信用貸款服務介紹

誰適合找我們申請個人信用貸款

• 沒有貸款經驗，不知從何下手
• 自己跑銀行申貸，屢屢遭到退件
• 與銀行不曾往來，信用一片空白
• 各家銀行方案眾多，不知如何選擇
• 銀行核貸金額，總是不符理想
• 平時工作忙碌，沒時間四處奔波

個人信用貸款是什麼？

• 服務特色

  一般上班族，工作滿3個月，有固定收入者；開業滿6個月之自營商及企業負責人，不須提供擔保品就能申請貸款。

• 申請條件

  年齡18~65歲，有收入證明且信用正常之國民皆可辦理信用貸款。

• 貸款額度

  最高200萬新台幣， 信貸額度將依銀行審核而定。

• 貸款期限

  信用貸款期限最短1年最長可達7年。

• 貸款利率

  一般方案利率最低1.68%起（依信用評分而定），固定利率可選擇不綁約方案。

• 還款方式

  依銀行方案不同，每月本金+利息平均分攤還款。

台灣理財通信用貸款優勢-信貸推薦

• 不受銀行上班時間限制

  365天24hr免費服務專線全線暢通，即時解決資金難題

• 貸款利率較自行申貸低

  協助分析信用狀況，爭取優惠利率，省下多餘利息支出

• 協助爭取足額款項

  4大金融體系顧問專業分析個人優勢，站在申貸人立場與銀行溝通最高額度信貸方案

• 送件流程快，審核效率高

  最快2天核貸+24小時內撥款，節省時間與被拒的各種風險

• 不亂拉聯徵1次精準送件

  經過申貸人確認委託後才送件避免浪費聯徵次數，且核貸前絕不會收費

• 配合多家銀行信貸方案

  全方位評估各家銀行符合申貸人條件與需求的信貸方案，節省寶貴時間

信用貸款免費諮詢

無擔保個人信貸與房屋抵押貸款的比較

個人信用貸款申請流程

• STEP 1.聯絡專業信貸顧問

  • 官網線上免費填單諮詢 (點我填單)
  • 24h免費服務電話0800-885-997(點擊撥打)
  • Line@ 1對1客服 ID:@imoney(點擊加入)

