一按即到相關段落:提取定期存款手續費|提取定期存款例子|各大銀行提取定存政策|Mox|Citibank|信銀國際|中銀香港|滙豐銀行|恒生銀行|星展銀行|ZA Bank
為何要提早取出定期存款?
定期存款因利率普遍較活期存款高,且風險較其他投資選項低,一向為坊間的熱門投資選項之一。但由於定期存款會在特定時間內鎖定存戶的資金,影響資金流動性,存戶一旦在存款期內急需資金應急,或需要向銀行申請提早取出定期存款。
再者,定期存款利率往往隨經濟周期變動,若存款期內大批高息存款產品湧現,存戶或會在考慮回報差距後決定終止定期存款,將資金轉投更高息產品。
延伸閱讀 | ||
一週定存 | 一個月定存 | 三個月定存 |
低門檻定存 | 10萬定存 | 50萬定存 |
信銀國際定存 | 美元定存 | 存款保障 |
提早取出定期存款罰息或手續費
若存戶在定期存款到期前提取存款,銀行普遍不會支付存戶任何利息。除此以外,視乎不同銀行和定期存款產品的條款,銀行可能會額外收取手續費,一般和定期利率及餘下存款期掛鈎,不少銀行最低手續費為HK$200。
提早取出定期存款例子
假設陳小姐於2023年6月1日以HK$10萬,於滙豐銀行開立一個年利率為3%,存款期為12個月的定期存款,原訂可於2024年6月1日連本帶利取回HK$103,000。
不過於2023年12月1日,大量高達5厘的定期存款湧現,陳小姐因此向銀行申請提早取出定期存款。
如陳小姐於2023年12月1日向銀行申請提早取出定期存款,手續費計算如下:
HK$10萬 x (5.39%* - 3%) x 180/360 = HK$1,195
即陳小姐最終可取回的金額為HK$98,805。
*假設銀行同業拆息率(HIBOR)為5.39%
取消定存再投資有冇得賺?
按陳小姐的原定計劃,她本來可以於2024年6月1日連本帶利取回HK$103,000。由於她中途提取本金,並因此被罰息兼收取逾千元手續費,若然她將餘下本金轉向存入其他定存戶口,那究竟有冇得賺?
情景1:
陳小姐於2023年12月1日取回定存資金HK$98,805,以此開立一個年利率為5%的12個月定存戶口,於2024年12月1日,陳小姐將連本帶利取回HK$103,745。
情景2:
陳小姐於2023年12月1日取回定存資金HK$98,805,以此開立一個年利率為5%的6個月定存戶口,於2024年6月1日,陳小姐將連本帶利取回約HK$101,275。
與原本的HK$3,000回報相比,按情景2她損失了HK$1,725的回報;按情景1,雖然她可以於到期日取得比原定計劃多$745的回報,但她的本金被定存戶口額外鎖定了多6個月。
因此,若陳小姐於2023年12月1日提早取岀定期存款,並計劃於6個月內獲得比原定計劃更多的利息,她需要將被扣除罰息後的本金存入一個年利率不少於8.49%的6個月定存戶口,惟巿場上鮮有提供高達8厘的定存計劃。
不過,提早取岀定存本金再投資並不盡是天馬行空的想法,應取決於新舊投資的回報差距和成本。巿面上有如Mox Bank等銀行,在提早取出定期存款時,只扣除利息而不額外收取手續費,不會過份蠶食再投資的本金。此外,若原本的投資是回報較低的中長期投資產品(以2022年發行的綠色債券為例,保證回報2.5厘,債券年期3年),提早在二手市場賣出債券,以本金再投資就或能獲得更高回報。
投資始終涉及風險,同時亦有銀行沒有在條款上表明收費詳情,所以存戶在決定取消定存戶口前應先向銀行查詢,以免蒙受不必要的損失。
取消完定存經哪一間銀行再開立好?
銀行戶口 | 定期存款利率|存入HK$10萬可獲利息 | |
6個月 | 12個月 | |
信銀國際 inMotion |
4%|HK$2,000 | 3.95%|HK$3,950 |
存款門檻:HK$10萬或以上新資金|不設開戶門檻 | ||
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信銀國際 CITICfirst |
4.05%|HK$2,025 | 4%|HK$4,000 |
存款門檻:HK$10萬或以上新資金|開戶門檻:HK$100萬 | ||
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Mox Bank |
3.3%|HK$1,650 | 3%|HK$3,000 |
以新資金敍造定存|不設開戶門檻 | ||
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恒生銀行 優進理財 |
3.5%|HK$1,750 | / |
以HK$1萬或以上新資金敍造定存 | ||
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WeLab Bank |
4%|HK$2,000 | 4%|HK$4,000 |
以HK$10或以上現有資金敍造定存 | ||
富邦銀行 | 3.95%|HK$1,975 | 3.95%|HK$3,950 |
以HK$500,000或以上新資金敍造定存 | ||
星展銀行 | 3.8%|HK$1,900 | 3.6%|HK$3,600 |
以HK$50,000或以上新資金敍造定存 | ||
工銀亞洲 理財金 |
3.8%|HK$1,900 | 3.7%|HK$3,700 |
以HK$800,000或以上現有資金敍造定存 | ||
交通銀行 | 3.8%|HK$1,900 | 3.6%|HK$3,600 |
以HK$20,000或以上現有資金敍造定存 | ||
Fusion Bank 富融銀行 |
3.8%|HK$1,900 | 3.5%|HK$3,500 |
以HK$1或以上現有資金敍造定存 | ||
PAO Bank 平安壹賬通銀行 |
3.8%|HK$1,900 | 4%|HK$4,000 |
以HK$100或以上現有資金敍造定存 | ||
東亞銀行 顯卓理財 |
3.74%|HK$1,875 | 3.55%|HK$3,550 |
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 | ||
花旗銀行 Citi Plus |
3.72%|HK$1,860 | 3.59%|HK$3,590 |
不設定存門檻 | ||
