Un estudio del 2019 de Mastercard asegura que el 83% de los españoles usamos la banca online de forma habitual.
Personalmente, tengo la absoluta convicción de que en 5 o 10 años no habrá casi sucursales bancarias y la inmensa mayoría de nosotros operaremos exclusivamente a distancia.
Pero la verdad es que no es tan fácil encontrar el mejor banco online sin comisiones para operar por internet. Para que abras la mejor cuenta online para tus necesidades te traigo la siguiente comparativa de bancos online.
Sin rodeos, dime cuál es el mejor banco online en España
Si no te apetece leerte esta guía de pe a pa, te resumo qué bancos para operar por internet (sin comisiones) recomiendo:
Descubre en minutos la mejor cuenta online para ti
Aunque si quieres automatizar el proceso, responde a estas 5 preguntas y descubre cuál de las mejores cuentas online sin comisiones se adapta mejor a tus necesidades:
Comparativa de bancos online sin comisiones
Producto
Pros y contras
- Sin comisiones ni requisitos.
- Cuenta de ahorro hasta 2,26% TAE.
- Compatible con Bizum.
- Comisión por ingresos en efectivo.
- Solo un titular.
- Gratuita sin condiciones.
- Red de cajeros Santander.
- Incentivos por la nómina.
- Sin red de oficinas propias, solo tienen una oficina (en Madrid)
- Pagos en el extranjero caros.
- Cero comisiones.
- Red de cajeros.
- Permite más de un titular.
- Exclusiva clientes nuevos.
- Uso tarjeta en el extranjero caros.
Savadell Online
- Sin comisiones ni requisitos.
- Alta rentabilidad el primer año (2,5% TAE).
- Sin tarjeta crédito (solo débito).
- Solo para clientes nuevos.
EVO
- Sin comisiones.
- Sistema de ahorro automático
- Cuenta de ahorro (2,85% TAE)
- Sin oficinas físicas.
- App mejorable.
- Sin comisiones.
- Muchos cajeros en España.
- Pocos servicios extra
- Solo para clientes nuevos.
Wise
- Facilidad de uso.
- Sin comisiones ni condiciones.
- Cuenta en varias divisas.
- Sin IBAN español.
- Sin ingresos en efectivo.
- Sin comisiones bni condiciones.
- App fácil de usar.
- Invierte desde su app.
- Sin oficinas y cajeros propios.
- Ingresos en efectivo.
Abanca
- Sin comisiones.
- Cuenta de ahorro (hasta el 2% TAE)
- Condiciones flexibles
- Poca presencia fuera de Galicia.
- Exclusiva online.
MyInvestor
- Sin comisiones no condiciones.
- Buena plataforma de inversiones.
- Cuenta remunerada (hasta el 2,50% TAE).
- Sin cajeros ni oficinas propias.
- No podrás hacer ingresos en metálico.
- Sin comisiones.
- Con algunos descuentos.
- Sin operativa en persona.
- Abrir una cuenta no es fácil.
- Sin comisiones.
- Ventajas al domiciliar nómina.
- Ingreso de cheques gratis.
- Sin muchas oficinas.
- App limitada.
Pros y contras de la banca por internet
Repasemos los principales Pros y Contras de los bancos online, para que sepas qué beneficios tienen, y qué puedes perderte si optas por un banco que opera 100% online.
Principales ventajas de operar con un banco online en España:
- Apertura de cuenta sencilla: La verdad es que en la actualidad abrir una cuenta con un banco por internet resulta muy fácil. Personalmente, N26 y Wise me parece que tienen los procesos más sencillos.
- Opera a cualquier hora: Pues eso, al operar online no tendrás que limitarte al horario de oficinas de los bancos. Además, podrás operar desde cualquier lugar del mundo siempre que tengas internet.
- Soporte: En mi opinión, creo que la banca online tiene mejor atención al cliente. Por ejemplo, los agentes de atención al cliente están disponibles durante el fin de semana.
- Sin comisiones: Los bancos online no cobran (casi nunca) comisiones por apertura, mantenimiento u operativa básica como transferencias (incluso dentro de Europa).
- Mejor interés: Además de no cobrar comisiones ofrecen mejor interés en las cuentas de ahorro y depósitos que los bancos tradicionales.
- Mejores apps y sitios web: Cuidan mucho sus aplicaciones para teléfonos y sus sitios web, operar con su sistema es normalmente simple.
Pero los bancos online pueden tener un par de contras que pueden no gustarte:
- Sin oficinas: Muchas veces el banco online que elijas no tendrá oficinas, o el tipo de cuenta que tienes no te permite acudir a una de sus sucursales sin que te cobren comisiones.
- Operativa no disponible: Los bancos online permiten hacer el 90% de las operaciones que necesitas, pero algunas veces puede que no. Por ejemplo, no podrás emitir cheques con algunas cuentas online sin comisiones.
- Sin cajeros propios: Muchos de los bancos que operan exclusivamente online (p.ej. N26), no tienen cajeros propios, aunque la mayoría te permitirá usar cajeros de otras entidades sin comisiones.
- Necesitarás internet: Obviamente tendrás que tener conexión a internet para poder usar su app o su página web.