• STEP 2.信貸顧問評估、準備申貸資料

  了解申貸人工作年資、公司、月收入，媒合多家銀行中較合適的信貸方案，並由信貸顧問協助準備薪轉、勞保、扣繳等收入證明文件。

• STEP 3.銀行信貸照會、審核

  調閱聯徵報告了解申貸人信用狀況並進行電話照會，確認申貸人是否了解本次信貸方案、申貸金額，確認信貸用途。

• STEP 4.通知核貸結果，確認額度與利率

  電話通知信貸核貸結果，若需補充資料可於此時提出申覆，確認核貸將一併通知放款金額、利率、信貸期限與計息方式。

• STEP 5.銀行對保、簽約

  攜帶申貸人雙證件正本(身分證，健保卡或駕照)，以及印章，與專業信貸顧問親自會面對保，簽訂信貸合約。

• STEP 6.信用貸款撥款成功

  將於簽約對保後24小時內，將信貸核貸金額撥款至申貸時所填寫的指定帳戶。

信用貸款免費諮詢

台灣理財通品牌理念

個人信用貸款公司與其他貸款管道比較表

	台灣理財通(貸款公司)	個人代辦	銀行
服務立場	4大貸款領域出身顧問團隊，結合「金融貸款、房地產估價、民間代書、法律」範疇，以豐富經驗幫貸款人評估最佳貸款方案	以個人經驗協助申貸人評估	針對每個銀行設計的方案吸引申貸人貸款
方案選擇	配合多家銀行，了解每家銀行的貸款流程，並可量身規劃專屬貸款方案	僅可協助個人熟悉的銀行方案	只能提供自家銀行貸款方案
核准機率	最高，由專業貸款顧問1對1媒合符合條件與需求的貸款方案	高，僅有個人熟悉的銀行方案且無法服務單一對象	較低，僅有自家銀行方案且審核條件嚴格
方案熟悉度	熟悉多家銀行貸款規章與作業流程，可縮短核貸時間	僅能視個人代辦經驗而定	只了解自家銀行貸款方案
辦理速度	快，全台灣手機直撥0800免費專線快速進件，擁有1對1「貸款顧問」且根據申貸人適合的貸款方案與銀行，請貸款人在最短時間提供申貸資料，並協助評估後送件	較慢，僅個人協助無法時刻精準掌握	依據行員服務經歷及各家銀行規範而定
申貸保障	政府合法立案，在業界已有十幾年經驗經得起考驗，且網路口碑100%真實優良，協助申辦各家銀行及合法民間融資公司的貸款方案，保證核貸後才收費(除債務協商外)	較低，難以評估個人代辦的安全合法性	高，向銀行貸款最安全
核貸金額	貸款顧問會根據貸款人條件與資料，選擇最適合的貸款方案，協助貸款人核貸夠用的額度	需視個人代辦經驗決定	需熟悉銀行作業流程且懂得與銀行溝通談判
調整建議	擁有全方位的貸款服務包含：「信貸、房貸、二胎、車貸、企業貸款、長短期代書貸款、一般機車與重機貸款」，能根據貸款人擁有的條件，給予100%完整分析並提出適合的貸款模式，若是遭銀行不核貸，會依照原因並給予調整信用的建議，陪伴申貸人走過信用等待期，恢復後再協助媒合與申請適合的貸款方案	需視個人代辦經驗與服務態度而定	僅通知過件與否，較不會說明退件原因

信用貸款免費諮詢

100%真實貸款評價分享

圖片評論 文字評論

中部總公司Google商家北部分公司Google商家

中部總公司Google商家北部分公司Google商家

• 詢問借貸整合自己小額債務，感謝理財通謝映俐女神專員，無時無刻回覆跟比對合適的方案，效率很好，有時下班還會服務回應問題！本身條件不是也說很好，但時間短短兩週完成！大推！

  龐德2年前
• 非常謝謝台灣理財通廖香香207顧問，她很細心的了解我的情況並且幫忙找適合我的方案，很有耐心的跟我說明方案內容，每個步驟都耐心的教導，讓我順利完成。真的感謝~謝謝細心的協助

  Wang Huiwen3個月前
• 由衷感謝貴公司的幫忙還有服務人員的熱誠！推薦：汪淯琪 理財專員，加她line能從我不明白流程和算法，一一細心的說明我能清楚明白和規劃！其它就留給下一位幸運的你/妳親身體驗過就明白了^^～

  自己是從事食品冷凍倉儲管理的工作，其實也是小資族為添購家電或家具，沒想到需要資金時不知方向著手... 突然間看到了網路廣告上的貴公司常見問題，才發現其實原來我需求的案例還不少..當下抱著姑且聽聽了解的心態，我最後竟然成功申貸了，真的！ 有別於不一樣的一種體驗，真心推薦這間公司的服務！

  賴噗噗1年前
• 很感謝台灣理財通的廖國棻姐姐的幫忙，了解我的狀況，感謝她幫我找到了對我最有利的方案。 很快速的幫我辦理也很有耐心回答我所有疑問！ 給100個讚！下次有需要還會再找她！！

