Vous cherchez un moyen simple et efficace d’économiser de l’argent sur vos dépenses quotidiennes ? Ne cherchez pas plus loin ! La carte bancaire cashback peut être la solution dont vous avez besoin. Mais quel est son fonctionnement ? Quelles sont les banques qui proposent ce service ? Quelle est la meilleure carte avec cashback disponible ? Nos experts vous aident à trouver les meilleures offres du marché et à vous accompagner dans le choix d’une carte adaptée à vos attentes.
Qu’est-ce qu’une carte bancaire cashback ?
Le cashback avec une carte bancaire vous permet d’obtenir le remboursement d’une partie de vos achats effectués avec cette carte bleue. En effet, lorsque vous réalisez un achat en ligne ou en magasin, selon les banques, vous obtenez un remboursement allant de 0,1 % à 30 % du montant de votre achat, directement sur votre compte bancaire.
Il existe plusieurs catégories de cartes avec cashback :
- Cashback par carte bancaire “global” : ici un remboursement partiel de chaque transaction effectuée avec la carte est versé sur le compte courant. Ce type de cashback est applicable chez n’importe quel commerçant. Généralement, les taux de rémunération sont relativement faibles, allant de 0,10% à 0,50%.
- Cashback par carte bancaire “spécifique” : selon les partenariats établis entre l’établissement bancaire et les commerces, qu’ils soient physiques ou en ligne, les remises peuvent être plus importantes dans une sélection de magasins affiliés.
Également, le cashback peut être restreint à une offre spécifique de la banque :
- Certaines cartes bénéficient du cashback tandis que d’autres non,
- Il peut aussi être limité aux achats effectués à l’étranger, comme dans le cas de la Mastercard World Elite du Crédit Mutuel qui propose le cashback uniquement sur les transactions internationales.
- Cashback pour des achats au sein du même groupe : parfois le cashback des banques n’est généré que pour l’achat de produits, ou la souscription de services, au sein de leur propre groupe. Par exemple, Orange Bank propose uniquement un cashback pour tout achat réalisé sur sa boutique en ligne ou en magasin physique.
Quelle est la meilleure carte bancaire avec cashback ? Comparatif des banques !
Depuis une dizaine d’années, le cashback se développe en France, que ça soit chez les banques en ligne, les néo banques, et même les banques traditionnelles.
Pour vous aider à trouver votre carte, voici un comparatif des cartes bancaires cashback :
| Prix carte cashback | Taux de cashback | Utilisation | Avantages | |
|---|---|---|---|---|
 | Visa V Pay : 4,92 €/mois Visa Premier : 13,25 €/mois | Jusqu’à 20 % | En ligne et en magasin | + de 800 enseignes partenaires Assurance voyage intéressante avec la carte Visa Premier |
 | Gratuit pour toutes les cartes | Selon les offres | Uniquement sur The Corner, au sein duquel vous retrouvez les bons plans d’un grand nombre d’enseignes partenaires (remises, cashback et bons d’achat) | Jusqu’à 80 € offerts |
 | Mastercard Premium : 7,99 €/mois | 5% | Uniquement dans les boutiques Orange, sur le site de vente en ligne ou sur vos factures (- 3 € max/mois) | Retraits et paiements gratuits partout dans le monde Assurance voyage complète Assistance médicale à l’étranger |
 | À partir de 3,30 €/mois | Selon les offres | En ligne et en magasin | Possibilité de cumuler offres de fidélité et cashback Les offres de cashback se basent sur votre historique d’achat des 6 derniers mois |
 | Revolut Metal : 13,90 €/mois | 0,1% de tous vos paiements en zone Euro et 1% en dehors de la zone Euro | En ligne et en magasin | Cashback dans plus de 30 devises différentes ou en crypto monnaie Service de conciergerie Accès au salon dans les aéroports en cas de retard Assurances à l’étranger |
 | Fonctionnalité exclusive aux utilisateurs – Lydia+ (4,90 €/mois), – Lydia Green+ (7,90 €/mois) – et Lydia Black+ (9,90 €/mois) | 6% en moyenne | En ligne et en magasin | Carte green : financement de projets éthiques et durables Carte black : assurances voyage et moyen de paiement |
 | Visa classic : à partir de 3 €/mois Visa Premier : à partir de 6 €/mois | 0,5 à 1 % | En ligne et en magasin | Jusqu’à 120 € offerts Accessibles sans conditions de revenus Partenariat avec Booking (4 % du montant de votre réservation en cashback) |
 | Carte Mastercard : 2,99 €/mois | 10% crédités : c’est le montant moyen des avantages proposés par le programme Pix&Love | En ligne et en magasin | Premier programme d’avantages créé spécialement pour les 10-18 ans Accès à des offres sur-mesure càd des offres sélectionnées en fonction de vos habitudes d’achat |
 | Carte Mastercard gratuite | Jusqu’à 30 % | En ligne et en magasin | Sondages réguliers pour connaître les habitudes de ses clients et ainsi obtenir des partenariats avec des commerces de proximité |
LCL a arrêté la commercialisation de sa carte bancaire cashback en mars 2023
Comment choisir sa carte bleue cashback ? Nos conseils !
Lorsqu’il s’agit de choisir une carte bancaire avec cashback, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs pour faire le meilleur choix en fonction de vos besoins et de vos habitudes de dépenses.