¿Cómo abrir una cuenta online?
En realidad, cada banco online establecerá su propio sistema para abrir una cuenta con ellos. Pero básicamente todos van a querer un par de cosas:
- Comprobar tu identidad y copia de tu documento
- Comprobar tu domicilio
- Asegurarse que tú usarás la cuenta (evitar el fraude)
A modo de ejemplo deja que te muestre cómo abrir una cuenta con N26, sin duda tiene el proceso de apertura de cuenta más fiable y rápido que he probado.
- Dirígete a www.n26.com y haz clic sobre ‘abrir mi cuenta’
- Selecciona tu país (debería ser España) y empieza el registro
- Rellena la información personal que N26 requiere
- Confirma tu cuenta de email
- Descarga la aplicación de N26
- Verifica tu identidad mediante la videollamada (10 minutos)
- Recibirás la tarjeta en casa una vez se apruebe tu solicitud
Tipos de banca por internet
Pues bien, tipicamente hay dos tipos de bancos online en España y aunque ambos tienen en común que podrás operar online con ellos, tienen un par de diferencias básicas. Deja que les de un breve vistazo para aclarártelo.
Bancos tradicionales
Por un lado, encontramos los bancos tradicionales como Santander, BBVA o Sabadell, estos han mejorado mucho sus sistemas para operar online, incluso han lanzado apps para smartphones.
Además, algunos de estos bancos (p.ej. Santander y BBVA) tienen cuentas bancarias exclusivas con las que solo es posible operar online. El punto más fuerte de estas cuentas online es que tienes una red de cajeros propia a tu servicio para operar (incluso para hacer ingresos en efectivo), y contarás con muchas posibilidades de operativa bancaria (p.ej. podrás emitir cheques).
Por contra, a pesar de haber mejorado mucho, los bancos tradicionales siguen sin tener los mejores sistemas para operar online. Además, no incorporan aspectos más modernos como la atención las 24 horas por chat. En España estos bancos online funcionan muy bien, pero si sales al extranjero y pretendes operar con sus tarjetas (p.ej. sacar dinero o pagar) empezarán a llegarte comisiones.
Fintech: Bancos nativos online
Con la revolución de las tecnologías de la información, el mercado vio el potencial para empezar a ofrecer servicios financieros online; de esta manera se reducieron costes, y los servicios ofrecidos empezaron a ser más innovadores.
Y los bancos no fueron una excepción. En 2015 (en el Reino Unido) empezaron a llegar bancos más modernos que operaban exclusivamente online (con licencia bancaria), y poco a poco más entidades empezaron a surgir y a expandirse por toda Europa (y el resto del mundo).
El caso es que este tipo de cuentas ofrecen más que la típica operativa bancaria. Típicamente, tendrás un seguro de viaje, seguro de robo y daños de tu teléfono, retiradas de dinero en efectivo en cualquier moneda y país, acceso a criptomonedas, transferencias gratuitas, etc. Ten en cuenta que algunos de estos servicios extra solo están disponibles en sus cuentas bancarias de pago.
Operativa de la banca online
Hay un par de cuestiones en cuanto a la operativa que nos preocupan a la mayoría de clientes de bancos (ya sean online o tradicionales). Por eso quiero darles un vistazo rápido, así sabes qué esperar.
Tarjetas
Con todos estos bancos deberías poder tener una tarjeta de débito, para operar con estas tendrás que tener fondos (dinero) en tus cuenta. Eso sí, con algunos bancos online te ofrecerán una tarjeta de crédito; ojo que algunas cuentas te exigirán que pagues una comisión por esta o que te vincules (p. ej. domicilies la nómina), otras son gratuitas.
Personalmente, como viajo de vez en cuando, me gusta que los mejores bancos online en España ofrecen tarjetas que no te cobran una comisión por pagar en el extranjero. De hecho, algunas de estas plataformas (p.ej. Wise y Revolut) te ofrecen cuentas en varias divisas (p.ej. en euros, dólares o libras) con las que cambiar dinero a precios muy competitivos.
Una pregunta típica al abrir una cuenta online es ¿Podré sacar dinero sin comisiones?
Lo cierto que todas estas cuentas en línea te ofrecen, de una manera u otra, una forma de sacar dinero de cajeros sin pagar ni un chavo. Normalmente hay dos casos:
- El banco que has elegido tiene una red de cajeros propios (p.ej. BBVA o Santander), simplemente te diriges a uno de sus cajeros automáticos y sacas pasta.
- En caso contrario, el banco no tiene cajeros propios, todas las cuentas te permitirán sacar dinero (de otros cajeros) sin pagar comisiones. Por lo normal te ofrecerán sacar un número de veces gratuitas al mes (p.ej. 5 con N26), o sacar una cantidad máxima en efectivo cada mes (p.ej. unos 200 € con Wise).
Añadir fondos
Otro aspecto que te puede preocupar es cómo puedes poner dinero en tu cuenta. En este caso tienes un par de opciones:
- Si tienes una nómina, pensión o prestación por desempleo puedes domiciliarla en tu cuenta online y cada mes te pagarán el sueldo en esta.
