新手應該如何投資呢？有哪些投資工具？哪種投資產品適合你？GOFIRE會於本文一次過介紹11種常見的投資產品，例如股票、債券、基金、ETF、加密貨幣等。
本文也會整理和比較這些投資工具，包括優缺點、投資回報和風險預估、適合哪種投資者等，希望對投資新手有些許幫助。
目錄
11種常見的投資工具產品列表
市面上有很多種投資工具，本文會介紹11種常見投資產品，包括：
- 常見投資產品1：定期存款 (定存)
- 常見投資產品2：儲蓄保險
- 常見投資產品3：債券
- 常見投資產品4：黃金等大宗商品
- 常見投資產品5：基金
- 常見投資產品6：ETF
- 常見投資產品7：股票
- 常見投資產品8：REIT
- 常見投資產品9：房地產 (不動產)
- 常見投資產品10：加密貨幣
- 常見投資產品11：衍生品
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11種投資工具比較表
GOFIRE為大家整理了11個投資工具的比較表，包括定義、回報和風險、適合族群：
回報和風險是同步的，預期回報愈高的產品，其價格波動等風險程度也愈高。
下表會把回報及風險分為「1-5」等級，數字愈高代表回報及風險愈大：
1 = 極低回報 / 極低風險
2 = 低回報 / 低風險
3 = 中等回報 / 中等風險
4 = 高回報 / 高風險
5 = 極高回報 / 極高風險
下文會逐一介紹這11個投資產品，讓你一次過看清所有投資工具。
常見投資工具1：定期存款
回報或風險等級: 1/5(極低)
- 定期存款 (定存) 是由銀行*提供的存款產品
- 定存的流程是投資者將一定金額的資金存入銀行，在存款到期可以取走全部本金，並獲得固定的利率回報
- 定存期限：幾個月到幾年不等
- 定存未到期前，無法提款；或可以提款但會失去所有利息，甚至有罰款
- 除了定存，也有活期存款產品，即可以隨時提走本金、利息即日計算的更靈活的存款產品，但利率通常遠低於定存
*銀行或其他金融機構，如投資平台 推薦閱讀：投資平台開戶優惠集合 銀行是什麼？銀行股走勢分析
常見投資工具2：儲蓄保險
回報或風險等級: 2/5(低)
- 儲蓄保險 是一種結合了儲蓄和保險功能的保險產品
- 儲蓄功能：允許投保人存入一定數量的資金，資金會以固定利率或根據市場投資收益進行增長
- 保險功能：投保人在合同期限內逝世，受益人將收到一定的身故保險金
- 投保人需按合同規定定期支付保費
- 投保人可以在合同期限結束時或特定時點取回儲蓄資金
常見投資工具3：債券
回報或風險等級: 2-3/5(低至中)(視乎債券評級)
- 債券 (Bond) 是一種保本的金融工具，由政府、企業等借款人發行
- 債券代表了借款人向投資者借入資金的承諾，並承諾在一定期限內支付利息和償還本金
- 債券類型：分為政府債券(例如美債、iBond)、公司債、機構債券等類型
- 債券期限：數月到數十年不等
- 利息支付頻率：年度、半年度或季度
- 交易平台：證券交易所或場外市場
- 投資債券一定要了解債券評級，決定因素包括違約風險等
- 例如：美國國債通常被視為違約風險最低的債券
推薦閱讀：債券及債券ETF介紹分析
常見投資工具4：大宗商品
回報或風險等級: 2-3/5(低至中)(視乎商品)
- 大宗商品 (Commodities) 是指在全球交易的原生態商品和基本原材料
- 大宗商品例子：黃金等金屬、玉米等農產品、原油等能源
- 大宗商品通常用於生產和消費，對經濟活動和全球貿易有重要影響
- 大宗商品價格分析較為複雜，受到經濟及政策、政治穩定性、自然災害、供需關係等多因素影響
- 有些投資者希望通過投資大宗商品，來實現投資組合的分散和風險管理
- 例如：黃金被認為是抗通脹、分散股市風險的投資產品
- 普通人投資大宗商品的形式通常是基金或ETF (下文會介紹)
推薦閱讀： 4種黃金買賣方法｜優缺點 黃金及黃金ETF介紹分析
常見投資工具5：基金
回報或風險等級: 2-4/5(低至高)(視乎投資組合)
- 基金 (Fund) 是一種由投資者共同出資組成的投資工具，用於投資多種不同的金融資產
- 基金涵蓋的投資產品包括股票、債券、大宗商品、房地產等，多樣化組合有利分散投資風險
- 基金由專業的基金經理或基金公司管理，並根據設立基金時制定的投資目標和策略進行投資
- 基金會收取管理費等費用，以支付基金運營成本和基金經理的管理費用
- 基金費用可能會影響投資回報率，因此投資者應該了解基金的費用結構和投資組合
- 費用較低的基金是ETF (交易所買賣基金)，簡介如下：
- 以往基金多數只在銀行或基金平台交易，較為麻煩，現在有些證券平台也推出基金買賣，更加方便，例如富途證券(富途牛牛)、Webull微牛證券等
推薦閱讀：基金投資新手入門教學
常見投資工具6：ETF
回報或風險等級: 2-4/5(低至高)(視乎投資組合)
- ETF (Exchange-Traded Fund，交易所買賣基金) 是一種可以在證券交易所上市交易的基金
- ETF的特點是將多種不同的金融資產（如股票、債券、商品、房地產等）組合到一個基金中進行投資
- 與傳統的基金不同，ETF流通性更高，交易方法類似於股票交易，投資者可以在交易所上買入或賣出ETF
- 更重要的是，ETF的費用通常遠低於傳統的基金，某程度上能降低投資成本
- 今周刊報導，股神巴菲特多次公開表示：持續買入和持有指數型ETF或指數型基金，回報率可以打敗大部分基金經理人，而且無需專業分析或持續看盤，是普通人的投資首選之一
