银行如何评估抵押房产的价值？

银行评估抵押房产的价值有以下三种方法：

1：现行市价法

是指将估价对象与估价时点近期有过交易的类似房地产进行比较，对这些类似房地产的已知价格作适当的修正，以此估算估价对象的客观合理价格或价值的方法。现行市价法是房地产估价最重要、最常用的方法之一，也是一种技术上成熟、最贴切实际的估价方法。

该评估方法实用最为广泛，对于抵押物往往处于城区范围内且同类房产交易活跃的地区实用。针对贷款用途为购房类的贷款(按揭贷款)，在参照了周边房产的交易价格后，以交易价格为主要参考依据(前提是交易价格与近期周边房产交易价格偏离度不高)来确定评估价格。

因此，之前网络上有流传为了利用更多的资金炒房，夫妻双方办理假离婚，然后将房产过户给另一方，夫妻间虚抬交易价格来骗取银行贷款的言论不攻自破，因为银行会对所抵押的房产利用现行市价法与周边房产的交易价格进行对比。

2：收益现值法

是指通过估算被评估资产的未来预期收益并折算成现值，借以确定被评估资产价值的一种资产评估方法。

该种方法主要运用于企业资产、投资性房产的评估。这里主要针对已经出租的个人住房及商铺采取毛租金乘数法进行分析。

房地产价值=年毛租金*毛租金乘数

其中对于常规的商铺而言，产权一般为40年，其中前20年回本，后20年收益。因此毛租金乘数可以简单理解为20，因此可以反推，在房市价格整体不波动的情况下，一套购买价格为100万的商铺，年租金为5万元，是比较合适的。

同理，对于住房而言，产权一般为70年，其中前30年回本，后40年收益。因此毛租金乘数可以简单理解为30。

从更为科学的角度出发毛租金乘数具体要根据周边居住环境和商业氛围的变化来不断调整决定。

3：重置成本法

是指在现实条件下重新购置或建造一个全新状态的评估对象，所需的全部成本减去评估对象的实体性陈旧贬值、功能性陈旧贬值和经济性陈旧贬值后的差额，以其作为评估对象现实价值的一种评估方法。

该方法最适用的范围是没有收益、市场上又很难找到交易参照物的评估对象。例如：偏远地区的自用房产、学校、医院、教堂等。这类资产既无法运用收益现值法，又不能运用现行市价法进行评估，唯有应用重置成本法才是可行的。

对于普通的房产而言基本上不会用到该种方法进行评估，因此只做简单介绍。