- Siempre puedes hacerte una transferencia desde otra cuenta para añadir fondos.
- Usas un cajero para añadir efectivo. Pero ten en cuenta que esta opción no está disponible en todos los casos, por ejemplo si no tienen red de cajeros propia.
Apps bancarias
Las aplicaciones de los bancos son muy diferentes, algunas son excelentes, otras no están mal y siempre hay algunas que son horribles. Pero la verdad es que la mayoría te debería hacer la operativa básica como consultar el saldo, realizar transferencias o bloquear tu tarjeta en caso de perderla o robo.
Personalmente, me gustan las que son flexibles y creativas, te pongo un ejemplo. N26 me permite tener varios espacios donde puedo poner fondos; por ejemplo, tengo uno para ahorrar para caprichos y otro donde pongo los gastos fijos que tendré durante el año (p.ej. en impuestos).
Otros bancos online llevan sus aps un paso más allà para permitir el pago con el teléfono móvil. Sin duda pagar con el móvil empieza a ser muy habitual, así que espero que todos los bancos online de España permitan esto en un par de años.
En la siguiente tabla te presento la evaluación que hacen los usuarios de las diferentes aplicaciones y si ofrecen el pago con el teléfono móvil.
| Banco online | Nota Android | Nota iOS | Nota media | Pago móvil? |
|---|---|---|---|---|
| Revolut | 4,4 | 4,8 | 4,6 | Apple y Google Pay |
| Abanca | 4,6 | 4,5 | 4,55 | Apple y Google Pay |
| Wise | 4,3 | 4,7 | 4,50 | Apple y Google Pay |
| Monese | 4,2 | 4,7 | 4,45 | Apple y Google Pay |
| BBVA | 4,2 | 4,6 | 4,4 | Apple y Google Pay |
| EVO | 4,5 | 4,2 | 4,35 | Apple y Google Pay |
| ING | 3,9 | 4,8 | 4,35 | Apple y Google Pay |
| N26 | 3,8 | 4,8 | 4,30 | Apple y Google Pay |
| Santander | 4,0 | 4,5 | 4,25 | Apple y Google Pay |
| Vivid | 4,0 | 4,5 | 4,25 | Apple y Google Pay |
| Openbank | 3,6 | 4,4 | 4,0 | Apple y Google Pay |
| Bnext | 3,8 | 4,1 | 3,95 | Apple y Google Pay |
| Unicaja Banco | 2,3 | 4,0 | 3,15 | Solo Apple Pay |
Conclusiones sobre los bancos online
Como te hemos visto hay un sinfín de cuentas online, seguro que alguna encontrarás que se adapte a tus necesidades.
Espero que mi guía sobre los mejores bancos online de España te haya ayudado a hacerte una mejor idea de qué banco por Internet te conviene más. Pero si aún tienes dudas, deja un comentario y nos hablamos.
Preguntas frecuentes sobre os bancos online
Podemos entender como la banca online como todo aquella entidad que pone a servicio del cliente alguna forma de operar usando las tecnologías de la información (p.ej. internet).
Es cierto que casi todos los bancos actuales, mejor o peor, facilitan la operativa online. Pero hay que decir que no todos lo hacen bien y hay bancos mejores que otros para operar online.
Pero tienes que tener en cuenta que algunas startups han ido un paso más allà, en los últimos años han aparecido nuevas entidades que operan exclusivamente online (p.ej. N26 o Wise), conocidas como Fintechs. Estas han empezado a conseguir licencias bancarias y ofrecen servicios bancarios de una forma muy diferente – más abajo te cuento un poco más sobre estas.
Pues en realidad no necesitas nada muy especial, además de tener un teléfono inteligente en el que puedas añadir la app del banco que elijas, una tablet o un ordenador con el que conectarte a la banca online de tu entidad bancaria.
Ten en cuenta que en algunas ocasiones, a los dispositivos más anticuados (p.ej. teléfonos inteligentes de hace unos años) no se les pueden instalar ciertas aplicaciones y puede que no sea compatible con la app de tu banco. Otro aspecto que has de tener en cuenta es que muchas veces necesitarás tener un navegador moderno para acceder a la página web de tu banco; p.ej. dudo que puedas operar por internet con tu banco si sigues usando una versión viejuna de Internet Explorer.
Depende un poco de cada banco y de los servicios que tenga disponibles, pero se podría usar para casi todo, desde operaciones simples a situaciones más complejas. Entre otras:
- Transferencias y traspasos
- Pedir, bloquear y renovar tus tarjetas
- Contactar con la atención al usuario de tu banco
- Ingreso de cheques, recibos y pago de impuestos
- Llevar cuenta de tus gastos e ingresos
- Pedir servicios extras como anticipo de nómina
- Solicitar préstamos
- Invertir en productos financieros
- Etc.
Perfecto, ahora que ya hemos visto los tipos de bancos online, cómo abrir una cuenta con ellos, sus ventajas e inconvenientes, deja que te resuma un par de puntos que tendrás que tener en cuenta antes de elegir el banco online con el que quieres operar.
