2024 二胎房貸好嗎？房屋二胎條件/流程一次解析，拿房屋增貸不求人！

二胎房貸意思就是把已經和銀行貸款過的房子，再次增貸抵押做二胎房貸。

房子二胎可以貸多少？會依屋況條件、借款人可還款年限而訂，銀行二胎利率試算大多落在3.5%左右，可先比較機動/浮動利息的差異，再選擇最適合自己的銀行或融資公司做二胎房貸。

以下，就讓優利貸為你解說二胎房貸ptt常見問題，並提供各家銀行二胎房貸比較表，讓你不論是在台北、台中、高雄...申辦二胎房貸都能得心應手！(2024/05/06更新 update)

二胎房貸適用對象	負債比高、信用不佳、無收入證明、整合債務
二胎房貸申請時間	通常約7個工作天，即可申辦完成
二胎房貸期數	最長可至10年，減輕還款壓力
二胎房貸利息計算	年利率3.5%到15% (銀行與民間二胎利率不同)

❢ 二胎房貸是什麼？

二胎房貸又稱房屋二胎、二順位房貸，意思就是把已經跟銀行辦過房屋貸款的房子，再拿出來設定抵押，轉向其他銀行、融資公司或民間私人借錢，先設定的是第一順位抵押權，也就是一胎房貸，後來設定的就是第二順位抵押權(或稱次順位抵押權)，俗稱二胎房貸。

房屋二胎是兵家必爭之地，雖然二胎房貸利率比較低，但借款總額高，而且有抵押擔保品，長期利息收益就很驚人，因此各家銀行、壽險、融資或民間業者，皆重視房屋抵押貸款市場。

二胎房貸有年齡條件限制，滿20歲才能申辦房貸，可是年紀太大可能不會核准，銀行會衡量借款人可還款年限與房貸條件，通常年齡上限為65歲，倘若屋齡太久或屋況不好，也會影響房子可貸款年限。

二胎房貸優點	貸款年限比信貸長且核款快速，可以整合其他負債
二胎房貸缺點	二胎利率高於一胎，月付金較高，應衡量還款能力

 

❢ 二胎房貸申請流程怎麼走？

申請房屋二胎流程有：

1. 申請：準備好文件後填寫申請書，提出申請。
2. 估價：由銀行或其他貸款單位，就房屋現況鑑估價值。
3. 審核：核定房屋二胎貸款額度，期數，利率，月付金等。
4. 對保：貸款核准後簽約對保。
5. 設定：至地政機關設定二順位抵押權與銀行或其他貸款單位。
6. 撥款：二順位抵押權設定完成後，將款項撥入申請人帳戶內。

延伸閱讀：申請房屋二胎流程有哪些，有什麼風險嗎？

❢ 房屋二胎房貸多久撥款？可貸幾年？

基本上二胎房貸的申辦，3至5個工作天即可完成，接著就會撥款下來。二胎房貸期數最長可至10年，降低負債壓力，相對來說也是能讓債務人在生活層面能放鬆一些，舒坦心情別被債務壓著跑。

❢ 各家銀行二胎房貸比較

以下就目前各家銀行二胎房貸利率與條件整理比較表供參考，若想要了解最新資訊或更詳細內容，建議詳閱各銀行官方網站：

銀行名稱	二胎額度	利率	期限	費用	專有特色
新光銀行	最高300萬	3.5%~7.5%	1-10年	7,000元起	到府收件
玉山銀行	最少50萬	3.8%~14.88%	最長15年	貸款金額1%起	隨時還本 免違約金
永豐銀行	最高50萬	3.5%~5%	7年	5,000~12,000元	機動利率
遠東銀行	最少25萬	3.5%起	最長7年	5,000元	浮動計息
凱基銀行	依方案	依方案	最長10年	10,000元	兩種方案 彈性運用
台新銀行	最高300萬	3.5%起	依條件	3,000元起	免鑑價
日盛銀行	最高300萬	3.58%起	最長10年	8,000~15,000元	浮動計息

更完整的銀行二胎房貸比較：銀行二胎房貸全攻略，各家銀行二胎利率比較，教您貸到好方案

❢ 房屋二胎借款該找銀行或民間？

適合銀行二胎房貸的條件

• 房子鑑價有空間，最好已繳款兩年以上(不含寬限期)
• 聯徵信用良好，沒有延遲繳款紀錄
• 工作穩定年資夠久，最好有明確收入證明
• 年齡25歲至60歲為佳

適合民間二胎房貸的條件

• 銀行評估成數不足、房貸還款時間不久、仍在繳息寬限期
• 信用分數偏低、曾有延遲繳款、聯徵信用不良
• 無明確工作收入證明，甚至待業中也有機會
• 年齡20歲至70歲皆可
• 債務協商繳款期間，仍有可能申請二胎房貸
• 屋齡較久，屋況老舊不佳

民間與銀行二胎怎麼選？延伸閱讀：還不知道房屋二胎借款是什麼？銀行二胎、民間二胎差別馬上懂！

❢ 誰適合申請二胎房貸？

一、中期或短期急需大筆資金

二胎房貸申辦時間，銀行通常要2週，融資公司大約7個工作天，民間私人代書最快有3-5天內撥款，相較於一般銀行貸款程序，民間貸款資金取得較為快速。另外，融資貸款額度最高300萬，只要房屋鑑定出來有殘值，就可以貸到想要的金額，不受負債比DBR22倍的限制。