- 指數型ETF或指數型基金 可以被動投資整個股市，例如VOO是追蹤標普500指數的ETF，買入VOO就都等於一次過擁有市值最大的500隻美股
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常見投資工具7：股票
回報或風險等級: 3-4/5(中至高)(視乎個股)
- 股票 (Stock) 是指公司發行的股份，代表著投資者對公司所有權的一部分，即做公司的「老闆」之一
- 當投資者購買股票(個股)時，他們成為公司的股東，享有相應的權益和利益
- 持股人的權益：例如在股東大會上投票選舉董事會、投票公司決策等（這點對於普通人並不重要）
- 持股人的利益：一些公司會根據其盈利情況向股東派發股息或分紅（稱為收息股，可以帶來被動收入）
- 而股價由市場供求關係決定，需求增加可能會令優質股票的股價上升（帶來資產增值、透過低買高賣可以賺差價）
- 挑選優質股票的方法主要包括：基本面分析、技術分析、消息面分析
- 注：在美國上市的股票叫美股、香港叫港股、台灣叫台股、香港人可以買賣的內地股票叫A股
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常見投資工具8：REIT
回報或風險等級: 3-4/5(中至高)(視乎地區和持股量)
- REIT (Real Estate Investment Trust，房地產信託基金) 是一種投資工具，可以間接投資房地產市場
- REIT的交易方式很方便，和股票一樣可以在證券平台買賣，而且投資門檻非常低，低至千元，能低成本買樓收租
- 一隻REIT可以投資單一或多種房地產類型，例如住宅、購物中心、辦公樓、酒店、倉庫、物流中心等，地區涵蓋本地和全球物業，有利於分散物業種類和地區投資風險
- REIT是一種較高股息的房地產投資工具，法律規定REIT必須將至少90%的淨利潤分配給股東
- REIT由專業的房地產管理公司管理和出租，節省投資者的時間和精力
- REIT的投資風險包括股價受房地產市場和股市波動影響
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常見投資工具9：房地產
回報或風險等級: 4/5(高)
- 房地產 (不動產)是指土地及其建築物總稱，包括住宅、商業、工業等類型
- 投資房地產因樓價可能上升而帶來資產增值，如果出租則可獲得租金收入
- 房地產投資需要很大的投資成本，入場門檻較高，屬於流動性較差(買賣耗時)的重資本投資
- 房地產價格並不一定上升，甚至可能在經濟較差或高息等市況出現大幅下跌
- 用於出租的投資者需要考慮租客質素、租屋環境、銀行貸款利率、物業管理等問題，比較耗時耗力
- 想涉足房地產，但又無太多資金、不想打理出租事項、想要更高流動性及分散風險的投資者，可考慮REIT (房地產信託基金)
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常見投資工具10：加密貨幣
回報或風險等級: 5/5(極高)
- 加密貨幣 (Cryptocurrency) 是指一種虛擬貨幣，使用加密技術來確保安全性和保護交易的匿名性
- 加密貨幣不由任何中央機構（如政府或銀行）發行、監管或控制，而是依賴區塊鏈的分布式賬本技術，達到去中心化的效果
- 全球第一隻加密貨幣就是經常聽到的比特幣 (Bitcoin，BTC)，BTC也是目前市值最大的加密貨幣
- 其他主流加密貨幣包括：以太幣 (ETH)、幣安幣 (BNB)等
- 自2009年至今，多隻加密貨幣的價格有大幅上升，例如BTC價格上升了數百萬倍
- 高回報的同時，加密貨幣也是一種高風險的投資工具，包括價格的暴漲暴跌、甚至可能出現歸零的情況
- 投資加密貨幣前，必須做好兩個風險管理：充足的基本面分析、有限度的資金分配
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常見投資工具11：衍生品
回報或風險等級: 5/5(極高)
- 衍生品 (Derivatives) 是一種高風險、高技術含量的金融工具
- 顧名思義，衍生品是由基礎投資產品(如股票、債券、商品、房地產、貨幣外匯、利率等）衍生而來的工具
- 衍生品主要的作用就是預測這些基礎產品的價格升跌，即透過買升、買跌來獲利，過程不會持有真正的投資產品
- 衍生品四大種類：期貨合約、期權合約、掉期合約、互換合約
- 衍生品的特點是：用較少的資金，通過槓桿放大投資利潤，或進行風險對衝
- 但衍生品的投資風險非常高、而且要熟悉該工具的操作，不適合投資新手
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總結：新手該如何開始投資？
GOFIRE認為，在開始投資前，新手應先了解自己的預期回報和需求、以及風險承擔能力，選擇符合自己條件的投資工具。
整體而言，有以下四點新手貼士：
- 新手應由投資風險較低、易理解易入手的投資工具開始：
- 如果你希望獲得額外收入，可以在投資組合加入能帶來被動收入的工具：
- 如果你希望獲得更高回報，就要考慮風險更高的投資工具：
- 不宜只考慮預期回報率極低的產品：
- 預期回報極低的產品，風險也極低，適合新手，但不宜全倉
- 皆因這些產品可能一直沒有明顯回報，令人感到挫敗、對自己失去信心、投資之路半途而廢
- 須知道，投資是一場馬拉松，相信並願意持續學習，才能獲得不錯的長線回報率
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