保險公司攜手異業，創造跨界融合的商業價值

目前金融市場的保險公司中，國泰金控旗下的國泰人壽與國泰產險的生態圈營運已有相當的成果。從客戶日常生活作為切入點，與異業進行合作，針對不同場景，提供一站式的服務，讓生態圈的範圍不斷擴大。

　　金融科技近幾年的發展相當蓬勃且快速，對於消費者來說感受度是相當深刻的，例如支付平臺、加密貨幣、人工智慧上的運用等，而在法律規範上面也有相關的鬆綁，從純網路銀行的開放設立，到近期正在進行的純網路保險申請案審查，皆顯示出金融科技的影響範圍不斷在擴大當中。

　　保險業身處金融業，面對更多異業上的競爭，自然不能執著於過去透過業務員販售保險、自家平臺設立投保專站的傳統經營方式。要做出市場區隔，「異業結盟」就是一個創造更多商機的做法，雙方能夠達到互補、互惠的效果，建構出金融保險服務生態圈。

透過生態圈經營，讓「5方」都能獲益

　　生態圈對於客戶、保險公司、合作業者、業務員以及社會等5方來說，都能從中獲益。從客戶面來看，在一個場景平臺上滿足了各項需求，能體驗到一站式服務的高效率以及便利性；對公司而言，生態圈中的客戶經營與多元互動，不僅提升了公司的獲客能力，還可以更瞭解客戶，適時提供更符合客戶需要的產品或服務；而對合作夥伴來說，最顯著的成效就是提供平臺會員更多元的服務，以此提高黏著度，雙方相互導客，得到觸及新客的機會，進而提高營收。

　　保險業務員在生態圈的體系裡面，則有了更多的發揮空間，不但可將這些資訊作為談論長期保險規劃的敲門磚，更能透過自家健康生態圈中創建的系統，厚實相關的專業知識，協助客戶進行健康管理。從保險顧問的角色，延伸為保戶日常生活中的「朋友陪伴角色」，建立與客戶的「新家人」關係。

　　國泰人壽數位轉型辦公室協理廖玉如指出，保險公司與異業合作，運用金融科技超前部署生態圈，因應即將來臨的超高齡社會可能造成的衝擊及影響，將保險嵌入生活場景，降低大眾取得服務的門檻（提供客戶低保費、碎片化形式的保險），實現普惠金融，是一種社會企業責任的展現，也是生態圈本質最大的價值所在。

　　國泰產險數位生態發展部協理蔡靜宜表示，不管是人壽保險還是財產保險，都是穩定社會的重要力量，雖然臺灣的保險滲透率名列世界前茅，不過許多民眾對於保險的認知與其他國家相比，仍然相對薄弱，因此「市場教育」顯得相當重要。

　　透過傳統保險商品教育客戶其實相當不容易，主要是因為商品結構複雜、保障內容多元，客戶往往無法清楚知道該買什麼樣類型的保險，而這1、2年因疫情，有許多民眾選擇繞過業務員直接從網路上查詢資料，研究商品和選擇適合的商品，不過這當中仍存在著許多痛點。
因此，透過與不同業者合作，經由這些日常生活中的場景來喚醒客戶對於風險的意識，進而運用生態圈中相互連結的服務，瞭解自身需求，得到匹配的保障商品，便能夠以此提升對保險的認知。

　　經營生態圈，對於保險公司來說，絕不只是為了僅此一次的交易，而是希望從點到面，讓客戶生活中的大小需求都能被滿足。目前臺灣的金融規範仍嚴謹，在經營生態圈時，創新的金融生態和商業模式，可能並非過去熟悉的運作方式，保險公司除了與主管機關持續溝通、把握像是金融監理沙盒的申請機會，想方設法開拓出更多的生態圈效益，以及在眾多的競爭者中，將自身建構的生態圈系統持續優化、做出差異，這仍然是一項不簡單的挑戰。

更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第404期──