總結：Zurich蘇黎世家居保險總評｜索償程序及貼士｜各大保險公司家居保保費
率先睇：Zurich家居保險優惠
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「自在家居」- 住戶保險
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計劃
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基本計劃
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綜合計劃
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計劃特色
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✅高達HK$125萬家居財物保障^
✅手機、手提電腦、平板電腦保障* ✅冷藏食物意外損失、損壞賠償
✅綠色能源設備保障
✅回收服務獎勵*
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HK$540
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HK$795
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立即報價
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*只適用於綜合計劃
^基本計劃的家居財物保障最高保障額為HK$60萬
圖表內資料以建築面積500呎的單位計算 |
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家居財物保障
家居財物每年最高總保障額：HK$60萬至HK$125萬
Zurich「自在家居」住戶保險的家居財物每年最高總保障額，按所投保的計劃及單位面積而定，由HK$60萬至HK$125萬不等。若投保綜合計劃，而家居單位建築面積是700平方呎或以下的話，每年總保障額就上限HK$75萬。另外，Zurich「自在家居」住戶保險亦跟市面上普遍家居保險產品不同，可讓綜合計劃的投保人加購高達HK$200萬的額外保障額。
下表列出Zurich家居保就每件家居財物（一套、一對或一組）的保障限額：
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基本保障
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額外保障
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保障範圍
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賠償上限（每組）
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保障範圍
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賠償上限（每次意外）
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家居財物
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HK$10萬
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消防員造成的損壞
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視乎總家居財物投保額
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個人物品/貴重物品/收藏品/酒類
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HK$1萬
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冷藏食物變壞
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HK$1萬
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手機/手提電腦/平板電腦*
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手機:HK$2,500
手提電腦/平板電腦:HK$5,000/件
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清理碎礫、暫時搬遷
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HK$5萬
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搬遷新居及室內裝修
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HK$10萬
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家居室外財物
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任何一宗意外內：HK$5萬
每件（一套、一對或一組）： HK$2,500 |
臨時居所及膳食費用^
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HK$5萬
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*手機/手提電腦/平板電腦保障只適用於綜合計劃，每一保單年度最多兩次保障（三選二）