  J4個月前

更多貸款評論

個人信用貸款推薦文章

信貸繳不出來怎麼辦？3個關鍵方法幫你解套

因為轉換工作跑道，或是公司臨時有人事、薪資異動，導致信貸繳不出來怎麼辦？這3個解套辦法一次告訴你

信用貸款文章90

看文章

信貸買車划算嗎？3個重點申貸前必看

想透過信用貸款的方式，取得現金用於購車，這樣的操作方式究竟划算與否？立即點文章查看詳解！

信用貸款文章825

看文章

信貸轉貸會影響信用嗎？3重點助你輕鬆轉貸過好年

申辦信貸轉貸，對個人信用分數會帶來什麼影響？就讓台灣理財通帶你了解申辦信貸轉貸要注意哪些事項吧。

信用貸款文章1.1k

看文章

信貸轉貸是什麼？年前轉貸3重點教你成功轉貸省息降負擔

信貸轉貸是什麼？為什麼銀行於年前推出的轉貸方案能吸引許多人申辦？立即點文章了解信貸轉貸有哪些優點吧！

信用貸款文章886

看文章

信貸增貸額度能貸多少？年前增貸3重點讓你順利調度資金

信貸增貸額度怎麼評估？年前申辦信貸增貸，有機會貸到更多資金嗎？申貸前，這3個額度計算標準要了解。

信用貸款文章766

看文章

信貸有清償證明嗎？3個貸款問答一次為你解析

信貸有清償證明嗎？信用貸款結清前後有哪些事項要注意？馬上點擊文章，讓台灣理財通帶你一探究竟！

信用貸款文章22.7k

看文章

信貸工作滿3個月才能辦嗎？4大申請條件告訴你

信貸要工作滿3個月才能申請嗎？如果現職沒有薪轉證明怎麼辦？讓台灣理財通帶你一次了解信用貸款申辦眉角！

信用貸款文章21.9k

看文章

信貸利率是年利率嗎？3個重點教你正確評估方案

信貸利率是年利率嗎？不知道信貸利率是如何計息的朋友，歡迎點擊文章，讓台灣理財通告訴你信貸利率怎麼看！

信用貸款文章13.9k

看文章

信貸不繳會怎樣？3個可能影響一定要注意

信貸不繳會怎樣？對往後申貸或申辦信用卡有影響嗎？立即透過文章掌握關鍵影響！

信用貸款文章12.7k

看文章

更多貸款講座

個人信用貸款推薦影片

個人信用貸款推薦案例

負債比達22倍，信用卡循高，專員成功協辦50萬元信貸資金

區域：新北市

貸款金額：50萬元

信用貸款見證

看案例

家人住院急需籌措醫療費、備用金，貸款顧問協辦信貸成功核貸78萬元

區域：桃園市

貸款金額：78萬

信用貸款見證

看案例

急需資金解除不動產私設，專員協辦信貸95萬元成功解除私設整頓名下債務

區域：台南

貸款金額：95萬元

信用貸款見證

看案例

多筆債務還款使生活品質下降，專員協辦信貸327萬元減輕財務負擔

區域：新北市

貸款金額：327萬元

信用貸款見證

看案例

現金卡、信用卡使用不當，信用評分低，專員辦理信貸成功核准85萬元

區域：桃園市

貸款金額：85萬元

信用貸款見證

看案例

懷孕急需產後生活費，專員協辦信貸46萬元，放心迎接新生命

區域：苗栗

貸款金額：46萬元

信用貸款見證

看案例

家中缺資金周轉，曾有信用瑕疵紀錄，專員協辦信貸72萬元解燃眉之急

區域：苗栗縣

貸款金額：72萬元

信用貸款見證

看案例

急需資金租屋、投資、繳卡費！專員協辦成功核貸信用貸款80萬元

區域：台中市

貸款金額：80萬元

信用貸款見證

看案例

急需高額資金周轉，由專員協辦信貸成功核貸80萬元

區域：台北市

貸款金額：80萬元

信用貸款見證

看案例

信用不良，急需資金償還民間借款，專員協辦信貸核可20萬元

區域：台北市

貸款金額：20萬元

信用貸款見證

看案例

無力償還高循環卡債，成功申辦信用貸款78萬結清多筆卡債

區域：台北市

貸款金額：78萬元

信用貸款見證

看案例

諮詢多間銀行未過件，經專員規劃方案，順利核准信貸50萬

區域：台中市

貸款金額：50萬元

信用貸款見證

看案例

更多貸款見證

個人信用貸款常見問答

• 什麼是聯合徵信中心？

  就是紀錄各種與金融公司往來情形的單位，其中包含：車貸、房貸、信用卡、現金卡、債務、信用貸款…等。凡向銀行申辦各項金融商品時都需查詢聯徵中心之信用紀錄，每申辦一次都會在聯合徵信中心留下查詢紀錄，而查詢次數也是各銀行在進行徵審時的必要參考依據，因此在申辦貸款時要特別注意。