- ¿Necesitas IBAN español? Tienes que tener en cuenta que no con todos los bancos de esta lista tendrás un IBAN español; aunque con todos tendrás IBAN europeo (p.ej. de Alemania). Esto puede ser un problema para, por ejemplo, domiciliar recibos.
- ¿Quieres operar en efectivo? Algunos bancos online no tienen red de cajeros propia por lo que no podrás hacer ingresos en efectivo en estos.
- ¿Usarás la tarjeta para viajar? Los bancos tradicionales cobran por casi todo cuando sales al extranjero. Si vas a viajar fuera de España te sugeriría que te miraras una cuenta como la de Wise.
- ¿Qué operativa necesitas? Como hemos visto no todas las operaciones (p.ej. emitir cheques) están disponible con las cuentas bancarias que operan exclusivamente online, ten esto presente antes de elegir una.
- ¿Cuántos titulares seréis? De igual manera, muchas de las mejores cuentas online que puedes abrir están limitadas a un solo titular.
- Servicios adicionales: Por último, valora si los diferentes productos (p.ej. seguros) y servicios (p.ej. atención las 24 horas) que ofrecen algunas cuentas bancarias serán algo que necesitas.
57 comments
Elisabet
10 mayo 2023, 14:27
Bona tarda Josep,
Sóc secretària d’una escola i trebllem amb un banc del qual n’estem farts. Tu podries aconsellar un banc per treballar el màxim a nivell on-line, que no matxaqués de comissions a l’escola?
Fem unes 5 o 6 remeses al curs i ens posen molts inconvenients i ens cobren moltes comissions.
Gràcies
Josep
15 mayo 2023, 11:00
Hola Elisabet. Hmm, aquesta és una pregunta difícil, perquè els comptes bancaris per a persones jurídiques (imagino que una escola des del punt de vista jurídic és com una empresa) sempre volen cobrar comissions. A més, no hi ha moltes entitats que ofereixin comptes per a empreses, i el que em comentes de les remeses encara limita una mica més l’oferta (sento no donar-te millors notícies). Dit això, el compte per a empreses del BBVA no sobra comissions de manteniment ni per una targeta, a nosaltres tampoc ens cobren per pagar les nòmines, tot i que no tinc molt clar les remeses (ho hauries de demanar al seu telèfon). Gràcies i disculpa que no he pogut oferir massa llum amb aquest tema.
Elisabet
15 mayo 2023, 11:04
Moltíssimes gràcies igualment. Anirem parlant amb diferents entitats…
Leo
27 julio 2022, 09:32
Yo quiero un banco online con el que poder enviar dinero a un exchange para operar con criptomonedas. Tiene que ser una cuenta de Empresa, que no de particular, cual dirias que es «crypto friendly»
Josep
27 julio 2022, 16:06
Hola Leo, hmmm no sé si termino de entender lo que necesitas, pero la cuenta irá a tu nombre o a nombre de la persona jurídica (empresa). Imagino que si vas a realizar transferencias, ninguna cuenta (debería) bloquear las transferencias que quieras hacer; ya sea a un exchange de criptomonedas o a cualquier otro destino. De todas formas, te puedo decir que abrir cuentas para empresa (p.ej. una SL) y no pagar por esta, no es de lo más fácil :-/
Leo
27 julio 2022, 16:12
Hola Josep, gracias por contestar. No, realmente el problema es que los banco tradicionales y fintech u online, en muchos casos no quiere que se trabaje desde su banco con exchange de criptomonedas por esa razon, te bloquean las transferencias hacia estos, como por ej: a Binance
Lo que busco es un banco, que en una cuenta de empresa (entiendo que no tiene que ser gratis) pueda enviar dinero a la wallet del exchange de la empresa. Por ejemplo wise, Revolut no te dejan….si eres particualr si puedes hacerlo con cantidades pequeñas, pero si eres empresa ya no te dejan. De hecho Revolut si manifiestas en las preguntas cuando quieres hacer la cuenta que vas a comprar crypto, directamente no te abre la cuenta (experiencia propia de hace una semana).
Así que, ahi te lanzo el guante, a ver si das con la clave que supongo que nos preocupa a muchos de los que te leemos.
Gracias!!!
Josep
27 julio 2022, 16:46
Hola Leo. Hmm, interesante, nunca me había encontrado con esta pregunta. Esto es para todos los exchanges de criptomonedas, o igual para ciertos exchanges (p.ej. sé que Binance ha tenido ‘mala fama’ entre los reguladores e igual no les gusta esto a los bancos por tema (excusa) de prevención de blanqueo de capitales). Pues de las cuentas que conozco, igual la que sí te dejaría sería Qonto, al ser algo más moderna, pregúntales a ver que te dicen (yo lo he consultado, pero no atienden en el chat ahora). Un saludo y gracias por la pregunta / aclaración.
Leo
28 julio 2022, 08:24
o.k. Gracias Josep. En Europa es general, los exchanges no están prohibidos pero el BCE no les da de momento su apoyo, porque dice que la inversion en crypto es de alto riesgo y por ello los bancos tradicionales están en contra, ademas de que muchos ven peligrar su modelo de negocio.