^只適用於綜合計劃 |
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何謂家居財物？
根據Zurich蘇黎世的條款，「家居財物」一般指屬於投保人或住戶於家居內財物：如傢具、衣服、家居用品、個人物品、手提電話、desktop/laptop、平板電腦、貴重物品及擺放於走廊、陽台、平台、露台、前院、天台、頂層及一般位於露天地方內或上的傢具、洗衣機及冰箱，但不包括動植物、排水渠、水管及「家居」內之任何「樓宇」結構部分等，違規建築物或結構亦不在受保範圍之內。
全球保障
Zurich家居保的「全球個人物品保障」為自選保障，而且只適用於綜合保障。如受保人或受保單位的住戶於保險期世界任何地方因意 外以致個人物品損失、損毀或損壞，Zurich將作出賠償。就任何一宗「意外」及任何一個「保險期」的保障額為HK$5萬，就每件（一套、一對或一組）物品保障限額則為HK$1萬。若有關意外為偷竊或遺失，受保人或必須在發現事件後24小時內向當地警方報失。
下表列出「全球個人物品保障」的就任何一宗「意外」的額外保障：
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保障項目
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賠償上限
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未經授權使用信用卡
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HK$1萬
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金錢失竊
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HK$1萬
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補領個人證件
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HK$1萬
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電子通訊產品／筆記型電腦／平板電腦之維修費用保障*
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每部手機HK$2,500
每部筆記型／平板電腦HK$5,000 |
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* 每一保單年度最多兩次保障
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搬遷保障（額外保障）
若果因需要清潔、翻新、修理等理由，家居財物需要暫時搬離居所，而在搬運途中意外損壞，Zurich會為每次意外賠償最多HK$5萬；而若果要搬屋，家居財物在專業搬運公司運送到新居時因意外損毀，而財物又並非置於無人看管的車輛內時，Zurich亦會為每次意外賠償最多HK$10萬。
小分析
以500平方呎的單位為例，市面上就家居財物的每年最高賠償額大多介乎於HK$30萬至HK$150萬，Zurich家居保的HK$75萬賠償額算是不俗。大家若經常出遊，也可加購「全球個人物品保障」自選保障。
電子產品維修保障
現今世代人人機不離手，因此愈多愈多家居保產品也會為電子產品提供保障。若產品在全球任何地方、因意外導致損毀而需要維修時，Zurich會為投保人提供保障，如每部手機HK$2,500，或每部筆記型／平板電腦HK$5,000等。不過要留意，每個保單年度最多只會提供兩次保障，而且盜竊、搶劫、老化等原因也不在受保範圍。
小分析
日常生活中電子產品的使用率愈來愈高，手提電話爆mon又或是跌爛平板電腦的情況時有發生。若果不論是在家中或是外出，都可以得到家居保的保障，確實是令人安心不少！不過，Zurich的保單將所有電子相關產品一同計算，每年度只接受索償兩次， 即手提電話、手提電腦和平板電腦中最多三選二，相比起其他能分開不同電子產品來保障，且不設數量限制的家居保險計劃，Zurich的保障範圍確實較為遜色，若果家庭擁有的電子產品較多，而且需要維修，索償時就可能取捨。
Tips：在香港合資格生產商或授權維修中心維修時，記得要索取正式收據或損壞報告，以便提出索償。
法律責任
每年賠償額上限：HK$500萬至HK$1,000萬
Zurich「自在家居」綜合計劃的法律責任每年最高保障額為HK$1,000萬，基本計劃則為HK$500萬。無論你是單位業主、租客、寵物主人甚至單獨個人身分，如因意外而導致他人身體受到損傷或財物損失，Zurich蘇黎世會就所招致的任何法律責任作出賠償。而作為業主需為樓宇內的公用地方承擔法律責任時，若相關責任無法根據業主已擁有的任何其他保單索償，又或者已超出其他保單已付或應付的金額，Zurich蘇黎世就會為作出賠償。
小分析
每日生活都潛藏很多不同法律責任的風險，《東張西望》早前報道關於爆水喉而遭索償過百萬的案例，相信都令大家明白後果是有多麼難以估計！因此家居保提供的保障非常重要，而Zurich的最高HK$1,000萬保障上限，相信都足夠保障每位投保人。
緊急家居支援服務
Zurich提供緊急家居支援服務，居住於標準地區的綜合計劃受保人如需要電力維修、水喉匠、鎖匠等服務，於基本時段可享免找數方案。
另外 ，受保人亦可使用Zurich所轉介的家居電器環保回收及其他服務。綜合計劃受保人如使用Zurich認可或指定服務供應商的家用電器、桌上型電腦、筆記簿型電腦或「電子通訊產品」回收服務，Zurich 將在該保單年度內提供最多一次額外賠償。詳情可聯絡Zurich索取認可或指定服務供應商名單。
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Zurich 緊急家居支援服務 - 免找數方案（只適用於綜合計劃）