• 什麼是聯徵紀錄？

  聯徵紀錄指的是申貸人與各家銀行的信用往來紀錄，紀錄著與各銀行貸款的項目明細和金額、每月的還款狀況、聯徵查詢次數等內容。 則聯合徵信中心會根據以上的資訊，判定申貸人的信用評分。如果申貸人想辦理貸款，銀行會透過聯徵紀錄上的內容與信用評分，核定申貸人可貸的額度與利率。

• 聯徵中心信用資料揭露期限有多久？

  一、資料保存至特定目的消失。

  二、提供會員金融機構於符合特定目的下之利用，當事人資料之揭露期間為：

  1.逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露三年，但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露五年。

  2.退票紀錄自退票日起揭露三年，拒絕往來紀錄自通報日起揭露三年。但對於退票已清償並辦妥註記者，自辦妥清償註記之日起揭露六個月；拒絕往來提前解除者，自拒絕往來提前解除之日起揭露六個月。

  3.破產宣告紀錄或清算裁定註記，自宣告日或裁定開始清算日起揭露十年。更生註記，自更生方案履行完畢日起註記四年，但最長不超逾法院認可更生方案之日起十年。

  4.信用卡資料

  • 信用卡資料揭露期限，自停卡發生日起揭露五年。但款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露七年；已清償者，自清償日起揭露六個月，但最長不超過自停卡發生日起七年。
  • 特約商店資料揭露期限，自解約發生日起揭露五年；特約商店每日請款交易資料，自請款交易日起揭露一年。
  • 信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露一年，催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露六個月，但呆帳紀錄未清償者，自轉銷之日起揭露五年。

  5.會計師受懲戒處分資料，除撤銷簽證之核准及除名者永久揭露外，餘皆自處分或懲戒日起揭露五年。

  6.其他信用不良紀錄，自事實發生日起揭露五年。但其他法令或契約對於各該資料揭露利用期限另有規定或約定者，從其規定或約定。

  7.其他資料之揭露至特定目的消失為止。

• 信用不良的紀錄要怎樣才能去除？

  與銀行達成正式協議與清償帳款後，銀行會發文請聯合徵信中心將你的不良紀錄消除，不過每家銀行的狀況及認定不同，有的是清償完畢即可消除記錄，有的則否。

  一般而言信用卡強制停卡繳清後，聯合徵信中心仍會揭露6個月，故建議你一定要跟原債權銀行索取清償證明來爭取自己的權益。

  前往了解信用不良紀錄消除的方式與流程：幫助信用不良成功提高貸款過件率！

• 信用聯徵報告要怎麼申請？

  如果申貸人想要申請自己的信用報告，可透過以下3種方式辦理：

  1. 透過電腦查詢聯徵中心的官網，並連接讀卡機後插入自然人憑證，即可在線上查閱個人的信用報告。
  2. 使用手機透過APP Store或Google Play下載TWID投資人行動網，完成APP安裝與憑證申請後即可進行查閱。
  3. 一般書面申請的方式，可透過郵局填單申請、郵局代收辦理，或者至聯徵中心櫃台申請。
• 自己查詢聯徵報告會影響到信用聯徵次數嗎？

  不會，如果是自己透過網路查詢或是書面申請的方式取得信用報告，並不會影響個人的信用評分。因此建議在向銀行申貸之前，可以先自行查詢信用報告後，確保近期的往來紀錄良好，再進行申貸。 另外說明會影響信用評分的最主要還是個人的繳款行為、負債比、信用歷史長度等，還有只要有申貸的行為，就會留下聯徵查詢次數，若是在3個月內有多達3次的查詢次數，有機率會影響個人的信用評分。

• 聯徵信用評分要怎麼提高？

  聯徵信用評分會根據個人與銀行的往來狀況做判定，若想提高個人的聯徵信用分數，建議多留意個人負債比是否超過月收入的22倍。並且要每月按時繳款，維持正常的還款紀錄、避免過多的聯徵查詢次數，同時可辦理信用卡培養信用歷史長度，盡量避免動用預借現金功能與循環利率。

