現時狀況：
1）夫為公務員，月入4.5萬元，全數存入儲蓄互助社，年息3%；兩年後有housing allowance，每月大約$6000，共取10年，但期間不可出租；
2）妻做保險，年薪平均65萬元；
3）有3個仔，1.5歲、8歲及10歲
4）現時租住2000尺，月供4.6萬元；有三層日本樓
5）夫婦現時有2,000萬元現金
問題：
1）將來想妻放棄工作，帶兒子到英國讀書，現時應如何增值？最好能維持現時年薪$65萬收入，有可能嗎？
2）買2個600萬元內的單位？還是債券基金？
3）過去有投資牛熊及股票，僥倖成功增值了，但現時想持盈保態。除了上述方法，可怎做增值？
4）夫買樓，應用九成按？然後在housing allowance 上繼自己補貼供樓？還是用自己cash付大部分首，餘額用housing allowance 供？由於現時租住的單位樓價三千萬，所以應該買不起
個案重點：
‧夫婦二人年薪約100萬元
‧有3個小朋友
‧有3層日本樓
‧擁2000萬現金
重點目標：
‧妻放棄工作，帶兒子到英國讀書
‧再買物業遲是債券基金
‧如何優化財富組合
龔成分析：
1）當然可以。你地現時有一定的資產，只要好好分配就得。
現時有3個日本樓單位，如果市值的總金額不算太多的話，其實可以再增持一些物業類作收租（香港或外海都得，得前提是熟識當區）。
我想將你手上的2000元萬現金，分配做4部分，物業一部分，股票一部分（這兩部分可以較多），之後一部分可以投資保險公司的收息類產品，餘下的持有一定的現金。
目標是助你地建立5%的現金流回報，當中有租金、股息、利息等回報，都是穩健的項目。
2000萬元假設有5%息，一年就有100萬元息，每月有8.3萬元，絕對合你的要求。
2）你可以買物業，但不應太多，因為我想你的組合，能在各類資產裡平衡分配。
至於「債券基金」，風險程度中等，不算太高，但重點是你不要當佢是保本穩健的產品就可以，但我反而想你集中收息，因未必是最適合。當中有三大風險不能忽視。
第一，這些債券基金往往是投資「高收益債券」，即是「垃圾債券」，無事時無事，有事時這類企業可以一起出事。
第二，債券基金往往不是單純地持有債券，而是可以作買賣，以及利用衍生工具作對沖等策略，有可能出現較大的損失。
第三，銀行都會提供借貸，以槓杆去放大回報，以平息借貸去賺取息差。
3）不要炒賣，多以長線的模式投資。例如長期持有收息股，建立一個收息股的組合：港燈（SEHK:2638）、工行（SEHK:1398）、香港電訊（SEHK:6823）、深高速（SEHK:548）、置富（SEHK:778），股息有5%、6%，有質素，你長線持有，集中收息就得。
4）400萬元以上的物業已不能用9成。以你地的情況，用6去買就得，因為你本身都有資金，而太高按揭要比你保險較高，從平衡角度。這比率已可。
上述是幫你做財富分配，這是長期性的。你消化一下上述的策略，同時在這段時間，提升一下投資知識，因為1%已對你整體財富影響好大，故在這段時間，學習知識，了解股票的分析技巧。
全球數以百萬計的投資者正運用股息為自己和家人創造持續現金流收入，累積財富。您想成為一份子？在我們撰寫的《必須收藏的收息股投資指南》電子書就會分享獨特的收息股選股模型，並用實例教您挑選出真正可長期持續派息的收息股及揭示必要避開的收息「陷阱」。要知道更多打造穩健收息投資組合的竅訣，請立即按此免費下載！
本文所提供的信息僅供一般參考之用，並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者龔成沒持有以上提及的股票。
HK MoneyClub (www.hkmoneyclub.com)