Encarna
17 diciembre 2021, 12:31
Hola, me llamo Encarna y te agradezco esta información. Pero aun no lo tengo muy claro. Yo quiero una cuenta online sin comisiones. Quiero poder ingresar dinero efectivo a través de un cajero. Y quiero poder sacar dinero sin condiciones. También quiero poder domiciliar recibos de administraciones publicas como el autónomo. Y que tenga un máximo de cajeros disponibles para este fin.
¿Podrías aconsejarme? Muchas Gracias
.
Que tengas unas felices fiestas y un mejor año nuevo.
Atentamente, Encarna
Josep
22 diciembre 2021, 09:03
Hola Encarna, muchas gracias por tus buenas palabras. Pues por lo que me comentas (ingresos, domiciliaciones y reintegros), las opciones de Openbank y BBVA podrían ajustarse a lo que buscas. Un saludo.
cristina
23 septiembre 2021, 11:40
hola Josep, primero de nada enviarte mi agardecimiento por tomarte el trabajo de explicar de forma tan comprensible y a la vez detallada, este nuevo panorama bancario que para muchos es intimidante.
Te agradeceria si puedieras ayudarme con mi dilema, y disculpas si alguien ya habia mencionado un caso parecido en las conversaciones previas.
Yo soy una espanola que vivo y trabajo en Londres desde hace mucho tiempo. Desde hace an~os tengo una cuenta en la Caixa con un poco de dinero residual que usaba para compras online a Espana y para pagar la autopista, entradas a espectaculos y cosas asi cuando visitaba Barcelona. Como no ingreso nada ni hay movimiento, ahora me piden 20 euros al mes de mantenimiento. El gestor de la sucursal sugirió que me pasara a Imaginbank pero no puedo abrir la cuenta sin movil espanol (que no tengo).
Me gustaria mantener mi cuenta en Espana para no tener que cambiar divisas cada vez que viajo, y para poder acceder a comprar facilmente – ahora te piden que compres online incluso las entradas para la psicina!
Abri una cuenta en N26 pero cuando intente acceder por vez primera para empezar a hacer gestiones no me acepta el codigo postal- parece que acaban de cerrar el banco en UK, no consigo hablar con ellos , imagino que es mejor dejarlo si ahora no tienen banco aqui.
Sabes de algun banco online operativo en Espana que accepte gente que vive en el extranjero y que no tenga movil espanol?
Muchas gracias
Cristina
Josep
2 octubre 2021, 12:46
Hola Cristina. Pues sin residir en España y/o tener núm. de teléfono español, lo veo complicado. Pero puedes intentar con BBVA u Openbank, pero lo veo complicado. Pero viviendo en Reino Unido, ¿has pensado en Wise, Revolut y similares? Con estas puedes tener cuentas en euros y libras sin pagar comisión de cambio, ya que te permite tener ambas monedas. Un saludo.
Dominique
30 agosto 2021, 12:48
Hola necesita saber algo .. recibio dineros cadas meses a una cuanta español…y ahora quiero una cuanta sin iban español ..para utilizarlo en españa .por el caso del embargo
Josep
6 septiembre 2021, 15:57
Hola Dominique. Pues no tengo muy claro cómo funciona todo esto, pero si quieres cuentas que puedas usar aquí que no tengan IBAN español puedo decirte que Wise o Vivid tienen IBAN europeo pero no español. Por favor, consulta legalmente si tienes un embargo si estás autorizada a usar estas cuenta (aunque no entendí mucho la pregunta / situación). Un saludo.
Sara
28 agosto 2021, 17:23
Hola Josep! Muy buen post!!
Te quería consultar para saber tu opinión. Tengo cuenta con Bankinter (nomina, recibos, etc) y otra en Bnext para pagos online y viajes. He tenido problemas con Bankinter y me quería cambiar de banco (ya han pasado los 2 años de remuneración así que no me dan nada pero no me cobran comisión), he estado leyendo tus posts y creo que ING me podría encajar.
Por otro lado, Bnext ha quitado la opción de recargar la tarjeta mediante transferencia y las recompensas ahora son para la cuenta premium (coste adicional). ¿Cómo ves tener ING como cuenta habitual y N26 para online y viajes?
Muchas gracias!!
Un saludo,
Josep
6 septiembre 2021, 16:03
Hola, pues a mí ambas entidades me gustan y tengo cuenta con ellas. Además de N26 podrías mirar Vivid o Wise si quisieras alternativas que trabajen con otras monedas (p.ej. para viajes fuera de Europa).
Mayte
8 agosto 2021, 16:59
Hola Josep, muchas gracias por tu explicación, pero sigo sin decidirme. Por favor, qué banco elegirías tú para mi hijo de dieciséis años para que le ingresen la beca de bachillerato y para que, sí al año que viene, viaja por Europa pueda usar dinero sin que le cobren comisiones. Mil gracias por adelantado.
Josep
16 agosto 2021, 16:12
Hola Mayte. Pues yo creo que Revolut, Wise o Vivid son buenas opciones para viajar, eso sí no sé si para menores de edad permiten abrir cuentas, diría que no.
