若問起成功的關鍵，相信每位績優保險業務員給出的答案都不盡相同，而香港保誠保險首席財富規劃總監許曉蓉所給出的答案則是：拓展思維，積極學習，再秉持以客為先的精神提供最佳服務。
保險的價值是什麼？相信這是所有保險業務員都曾經思考過的問題，而他們的答案則決定了自己展業與規劃的方針。香港保誠保險資深營業經理許曉蓉回顧從業20年的經驗與心得，總結出一個結果：保險的價值在於透過保障與理財，幫助客戶防患未然、薪火相傳，並確保夢想得以實現。
「保險業務員不只是保障的規劃人，更是客戶夢想的見證人。」許曉蓉分享，為了實踐這份價值，業務員必須要訂下明確的前進目標，並且不斷學習，自我增值，才能夠不斷突破自己心目中的最高境界。
看見長遠的市場需求，提前學習所需知識能力
保險保障的範圍，不外乎生老病死的需求，但是當規劃落實到每個人身上時，所需要的工具與知識範圍卻是遠超於此，更包括資產傳承、跨國稅務等知識，業務員需要不斷的吸收新知、自我成長。
許曉蓉十分感謝她在金融財務規劃方面的啟蒙老師王嘉平老師，除了課堂上的內容以外，最重要的是教會了她看見未來市場需求的遠見思維。得益於此，許曉蓉一直沒有停下學習的腳步，不斷依據未來的市場需求而自我精進。
例如，2014年時她就看見了未來大陸市場的機會，因此透過學習法商、信託等知識，甚至親自前往上海交通大學參加家族財富管理與傳承研修班，就是為了讓自己未來能夠匹配大陸客戶的需求。
「看見市場需求，就會有動力學習；學習之後，又能看見更長遠、清晰的市場需求。2者之間，其實是相輔相成的。」許曉蓉再次強調，如今民眾的需求正在不斷變化，特別是高資產的客群，不只個人風險規劃，連同海外資產配置與世代資產傳承，都是他們需要的服務。
而在成為主管後，許曉蓉的學習範疇也進一步擴張，不但參加各類型的領袖管理課程，更在疫情下封關導致夥伴普遍業績慘澹時，在公司及不同團隊中分享所學，鼓勵夥伴們自我充實，轉危為機。
把每一張保單都當成人生最後一次去規劃
從業心態的重要性，是每位保險業菁英與主管都在耳提面命的事情，但是想要真正調整轉變，卻不是那麼容易。許曉蓉分享了2個案例，讓她深受觸動，進而讓從業的態度產生了變化。
2004年，許曉蓉剛入行時，電話還是接觸準客戶的主力工具。當時的她還比較內向，不知道該打電話給誰，左思右想後才鼓起勇氣打給一位大學同學，可惜對方正在大陸工作，只好相約下次回香港時再聯絡。
沒想到的是，2、3個月後，許曉蓉竟然收到了那位同學的訃聞，留下妻子與剛滿週歲的女兒，不知未來在何方。這讓許曉蓉感到十分的內疚，如果當初那通電話她有把握住機會的話，說不定能夠改變他們一家的命運。
抱持著這樣的心情，許曉蓉在葬禮時向同學的妻子遞上了奠儀與名片，並表示同學雖然沒有跟自己投保，但是願意協助他們辦理其他公司的理賠事宜。從這件事情之後，許曉蓉放下了愛面子的心態，開始正視起保險的重要性，以及自己身為保險業務員的使命。
第2個案例發生在幾年前。有位32歲的客戶和許曉蓉簽約成交，保費不多，年繳1萬3,000元港幣，包含壽險、重大疾病險和住院醫療險，算是做好了當時的必需保障。
原本許曉蓉打算長期經營這位客戶，想不到沒幾年便從客戶的妻子那裡傳來了壞消息──客戶因為心臟大動脈剝離，在睡夢中辭世了，妻子在把事情處理一個段落後，便把電話打給了許曉蓉。不幸中的萬幸是，重疾險的死亡理賠加上壽險理賠，總計約350萬元港幣，幫助客戶的妻子解決未來很長一段時間的家計問題。
客戶的案例讓她親身體會到「明天與風險不知道誰會先到來」這句老話，因此她也將這個觀念分享給所有客戶，把每一次都當成最後一次去做規劃，當業務員與客戶都抱持著這樣的心態，便能確保每一張保單都做到當時最好的程度。
我們無法阻止風險的降臨，只能盡一切努力，讓保單生效得比風險更早，並且確保這份保單的內容足夠客戶完成人生的責任。只要抱持著這樣的心態與觀念，客戶便能夠透過你的積極與熱忱而建立信任，也會在這個觀念的推動下不斷自我充實，讓自己成為更加優秀的保險業務員。