  延伸閱讀：信用評分要怎麼改善？4大關鍵方法告訴你！

• 什麼是警示帳戶？

  在帳戶使用期間，如警方有發現交易異常或疑似不法之行為，警方會通知銀行將該帳戶列為警示戶，並對帳戶進行管制，此目的是為了避免用戶權益受損。

• 查詢信用報告需要費用嗎？

  個人每年度可以申請1次1份免費的信用報告，若同年度要再申辦第2次，中文版的書面報告每次1份會酌收新台幣100元；英文版書面報告每次1份會酌收新台幣200元。

• 誰可以查詢我的信用資料？

  依照聯徵中心規定，只有當事人可以查詢自身的信用資料，但另一種情況是，當申貸人需要向銀行貸款時，提交申請書後，銀行便可以透過系統調閱申貸人的信用聯徵紀錄，以查看個人的還款紀錄、帳戶使用狀況、繳款明細等資訊。因此若是有往來紀錄的該銀行，只要有取得當事人的同意，皆可以查詢信用資料。

• 信用評分要怎麼看？

  一般來說，信用評分的分數會介於200分~800分之間，評分較高者則代表擁有較佳的信用強度，反之，評分較低者代表有待改善。另外說明，如果當事人因為信用長度不足、信用瑕疵或是於債務協商期間，評分報告上會顯示「此次暫時無法評分」等文字說明。

  延伸閱讀：想知道信用分數有哪6種加分方法，歡迎點擊連結了解！

• 為什麼聯徵次數會影響個人信用？

  因為對銀行而言，「貸款」屬於風險管理的一種，若銀行透過聯徵紀錄，查詢到申貸人於短時間內有多筆的聯徵次數，然而沒有銀行願意核准貸款申請，此時多半的銀行會根據風險管理政策，予以婉拒申貸人的貸款申請。

  延伸閱讀：聯徵次數多寡會影響貸款過件率嗎？7個重點帶你了解！

• 聯徵次數要怎麼算？

  根據聯徵中心規定，為避免當事人於短期內向多家銀行申貸，導致信用評分降低，所以聯徵中心更改了聯徵次數的計算方式，改為30天內若有銀行查詢次數，皆會視為同1筆信用需求。若是超過30天後，又有新的查詢次數，則會計入另1筆新的信用需求，以此類推。

• 信用卡有遲繳紀錄可以申辦信用貸款嗎？

  信用卡遲繳記錄對銀行來說屬於「信用瑕疵」的確會對信用貸款申請產生負面影響，但一般來只要遲繳時間未超過一周，且後續仍有將卡費結清，銀行還是會予以核貸，但可能會根據信用瑕疵的頻率與嚴重程度，降低額度或提高利率。

  補充說明：信用卡會影響信貸嗎？5大QA了解哪些情況會影響信貸評級

• 薪資收入會影響信用貸款額度嗎？

  會的。申辦信用貸款不可或缺的申請資料就是「薪轉證明」，對銀行來說，最直接能了解申貸人還款能力的項目除了「信用聯徵」就是薪資收入了，薪資越高、越穩定越能證明還款能力，相對也可貸到更高的額度。但若薪資高但收入時間不穩定也仍會影響銀行核貸額度，建議建立穩定且固定的薪轉帳戶，並定時存入薪資以獲得銀行信賴，才可貸得理想額度。

• 工作種類會影響信用貸款申辦嗎？

  會的。對銀行來說，工作性質越穩定核貸機會與貸款額度都相對較高，通常以軍公教等公家機關為職業者收入較為固定，較不容易有工作異動、停止收入進帳的問題，除軍公教外於上市上櫃公司、醫療單位、台灣500大服務業、1000大製造業工作，也能貸到較理想的額度。若是收入相對不穩定的職業如：無底薪業務、接案SOHO族等，則較不易貸得高額信貸，利率可能也會較高。