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基本時段
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非基本時段
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標準地區
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免找數
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HK$800港元附加費
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偏遠地區
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HK$800港元附加費
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HK$1,200港元附加費
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小分析
若遇到最令人擔心及最需要即時幫助的電力、水喉、門鎖事故／意外，受保人可使用Zurich指定服務供應商提供緊急家居支援服務，於特定時段內更可享免找數服務，對比部分保險公司只會轉介，Zurich確實較為優勝。
寵物相關保障
法律責任
若同住寵物在香港任何地方發生意外，導致他人身體受傷或招致財物受損，而作為寵物的主人需要承擔法律賠償責任時，Zurich就會相應作出賠償。
小分析
市面上大多家居保都不列寵物為受保範圍，Zurich就法律責任方面，Zurich是市面上少有保障到投保人作為寵物主人的計劃。當然，要為心愛的毛孩提供最全面的保障，還是建議正式投保一份寵物保險。
家傭相關保障
法律責任
如果家傭於僱員合約期內工作期間因意外引致他人身體受傷或財物受損，無論意外發生時你及／或家傭在港，又或是身處外地（不可多於連續30天），Zurich會為提供全球性個人法律責任的保障。
小分析
Zurich家居保有關家傭的保障都是由僱主角度出發，賠償一些因家傭引起的法律責任，跟市面上一般家居保大同小異。不過既然工人姐姐也是家裡一份子，還是建議正式投保一份家傭／外傭保險，保障僱傭雙方。
Zurich家居保墊底費？
自負額，又名墊底費，即事故發生後投保人要自行負擔的金額，保險公司只會理賠超過自負額的部分。不同保險公司都有不同的自負額，每次意外大多由HK$500至HK$1,000不等。
投購了Zurich蘇黎世家居保險的人士，無論就家居財物、法律責任、自選樓宇保障，還是全球性個人物品保障提出索償時，都要付HK$500至HK$1,000不等的自負額，視乎有關損毀是因甚麽意外造成。家居財物和自選樓宇保障方面，由水濕、颱風、風暴、山泥傾瀉及地陷造成的損毀的自負額一般為HK$1,000，其他意外則為HK$500 。
小分析
自負額一般對要索償輕微事故的投保人不利，因為若索償金額低於自負額，保險公司基本上就無需賠償，換句話說即使投購了保險也得不到半點補償。所以大家考慮是否索償時，一定要留意意外所造成的費用及自負額！
Zurich蘇黎世家居保險總評
Zurich蘇黎世的家居保險中有關法律責任的保障高達HK$1,000萬，而且保障涵蓋個人全球責任以及作為業主、住戶、寵物主人甚至租客的責任，業主就公用地方承擔的責任也在保障範圍之內。
在機不離手的世代中，Zurich也貼心地提供電子產品全球維修保障，可惜每個保單年度所有電子產品只保障兩次，相比其他保險公司分開計算，實屬為一個扣分位。
不過若家中有毛孩，Zurich提供寵物主人責任保障，讓各位主人可以全心照顧毛孩。其緊急家居支援服務提供免找數時段亦為一大加分位。
Zurich蘇黎世家居保險索償程序及貼士
索償程序
無論要向哪一份保險提出索償，首先要清楚紀錄好損毀了的財產及現場環境，再把現有的證據如實一併提交。
- 為損壞的物品或區域拍攝：如家中財物因意外而引致損壞，應在安全情況下第一時間為其拍攝照片及影片
- 聯絡有關人士：盡快聯絡你的保險經紀，並通知管理處以便其後獲取相關事故的報告；如遇爆竊等情況亦可報警處理
- 預備所需文件及資料：如已填妥的索償申請表、物業管理公司發出的報告、顯示相關損壞的彩色照片或影片、購買受損財物的收據正本；維修報價單或收據正本、重購報價單或收據正本、警方調查報告（需列有參考編號和警局名稱）、由發卡機構發出有關信用卡被盜用之月結單及有關調查結果副本等
- 透過電郵或於網上提交索償：於事故發生後的一個期限內提交索償申請，一般為30天內
索償小貼士
保險公司在賠償前會進行多項審查，為免最後賠償不足甚至拒賠，做足以下5項準備功夫，既可大大縮減索償時間，亦可增加成功機會！一齊來看看增加索償機會5大貼士？
- 妥善保存財物收據正本：為家中購買受保物品時應妥善保存收據正本，也應為其拍照留副本，以方便索償時保險公司能盡快估值，以及估價與實際金額相乎
- 保留受損財物：保險公司可能會到現場視察，在未獲公司確認前最好不要棄置受損財物，以免不受保
- 誠實報告相關事宜：保險公司有專業的理賠師專門處理索償個案，在填寫索償申請時應如實描述。如損毀財物同時受其他保險保障，亦應向保險公司提供該保單的資料
- 切勿承認法律責任：如屬第三者索償，切勿私下和解、承認法律責任或與對方達成協議；所有索償要求亦應交由保險公司處理，以免影響索償機會
- 適時更新受保物品資料：現今大多保單都會為手提電話及電腦等提供保障，但很多人在購買後都忘記向保險公司更新受保物品資料，導致賠償金額不足甚至不受保
各大保險公司家居保保費
同一單位大小，家居保險保費間間保險公司均各有不同，以下圖表就以建築面積500呎的單位為例，列出家居財物保障額及保費價格參考：
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