Fernando Jesús
5 julio 2021, 18:10
Muchas gracias por toda la información dada, Josep. Quisiera preguntarte acerca de cuentas fintech, para operar exclusivamente por internet, y que me ofreciera ventajas para ahorrar e invertir, compra de criptomonedas… etcétera
Josep
7 julio 2021, 20:49
Hola Fernando Jesús. Hmmmm, la pregunta es un poco genérica, imagino que la principal ventaja es la facilidad para acceder a las inversiones y la apertura de la cuenta, de las que yo conozco creo que te puede interesar Vivid y Revolut, el resto no permite inversión en criptomonedas. Un saludo.
Jun
18 mayo 2021, 04:03
Increíble el detalle y la claridad de todo. Lástima que ninguna de las que probé sirva para mi país (Venezuela). ¿Tendrás alguna idea de cómo puedo manejar otras monedas desde aquí sin comisiones que me asfixien? La única forma en que puedo sacar mi dinero de Paypal es pagando a un tercero lo que le dé la gana, a cambio de dólares o euros en efectivo, y muchas transacciones en línea me exigen una cuenta bancaria (como Amazon, que no me ha depositado nada de mis ventas por eso), y por supuesto que no puede ser un banco de mi país entre que no se les permitía manejar otras monedas, sanciones internacionales, bla, bla, bla. Aun así, genial el esfuerzo que pusiste en recoger todos estos datos.
Jose
13 enero 2022, 22:27
Amigo, ¿probó usted abrir una cuenta en Vivid? aparentemente en su listado de documentos por país se puede abrir una desde Venezuela con tu pasaporte Venezolano.
Por cierto, mis felicitaciones para mi tocayo Josep, hizo usted una labor de investigación excelente y muy profesional, con un informe muy detallado pero a la vez muy fácil de leer y comprender, muchas gracias, le envío un cordial saludo.
Josep
16 enero 2022, 10:59
Gracias Jose por tu comentario.
Josep
27 mayo 2021, 17:57
Hola Jun. Vaya, pues no me temo que al no tener muchos conocimientos de cómo funciona el sistema financiero en Venezuela no puedo sugerirte nada, lo siento.
Eva
12 mayo 2021, 09:50
¡Muy bien explicado y útil! ¡Muchísimas gracias!
Josep
12 mayo 2021, 17:26
GraciasEva!
José Luis
4 mayo 2021, 12:26
Hola Josep.
Estoy interesado en N26 porque en la Caixa me acaban de cobrar 60 euros por no tener la cuenta domiciliada ya que ahora mismo estoy cobrando el paro. Quisiera saber si con una cuenta en N26 me pueden ingresar el paro? Muchas gracias y muy interesante el artículo.
Josep
4 mayo 2021, 18:49
Hola Jose Luis. Lamentablemente con N26 no es posible recibir pagos o hacer pagos de la administración pública como el paro. Te sugeriría la cuenta de Openbank o BBVA como alternativas, con estas sí es posible y no tienen comisiones tampoco. Un saludo.
Ramón PEREZ-LUCENA
29 abril 2021, 21:15
Fenomenal texto, tengo cuenta en N26 y muy contento pero no encuentro una buena banca online para asociaciones y fundaciones, a lo que me dedico, y la banca tradicional están despreciando este sector. De hecho ya hay varios que no abren cuenta a ongs y mucho menos sin comisiones. Hasta ahora arquia y caixa se portaban bien. Tienes algún dato? Gracias.
Josep
4 mayo 2021, 18:52
Hola Ramón. Hmmm sí me temo que de momento no hay una cuenta, que yo conozca por lo menos, ideal para estos sectores son ánimo de lucro y que no cobren comisiones. Lo siento 🙁
Cecilia
17 marzo 2021, 10:24
Hola, gracias, muy instructiva tu página! Quería pedirte opinión, vivo en Ibiza, tengo la Caixa hace más de 20 años, ahora sin trabajo hace un tiempo y la cuenta vacía. Veo que las comisiones suben a €60 trimestre. Sólo ofrecen imagin y cuando veo los comentarios de los usuarios son desastrosos cuando menos. Estoy perdida en cuanto a opciones. Aquí solo tengo la Caixa y Sabadell y no veo que lo menciones como online. Alguna sugerencia? Desde ya muchas gracias! Y saludos
Josep
22 marzo 2021, 18:41
Hola Cecilia. Vaya, siento lo del trabajo, menudos 12 meses llevamos, espero que la situación mejore para ti. Sí, no es lo mejor ir pagando 60 € al trimestre por la cuenta, entiendo que quieras una alternativa gratuita. Nunca he tenido el placer de estar en Ibiza, así que no sé que cajeros tienes, pero si tienes Santander, puedes darle un vistazo a Openbank (filial de Santander que permite usar sus cajeros) o el BBVA online. ¿Alguno de estos te iría bien?
Ana
8 marzo 2021, 22:13
Hola Josep,
Muchísimas gracias por las explicaciones. Me quiero abrir una cuenta N26 para usarla para el ahorro a largo plazo, sin embargo, a pesar de las buenas críticas, no deja de echarme para atrás eso de que no es un banco al uso (me genera desconfianza).