  補充說明：自由業可以辦信貸嗎？掌握4個關鍵教你成功貸款！

• 申辦信用貸款需要支付哪些費用？　

  依據申辦銀行，與不同貸款專案的選擇，收取費用略有差異，但一般來說皆會收取手續費、聯徵報告申請費、折扣費等費用，若是協請貸款公司協助辦理，也需支付代辦費，而政府合法立案且專業的貸款公司並不會於核貸前收取任何費用，而會在信用貸款申辦流程走完後才收取費用，若是提前收費需要特別注意是否遇上惡意詐騙。

• 信用貸款可以提早還嗎？

  信用貸款並非單純的借貸，在撥款時必定有簽訂「契約」，契約上會清楚註明，還款日期、償還本金、應付利息。對銀行來說，還款期數越長，能夠收取利息收入越多，因此會訂立一段合理還款時間，若提前還款視為違反合約，需支付「違約金」以彌補銀行的利息損失，申貸人可評估貸款、信用情況選擇是否提早還款。

  補充說明：信貸可以提早還嗎？3個信貸還款陷阱帶你看！

• 信用貸款照會常會問哪些問題？

  信貸照會的用處在於確認申貸人身分，以及對申貸人進行簡單的了解，以確立申貸人能夠順利還款。通常會提出以下問題：

  1. 撥打給本人，貸款是否為申貸人本人申請？基本資料是否與申請書相同？
  2. 撥打給申貸人公司，確認申貸人工作欄位是否屬實，通常會打與公司接線人員確認是否確有此人。
  3. 再次與申貸人確認對貸款申請額度與利率是否確實了解？避免銀行與申貸人有溝通上的誤差，造成事後違約的情事發生。
  4. 詳細確認申貸人申請貸款的實際用途，從中經由對談了解申貸人的還款能力與經濟近況。
• 申辦信用貸款常見的財力證明有哪些？

  想提高核貸機會與申貸額度，財力證明非常重要，常見的證明如下：

  • 薪轉存褶
  • 所得扣繳憑單
  • 經常往來帳戶存摺
  • 定存單
  • 不動產證明(所有權狀)
  • 股票、基金等投資收入證明
• 信用貸款繳不出來會怎麼樣？

  信用貸款是具合約效力的借貸行為，因此遲繳或未繳，除了會影響自身信用外還可能造成後續的法律問題。一般來說遲繳時間在一週內且後續有結清，都不至於有嚴重後果，但若遲繳時間超過一個月，銀行就會將遲繳紀錄註記於聯徵報告並揭露1年，造成信用不良。更會以電話、簡訊等方式密集催繳，甚至前往申貸人住處催款，持續拖欠銀行就會尋求法律協助，寄發存證信函，用法律的力量強制申貸人還款。故建議申貸人信用貸款若繳不出來，可主動向銀行申請年限展延，或是申請整合負債，避免長時間拖欠。

  延伸閱讀：信貸可以延期嗎？信貸延期3步驟帶你渡過還款難關！

• 信用貸款審核時間需要多久？

  正常信用貸款審核時間，約為6-8個工作天，申請資料送出後，銀行會在這幾天內進行電話照會、資料審核與面談對保，若是尋求合法專業的貸款公司協助，則因為流程的簡化最快2天可以核貸成功，24小時內完成撥款，讓申貸人快速取得資金。

• 信用貸款審核沒過，可以再次申請另間銀行的貸款嗎？

  可以。但申辦信用貸款會啟動銀行「聯徵查詢」機制，因此本次信用貸款審核未通過紀錄會揭露在聯徵報告中，二次申貸的銀行也會評估前次退件原因，對申貸人審查會更加嚴格。而須特別注意，切勿急需資金同時向多家銀行申請信用貸款，不僅讓銀行信賴大幅下降，減低核貸意願，也徒增聯徵查詢次數，使信用破產，不利往後金融行為。建議申貸前與台灣理財通專業信貸顧問諮詢，協助媒合多家銀行方案後再評估最佳送件方式。

分享

5.9k

VOOM

複製連結

動態貼文

我要留言

詢問信用貸款

我要諮詢