財富自由｜7年人工幾乎全作投資　29歲提早退休　分享財自5大關鍵

印度裔美國男子Daniel George在2018年取得博士學位後，曾於Google秘密實驗室Google X工作，及後又在摩根大通擔任副總裁。

在攻讀博士學位期間，他開始將大部分收入用於投資。到2023年，他已經可以只靠投資總額的2%生活，正式財務自由。

他向FIRE一族分享了實現財自並於29歲時提早退休的關鍵五件事。

7年收入大部份用作投資
29歲提早退休

Daniel George在29歲實現了經濟獨立、提早退休（FIRE）。簡單回顧他的理財和事業成就：

• 2018年完成博士學位那年24歲，進入Google X領導早期秘密的人工智能（AI）研發工作；
• 2020年開始於摩通擔任副總裁，直至2023年離職；
• 2017年本金只有1,000美元，隨後7年來積極將工作收入投資於股票，在20多歲時突破第一個100萬美元；
• 2023年，在美國生活一年的開銷已經不到投資額的2%，毅然辭職。

「我不需要再擔心薪水的問題，因此我可以做最熱衷的事。我花時間建立我的初創公司ThirdEar AI，這是一個無需提示便可提供即時幫助和建議的AI。」

以下是他成功的方法。

財富自由5大關鍵

• 1. 避免借學貸
• 2. 年輕時積極參與股票投資
• 3. 首先在昂貴的城市工作，但不要定居其中
• 4. 學會協商薪酬
• 5. 尋找志同道合的伴侶

財富自由關鍵（一）：杜絕學生貸款

學生貸款往往耗盡打工仔前半生的財富，Daniel George卻善用制度，加上個人智慧同努力，獲得高等學歷的同時完美迴避了學貸這個「財富黑洞」。

在印度喀拉拉邦長大，父母年收入不到2萬美元，如果不負學債，他根本無法進入印度的私立大學，更遑論實現美國夢的第一步——赴美升學。所以他決定就讀學費較便宜的印度公立大學。

• 他努力為印度每年的大學入學試「鋤書」，最終成績優異，排名全國頭0.1%；
• 進入頂尖學府印度理工學院孟買校區，修讀工程和物理；
• 一年全部費用只需約1,200美元，學費及食宿全包。

George沒有舉債去攻讀碩士學位，而是直接申請伊利諾大學厄巴納-香檳分校（University of Illinois Urbana-Champaign）的博士學位，他看中的是美國博士制度的優點：

• 不用碩士學位也可以讀博士；
• 美國大學的博士生通常會免除學費，並從第一天起就獲得津貼——通常每月2,000至3,000美元；
• 攻讀博士學位兩年後，將獲得免費碩士學位，大大節省時間和金錢。

2015年，George移居伊利諾伊州，兩年後獲得了免費碩士學位，再花了一年完成博士學位。「我的整個教育並沒有花我任何費用。我只需要一半的津貼來支付生活費；剩下的收入遠遠超過我讀本科的費用了。」

財富自由關鍵（二）：投資愈早開始愈好

在攻讀博士學位期間，Daniel George也從副業賺取收入，包括兼職工作和在科技公司進行暑期實習。初期大部份都存入銀行帳戶，但利息微乎其微。於是在博士的最後一個學年，他慢慢開始買股票，學到更多關於投資理財的知識。

進入Google X全職工作時，George開始把全份人工和所有積蓄all-in炒股：

• Google X的薪酬，他只花不到10%，並將稅後的每一美元都投資於股市——主要是科技股；
• 除了股票之外沒有投資任何東西，也沒有保留現金儲蓄。

投資愈早愈好，因要時間發揮複息成長，只是伴隨着許多風險和波動。

然而，在市場逗留的時間長久，總勝過掌握入市時機。

即使股票下跌，如果你能等待足夠長的時間而不拋售，它們通常也會回升。

George表示，年輕的在職人士可以應對風險和市場波動，因為有工作收入和較低的生活成本。但當你年紀較大或退休，或會希望投資更安全、波動性較小的資產，例如債券、國債和做定期。

財富自由關鍵（三）：出大城市工作，但切勿永久居留

Daniel George坦言美國的超級大都會如三藩市、紐約和西雅圖等有大量高薪筍工，但同時生活成本也極高。

不過，他仍然建議職場初哥要設法搬到這些經濟重鎮工作，由於年輕人開支不是太多，可以充分利用在當地易搵的高收入來快速增加儲蓄。他就分享了自己的慳錢經驗：

當我開始在加州山景城的Google X工作時，年薪約27萬美元。

我和朋友合租一間不錯的公寓，大部份餐點都從Google辦公室享用，沒有其他重大開支，所以我的支出不到收入的10%。

最終，當你想安定下來時，可以透過搬到生活費用明顯較低的地方來增加你的儲蓄價值。

財富自由關鍵（四）：學會爭取加人工

Daniel George在Google X的職位，是他在研究生畢業後收到的工作邀請，當刻立即接受。從同事的做法上，George領略到待遇沒有最高，總有爭取加人工的時機：

我有些在Google工作的朋友，職位比我低，又沒有博士學位，但他們得到的報酬是股票收入的三倍。

因為他們向Google展示其他公司的offer，以談判薪酬。 

幾年後，當摩根大通給他職位offer時，George便有很大的籌碼，因為他同時收到來自其他科技公司和對沖基金的幾份工作邀請。他也好好花了一些時間來學習談判策略。

他利用了其他職位offer，在討論薪資期望時避免提及具體數字，並在摩通面試時考慮了薪資方案的各種條件優劣。

George最終協商到很好的人工，幾乎是最初報價的兩倍。 

財富自由關鍵（五）：金錢觀一致的另一半

Daniel George跟妻子是在Google X認識的，年紀和收入相仿，也有AI博士學位，而且都有大致同等的儲蓄，投資於不同的股票帳戶。

我們對於使費和投資有着相同的心態，平均分配我們的開支。

我們都享受極簡主義的數碼牧民（digital nomad）生活方式，重視旅行和體驗，而不是擁有昂貴的物質財富，這就是我可以提早退休的原因。

他表示，如果你也有提早退休的理想，找到合適的伴侶是長期幸福和成功的其中一個最重要因素。

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撰文：黃正軒

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