金融小常識：何謂 DBR22？
所謂DBR22是指，金融機構對於債務人，在全體金融機構之無擔保債務(包括信用卡、現金卡及信用貸款等)歸戶後之總餘額，除以平均月收入，不宜超過22倍，簡稱DBR22倍。

二、信貸及卡債利率過高，想把債務整合優化

一般信用貸款，最令債務人吃不消的是，利率高、期數短，導致月付金居高不下。

您或許會說，有的信貸利率只有2%多，跟房貸差不多，但是這僅限於工作條件佳、收入高的族群，例如三師(醫師、律師、會計師)，軍公教人員或是百大企業員工等，才有這般優惠，一般販夫走卒或受薪階級，利率大約6-8%左右，條件差一點的就要10%以上，至於信用卡就更不用說了，信用卡循環利率最高15%。

目前市面上，銀行二胎房貸利率大約是4%至15%之間，期數最長為10年，少數銀行有做到15年，如此看來，二胎房屋貸款的方案就親民多了。

對於被信貸及信用卡循環利息，壓得喘不過氣來的人而言，二胎房貸可以把所有卡債、車貸、融資及信貸整合起來，將不好的債務優化處理，以降低月付金，紓解還款壓力。

三、收入浮動，工作自由，無固定薪資證明

近來銀行推出的二胎房貸商品(官網通常稱為二順位房貸、或次順位房貸)，就借款人的工作收入要求不高，大多不限軍公教或百大企業，有的融資公司甚至主打，無薪資證明者，可以用其他財力證明代替，條件相當寬鬆。

這對目前新型態的職業，如Youtuber、網紅、部落客、直播主、網拍，外送快遞等，以及傳統路邊攤、小吃店，計程車司機、股票投資客等，無固定收入的族群而言，透過申辦融資二胎房貸，資金會比較容易取得。

四、原房貸銀行不願增貸或額度不夠

想用房屋再貸款，一般人都會覺得，找原來房貸的銀行增貸最快，但是，若原房貸銀行有顧慮，不願意再借款，或是核貸額度不足，該怎麼辦？

沒關係，不用太堅持，也不須要有忠誠度，台灣光是本國銀行及郵局一共有37家，外商銀行9家，信合社及農漁會共334家，外加保險公司、上市融資公司等等，完全是買方市場，此處不留人，自有留人處，關鍵是如何找到適合且願意承貸的放款機構。

更多二胎房貸知識：新手推薦必看！民間二胎房貸意思是什麼？利率會不會很高？

❢ 各地區房屋二胎可貸成數？

各地區的房屋二胎可貸成數都不同，想更了解你所在地區的可貸成數，可以參考我們之前整理過的文章喔！

• 台北地區：台北二胎成數
• 新北地區：新北二胎成數
• 台中地區：台中二胎成數

❢ 二胎辦不過，可以辦三胎嗎？

房屋已申請民間二胎房貸時，建議不要考慮三胎房貸，因為合法安全的民間貸款業者，是不願意承做的，原因有三點：

1. 三胎房貸將設定第三順位抵押權，一旦債務人無法還款，房子會被處分或法拍，求償順位排在第三位的業者，可能拿不到半毛錢。
2. 三胎顯示呆帳風險太高，民間業者承作二胎房貸，原本就有放款風險，更別說是三胎。
3. 願意承作的業者，房貸利率通常高的嚇人，有些甚至是高利貸，借款人要多加留意，不要陷入詐騙圈套。

❢ 房屋二胎貸款公司推薦

申請民間二胎房屋借款，有許多方法和選擇，但借貸管道是否安全，利率是否合理，都是民眾評估的重點。

優利貸提供低利民間二胎房屋借款，依照借款人不同條件，年利率在7%-14%之間，很接近銀行信貸利率，也比民間貸款利息便宜很多，而且是上市公司融資貸款，絕對是合法借貸管道，民眾可以不用擔心。

了解優利貸的房屋二胎特色：大家都推薦的優利貸房屋二胎

❢ 各縣市二胎房貸，成功申辦案例分享

桃園中壢二胎房貸

• 客戶：陳小姐
• 地區：桃園縣中壢區
• 貸款原因：兩個月沒繳房貸，房屋將被查封法拍

延伸閱讀：桃園二胎 被銀行拒絕，就靠民間桃園貸款來拯救

桃園二胎房貸

• 客戶：郭先生
• 地區：桃園市
• 所需資金：100萬

延伸閱讀：債務協商中扭轉困境，成功申貸桃園二胎房貸

新竹二胎房貸

• 客戶：黃先生
• 地區：新竹縣竹北市
• 貸款原因：投資不當，周轉失靈
• 所需資金：180萬

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台中太平二胎房貸

• 客戶：陳先生
• 地區：台中市太平區
• 貸款原因：公司倒閉，還款壓力大
• 所需資金：120萬

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台中大里二胎房貸

• 客戶：劉先生
• 地區：台中市大里區
• 貸款原因：希望轉職創業
• 所需資金：180萬

延伸閱讀：【房屋二胎經驗談】轉職創業，善用房屋二胎，一圓人生夢想

彰化房屋二胎

• 客戶：高小姐
• 地區：彰化縣員林市
• 問題：申辦到利率過高的房屋二胎

賀！彰化二胎成功通過，彰化房屋二胎申辦心得不藏私分享

高雄二胎房貸

• 客戶：陳先生
• 地區：高雄市
• 貸款原因：房貸繳款不正常，已進入法催的流程
• 所需資金：115萬

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