Josep
10 marzo 2021, 19:54
Hola Ana. Hmm técnicamente N26 es un banco, y su sede está en Alemania. Todo el dinero, hasta 100.000 €, que tuvieras en la cuenta, si algo malo le pasara a este, el estado alemán se haría cargo de devolvértelo. Todos los bancos con sede en un país Europeo tienen esta garantía de depósitos. Por otro lado, comentarte que tendrías IBAN español con N26. Un saludo.
Miguel
30 diciembre 2020, 16:22
Hola Josep, muy interesante el artículo, me ha ayudado y me he hecho cliente de uno de los bancos según tus recomendaciones, ahora bien, vamos a diversificar y mi mujer le gustaría abrir otra cuenta vía on líne, sin pretensiones de recibos ni nómina ni nada. Querríamos saber tus opiniones sobre ING
Josep
7 enero 2021, 22:31
Hola Miguel. Pues la de ING es una buena cuenta, pero a pesar de que parecen no cobrar las comisiones, si no tienes ingresos de 700 € al mes (no tiene porque ser de nómina), la letra pequeña del contrato dice que pueden cobrarlas. Un saludo.
Inés
18 noviembre 2020, 12:12
Hola, lo primero, felicitarte la claridad de las explicaciones.
Mi caso es que tengo un Comunidad de Bienes con mi hermana en la que recibo todos los meses un dinero, y hago dos transferncias al mes y solo tengo domiciliados los pagos de un seguro y el mantenimiento.
Todo lo hago por internet, el Banco de Santander me está cobrando 2,40 € de cada transferencia y ahora me ha cobrado 48 € de comisiones.
No necesito tarjetas, ni cajeros, ni tengo nóminas, ni autónomos.
Me puedes ayudar para elegir la mejos opción ?
Muchas gracias de antemano y un saludo.
Inés.
Josep
18 noviembre 2020, 19:01
Hola Inés. Pues que buen negocio para Santander, ¿no?. Precisamente Openbank (pertenece al grupo Santander) ofrece una cuenta corriente sin condiciones ni comisiones. Por otro lado, puedes darle un vistazo a BBVA o N26. Un saludo y espero haber podido ayudar.
Josep
20 noviembre 2020, 20:44
Hola Montserrat. N26 tendrá comisión por sacar dinero, hasta donde yo sé, por sacar dinero. Creo que para operar en el extranjero TransferWise (o Revolut) es lo más eficiente. Un saludo.
Josep
17 noviembre 2020, 20:18
Hola Carmen, pues la cuenta de Openbank o la del BBVA permiten tener más de un titular y no piden nómina.
José
16 noviembre 2020, 22:22
Estimado Josep:
Comentar que elaboró un post muy completo.
Me gustaría preguntarle su opinión acerca de la siguiente situación: Residiendo fuera de España pero con ahorros en € y queriendo evitar las comisiones impuestas por la banca tradicional, ¿Qué me recomendaría? Actualmente poseo cuenta en BBVA que funciona de maravilla pero…120€/año me parece excesivo, cuando a la oficina no acudo y los productos financieros que ofrecen son paupérrimos como sepas un poco comparar.
Gracias.
Un saludo.
Josep
17 noviembre 2020, 20:11
Hola José. Pues el BBVA tiene una cuenta online en la que no se paga nada, 120 € es mucho dinero. Pregútales a ver si te dejan pasarte a esa modalidad. Si no te dejaran, intenta abrir una cuenta con Openbank o EVO por ejemplo.
Carmen Garcia Marin
14 noviembre 2020, 22:58
Hola, Josep:
Me gustaria me aconsejaras sobre un banco que no tenga que pagar comisiones ni me exijan ingresar la nomina y con dos titulares. La cuenta seria para pagar recibos de luz, gas, comunidad etc.
Gracias,un saludo.
Montserrat
14 noviembre 2020, 20:03
Hola Josep….
Articulo muy interesante y entenedor.
Pero no me ha quedado claro, que bancos NO cobran comisiones por sacar dinero en el extranjero.
Yo necesito ,un banco donde poder hacer transferencias, domiciliar recibos, hacer pagos i usar la targeta en el extranjero,(pagos i sacar dinero de cajeros).
He llegado a la conclusion del, N26 para Europa i Transferwise para el resto ????
Muchas gracias
Ángel Russo
9 noviembre 2020, 16:43
Hola, Josep:
Muchísimas gracias por tomarte las molestias en leer toda la documentación y ponerla de forma resumida y detallada a modo de comparativa: ¡súper útil!
Sugerencia: estaría bien mencionar si las bancas online son fiables para usar como cuentas de ahorro, o únicamente como cuentas complementarias a tu cuenta principal. Por ejemplo: algunas no tienen licencias bancarias (Bnext) y la mayoría no cuenta con oficinas físicas (N26, Revolut, Transferwise, etc.), por lo que este tipo de cuestiones suscita sospecha en los usuarios a la hora de depositar sus ahorros en bancas online.
En mi caso, he dejado recientemente el Reino Unido y mi cuenta con Lloyds cerrará por el Brexit, así que necesito transferir todos mis ahorros. No quiero depositar mis ahorros en bancos tradicionales, pero las bancas online me resultan sospechosas, por temas de cobertura en caso de que no vayan bien en el futuro. Pensé quizá en Openbank (porque cuenta con el respaldo de Santander), pero no sé si N26 es totalmente fiable, ya que me interesaría más esa cuenta. Si me aconsejas por cual decidirme, te lo agradecería.