Voici quelques conseils pour vous guider dans votre sélection :
- Déterminez vos besoins : Commencez par évaluer vos dépenses habituelles et identifiez les catégories d’achats où vous dépensez le plus. Certains programmes de cashback offrent des taux plus élevés dans des domaines spécifiques tels que les supermarchés, les stations-service, les voyages, ou les achats en ligne. En comprenant vos habitudes de dépenses, vous pouvez choisir une carte qui vous permettra de maximiser vos économies dans les domaines qui vous intéressent le plus.
- Vérifiez les taux de cashback : Comparez les taux de cashback proposés par les différentes cartes bancaires. Certaines banques offrent des taux plus élevés pour certaines catégories d’achats ou des offres promotionnelles temporaires. Assurez-vous de vérifier si les taux de cashback sont fixes ou variables, et s’ils sont soumis à des conditions spécifiques, comme un montant minimum d’achats par exemple.
Les banques possèdent une application mobile pour trouver le cashback existant avec votre carte bancaire. Cela vous permettra d’avoir en un seul coup d’œil les offres disponibles.
- Considérez les frais et avantages supplémentaires : Tenez compte des frais associés à la carte bancaire, notamment les frais annuels. Comparez également les avantages supplémentaires offerts par chaque carte, tels que les assurances, les programmes de fidélité ou les réductions chez les partenaires. Évaluez si ces avantages justifient les frais éventuels et si cela correspond à vos besoins et à votre situation.
- Étudiez les conditions d’utilisation : Lisez attentivement les conditions d’utilisation de chaque carte, y compris les restrictions éventuelles sur les achats éligibles au cashback, les seuils de dépenses minimum, ainsi que les modalités de versement du cashback. Assurez-vous de comprendre les termes et conditions pour éviter les mauvaises surprises et optimiser vos économies.
En suivant ces conseils vous obtiendrez ainsi la meilleure carte bancaire cashback.
Quels sont les avantages et les inconvénients d’une carte de crédit cashback ?
Le cashback est un plus appréciable avec votre carte bleue. Pour autant, vous ne savez pas si vous voulez passer le pas ?
Voici donc quelques avantages et inconvénients à une carte cashback pour vous aider à faire votre choix :
Avantages :
- Économies supplémentaires : Les cartes bancaires cashback vous permettent de récupérer une partie de l’argent dépensé lors de vos achats, ce qui vous offre des économies supplémentaires sur vos dépenses quotidiennes.
- Rentabiliser un compte bancaire payant
- Plus pratique qu’un bon d’achat utilisable chez un seul commerçant
- Flexibilité d’utilisation : peuvent être utilisées dans une grande variété de commerces, en ligne ou en magasin
- Programme de récompenses : en plus du cashback, certaines cartes bancaires cashback offrent des programmes de récompenses supplémentaires, tels que des points ou des remises spéciales
- Complément aux promotions : Les offres de cashback peuvent s’ajouter aux promotions et réductions déjà existantes dans les magasins partenaires
Inconvénients :
- Une cotisation mensuelle parfois élevée pour en profiter
- Conditions d’utilisation : Les programmes de cashback peuvent être soumis à des conditions spécifiques, telles qu’un montant minimum d’achats ou des catégories d’achats spécifiques. Il est essentiel de comprendre ces conditions pour optimiser vos avantages.
- Limites sur les taux de cashback : Certaines cartes bancaires cashback peuvent avoir des limites sur les taux de cashback. Il est important de bien vérifier ces limites.
Quelle banque choisir pour profiter du meilleur cashback ?
Afin de vous aider à trouver la meilleure offre de cashback proposée par les banques, voici une présentation des principales banques proposant du cashback :
Une carte bancaire cashback est une carte de paiement qui vous permet de récupérer un pourcentage du montant de vos achats sous forme de remise en argent.
Lorsque vous utilisez une carte bancaire cashback pour effectuer un achat, un pourcentage du montant de votre achat est automatiquement crédité sur votre compte sous forme de cashback. Ce montant peut être utilisé pour réduire vos prochaines dépenses ou être crédité sur votre carte bancaire.
Plusieurs établissements bancaires proposent des cartes bancaires avec des programmes de cashback. Vous pouvez trouver ces options chez Pumpkin, N26, Revolut, la Société Générale, Orange Bank, ou encore Boursorama. Il est conseillé de comparer les offres de cash back de chaque établissement pour comprendre les programmes disponibles.
La meilleure carte bancaire avec cashback dépend de vos besoins et de vos habitudes de dépenses. Il existe de nombreuses cartes bancaires offrant des programmes de cashback attrayants selon les taux de cashback proposés, les catégories d’achats concernées, les frais associés à la carte, etc. Il est donc conseillé de comparer différentes cartes bancaires avec cashback, en tenant compte de ces facteurs, pour trouver celle qui correspond le mieux à vos préférences.
Oui, certaines cartes bancaires avec cashback sont disponibles gratuitement, telles que Boursorama ou Binance. Cependant, il est important de noter que certaines cartes gratuites peuvent avoir des limites sur les taux de cashback ou des conditions d’utilisation spécifiques. Il est recommandé de lire les détails et les conditions de chaque carte pour comprendre les éventuelles restrictions ou coûts associés.