大眾銀行 | 3.7%|HK$1,850 | 3.7%|HK$3,700 |
不設定存門檻 | ||
工銀亞洲 e時代 |
3.7%|HK$1,850 | 3.6%|HK$3,600 |
以HK$50,000或以上現有資金敍造定存 | ||
招商永隆銀行 | 3.7%|HK$1,850 | 3.6%|HK$3,600 |
以HK$10,000或以上現有資金敍造定存 | ||
南洋商業銀行 | 3.7%|HK$1,850 | 3.65%|HK$3,650 |
以HK$100,000或以上現有資金敍造定存 | ||
東亞銀行 BEA GOAL |
3.65%|HK$1,825 | 3.45%|HK$3,450 |
以HK$1,000或以上新資金敍造定存 | ||
上海商業銀行 | 3.58%|HK$1,790 | 3.38%|HK$3,380 |
經個人網上銀行或流動銀行敍造定存 | ||
滙豐銀行 卓越理財 |
3.5%|HK$1,750 | / |
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 | ||
恒生銀行 優越理財 |
3.5%|HK$1,750 | / |
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 | ||
渣打銀行 | 3.5%|HK$1,750 | 3.1%|HK$3,100 |
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 | ||
Airstar Bank 天星銀行 |
3.5%|HK$1,750 | 3.9%|HK$3,900 |
以HK$1,000或以上現有資金敍造定存 | ||
中國銀行(香港) | 3.4%|HK$1,700 | / |
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 | ||
招商永隆銀行 | 3.4%|HK$1,700 | 3.3%|HK$3,300 |
以HK$10,000或以上現有資金敍造定存 | ||
滙豐One | 3.2%|HK$1,600 | / |
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 | ||
創興銀行 | 3.1%|HK$1,550 | 2.7%|HK$2,700 |
以HK$5,000或以上現有資金敍造定存 | ||
ZA Bank 眾安銀行 |
2.51%|HK$1,255 | 3.01%|HK$3,010 |
以HK$1或以上現有資金敍造定存 | ||
Livi Bank 理慧銀行 |
2%|HK$1,000 | 2.4%|HK$2,400 |
以HK$500或以上現有資金敍造定存 | ||
*以上資料截至2024年6月3日 僅供參考,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。 |
各大銀行提早取岀定期存款政策
Mox 取消定存收費
因為Mox會在開立定存時即時派發利息,如你收到預付利息,及後在到期日前提早提取該定期存款,銀行將從本金中扣除相當於預付利息的金額,然後再將餘下金額存入你的 Mox 戶口。
Citibank取消定存收費
Citibank定期存款在到期前不能提取或終止,任何於存款到期日前提取或終止的申請需獲Citibank核准,銀行可酌情收取費用,並可能從本金扣除。
信銀國際取消定存收費
在信銀國際定存計劃中,撤回、提早提取或終止定期存款的存戶將不獲享任何已累計的利息,並須繳付額外手續費,費用由信銀國際酌情決定。
中銀香港取消定存收費
中銀香港客戶在到期前提取定期存款,客戶將不獲得任何利息,並須按照下列計算方式繳付手續費(以較高者為準),最低HK$200:
- 定期存款本金 x (最優惠利率 – 定期存款年利率) x 尚餘到期日數 / 一年總日數
- 定期存款本金 x (同業拆息拆出利率 – 定期存款年利率) x 尚餘到期日數/一年總日數
HSBC滙豐銀行取消定存收費
滙豐銀行客戶於到期前提取定期存款,將不會收到利息,並會按以下計算方法收取手續費,最低HK$200:
定期存款本金 x (滙豐銀行同業拆息率 - 定期存款年利率) x 尚餘到期日數╱一年總日數
恒生銀行取消定存收費
恒生銀行保留是否容許存戶提前提取存款的決定權,即使可以提早提取存款,銀行亦有機會不支付利息,及收取手續費或其他額外費用。
星展銀行
星展銀行可就任何定期存款的全數或部分提前提款酌情收取費用,費用將從定期存款的本金及應計利息中直接扣除。
ZA Bank取消定存收費
ZA Bank客戶提前提取定期存款需繳付以下費用,金額會在存款中直接扣除,最低HK$200:
提前支取費用 = 定期存款本金 x (同業拆息 – 定期存款年利率) x 尚餘到期日數 / 一年總日數
定期存款提前解約常見問題
定期存款可以提早取岀嗎?
視乎不同銀行和定期存款產品的條款,銀行可能不充許提早取岀定期存款,不少銀行會額外收取手續費。定期存款提早取岀的手續費是多少?
定期存款提早取岀手續費一般和定期利率及餘下存款期掛鈎,不少銀行最低手續費為HK$200。定期存款提早取岀的手續費如何計算?
定期存款本金 x(同業拆息率 – 定期存款年利率) x 尚餘到期日數 / 一年總日數回到頁首
精選開戶優惠
Mox Bank
💡產品特色
- 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
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信銀國際inMotion
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恒生銀行優進理財
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- 恒生PayDay+出糧戶口:高達6%活期存款年利率
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Ant Bank 螞蟻銀行
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