Saludos.
Ángel Russo
Josep
10 noviembre 2020, 18:57
Hola Ángel, muchas gracias por la sugerencia. Pues N26 es técnicamente un banco alemán por lo que el dinero que tengas con ellos estará asegurado (hasta 100.000 €). Personalmente tengo algo de dinero con ellos. Openbank es también muy buena opción. Por otro lado, EVO que es propiedad de Bankinter también tendría el dinero asegurado. Un saludo.
Alejandro
4 septiembre 2020, 16:09
Hola, muchas gracias por la profundidad del artículo, de verdad llevo tiempo buscando una reseña suficientemente detallada para poderme decidir, y esta es por mucho la mejor que he visto.
Te explico mi situación a ver si me puedes aconsejar en un detalle. Tengo una cuenta regular en Santandar con nómina domiciliada pero la nómina es de un empleo temporal y apenas termine me comenzarán a cobrar. Quiero cambiar para un banco totalmente online, con IBAN español, así que me estoy decidiendo por N26.
Mi única pega es que, por ejemplo Santander para casi todo me envia un SMS. Yo viajo a menudo a América Latina, y muchas veces mi número de móvil español no recibe SMS allá, por tanto necesitaría poder operar (ej., hacer transferencias o pagar con la tarjeta de débito online) sin necesidad de recibir específicamente un código SMS, aunque sí requiera Internet, pero no SMS.
¿Me puedes comentar sobre este tema con respecto a N26?
Gracias 🙂
Josep
6 septiembre 2020, 15:10
Hola Alejandro. Pues la cuenta de N26 no manda SMS, te manda notificaciones en su aplicación por lo que teniendo internet en el teléfono te bastará (de hecho la del Santander también se puede configurar para que haga esto). Otra opción es la cuenta de Openbank que no cobra comisiones y puedes usar la red de cajeros del Santander (imagino que estás acostumbrado a esto). Un saludo.
Antonio
16 agosto 2020, 20:15
Buen aporte Josep, pero una cosa que no comentas y es muy, muy importante es la atención al cliente.
En N26 es sólo por chat, lo cuál se hace muy lento a veces. No puedes hablar por teléfono con ellos.
En Revolut es aún peor, pues es solo por chat y encima en inglés.
Estas cosas creo que deberías añadirlas, pues los otros españoles BBVA, Bankia, etc si tienen atención hablada y en español. Esto es un diferencia IMPORTANTE.
Saludos.
Josep
22 agosto 2020, 18:23
Hola Antonio. Muchas gracias, añadiré está información para la siguiente ronda de actualizaciones del post (pronto). Personalmente solo puedo hablar bien del soporte por chat de N26, yo prefiero este tipo de soporte al teléfono pues me permite seguir con mi trabajo mientras la ventana del chat está ahí. Un saludo.
Said
31 mayo 2020, 23:10
Te has tomado tiempo en hacer este post y es muy interesante así que gracias muchas gracias un saludo
Josep
1 junio 2020, 15:21
Gracias Said, me alegro te resultara interesante. Un saludo.
Marco
3 mayo 2020, 15:51
Hola amigo muy interesante, me gustaria abrir una cuenta donde pueda recibir divisas y q principalmente me pidan solo pasaporte ya q no tengo dni español, también quisiera saber cuanto es el limite q me pueden transferir en divisas gracias
Josep
19 mayo 2020, 17:59
Hola Marco, encantado de saludarte. No tengo muy claro qué es lo que quieres hacer, pero lo que yo uso para recibir y enviar dinero en otras monedas es TransferWise, sus comisiones son muy pequeñas y puedo operar con decenas de divisas. Un saludo.
Aleix
5 febrero 2020, 21:42
Hola josep,
lo primero agradecerte lo util de este sitio, estoy casi seguro que debo abrirme una cuenta online. Mi caso es que la caixa me ha cobrado 800€ en comisiones (que ya he reclamado y me devolveran una parte) y busco una cuenta en la que no me cobren comisiones y pueda llevar mi nomina tranquilo. No me importa operar via online, solo quiero una tarjeta de debito y buena red de cajeros para sacar dinero, que me aconsejarias?
Carlos
26 enero 2020, 11:46
Hola Josep!
Muy interesante el artículo, estaba por decidirme, Evo o n26 cuando me ha surgido una duda.
Soy autónomo, y busco abrir cuenta donde me permitan poner datáfono y compra online, ¿será posible?
También, al no tener nómina, pondrán alguna pega?
Gracias por adelantado y un saludo.
Josep
3 febrero 2020, 21:25
Hola Carlos. Entonces será mejor que te mires una cuenta para autónomos, no te cobrarán por no tener nómina siempre que cumplas algunos requisitos (p.ej. pagos a la SS), y podrás poner un datáfono. El tema de pagos online, yo lo miraría con procesadores de pago tipo Stripe o PayPal que suelen ser mucho más ágiles. Un saludo!