0歲男童的雙實支，富邦HSC5 / 元大JR

自家當然覺得自家好呀
光是HSC5不賠門診手術雜費（可能會通融理賠），雜費條款又是列舉式的，這兩項就輸了
這不該是堅持哪家好了吧，既然他這麼堅持，那就請他分析兩隻條款的優缺點

您好 INte Paul
(1) HSC5 /JR 分析 (2) 醫療險新建議(宏泰人壽薰衣草)

HSC5 富邦人壽新住院定期醫療健康保險附約 保費:4896元
*富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 HSC5 (平準費率:保費不依年紀而變)
(同樣狀況宏泰薰衣草,可搭配,且保費僅需一半,但手術限2-2-7,但手術大部分健保會給付,一般醫療手術支出僅佔14%)
病房日額:2000元/日(加護病房:3000日/元)(住院費超過時可併入雜費計算,可避免病房費過高,但會壓縮到醫療雜費理賠)
住院/門診手術費:450元~18萬(理賠金額需依手術表)
住院醫療雜費:10萬
缺點: 
1.正本理賠:若正本不見了,副本是無法理賠的,另外若是公司團險或是自己的商業保險也要正本等於只能請一家公司的,另外一家繳得保費不就浪費了,建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償

2.無門診手術醫療雜費理賠:現行DRG制度一直更新,避免浪費醫療資源,目前會造成住院天數減少,手術會盡量偏向以門診手術施作,所以此時門診手術醫療雜費理賠就很重要了(衛生署統計,醫療雜費支出佔醫療支出64%,手術僅佔14%)

3.列舉式:實支實付理賠為列舉式,條款內的才賠,若不在調款內一律不賠,建議選擇概括式的實支實付險(只要超出全民健保外的費用都賠

JR 元大人壽享有心住院醫療健康保險附約 計畫一(15萬) 保費:2081元
住院病房日額:500元/日(病房費可合併醫療雜費)
住院/門診手術費:15萬(不須依手術表,實支實付)
住院醫療雜費:15萬(最高30萬)
門診手術醫療雜費:15萬
住院前7天/住院後30天門診: 1000元/3000元
特點:醫療雜支概括式理賠,副本理賠,有門診手術醫療雜費理賠

總結:元大JR比富邦HSC5好的部分有
(1)副本實支 (2)醫療雜支概括式 (3) 雜費理賠較高,且有住院天數增加醫療雜費增額 (4)有門診手術醫療雜費理賠
(5) 小朋友若此時就用平準費率(HSC5)會較不合

另外下面為您也推薦
宏泰人壽(因為元大現行無失能險附約部分,若要搭配失能一起出單,且同樣保費下醫療險額度較高,建議選擇宏泰)
醫療險(雙實支實付)
宏泰人壽薰衣草健康保險附約(HSA)                 計畫二(雜費25萬)    保費:1962元
(1)特色與優點:
*副本實支,概括式雜費理賠,門診手術,門診手術雜費理賠,保證續保
*宏泰住院有慰問金:3500元
*宏泰薰衣草住院病房費可與雜費合併
  (若遇到單人病房費較高醫院,有此單可避免過多病房費支出,因雜費規劃到35萬,即使愈大風險雜費需支出20萬,也還有15萬病房費可用)
*宏泰薰衣草手術不須依手術表倍數(但須符合健保局2-2-7章節,但實際理賠此表外的也有通融),只要有手術費實際支出就有理賠 
(2)細項: 
*住院日額(實支實付):25萬元+1100元/日 
*門診/住院手術費(依部位而定):20萬(實支實付)
*門診/住院醫療實支實付(雜費):25萬
*重大器官移植:10萬

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、安聯人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像留言,謝謝!!

 

富邦的部分
首先目前富邦在條款上是有門診手術費用保險金的(第十二條)
要注意的地方是他好像是給付「手術費」而不是醫療費用(耗材、醫療用品等)
然後大家(包括我)都會説醫療費用是列舉式並非概括是的
列舉是最擔心的的問題就是自費項目屬於上面沒有的
應該不常遇到沒賠的狀態 (我沒遇過列舉是不賠因為我都賣概括式)
醫療雜費有包含意外住院前的急診費用
以及多了一個定額給付的重大器官移植及造血幹細胞

元大的部分
醫療費用包含病房費等於病房費上限有十幾萬但好處也是壞處
因為等於一個額度給兩個項目用，所以要注意一下額度
住院醫療費跟手術費都有納入門診手術
以及醫療費用保險金是概括是的

所以簡單來說富邦最常被挑惕的部分元大有改善
富邦 跟 元大 彼此都有特色 是對方所沒有的
但就以常遇到的事情來說元大還是比較完整

可以點我的名字做進一步的討論與聯繫（我兩間都可以規劃）

HSC
理賠須收據正本
未來很可能會跟其他保險有衝突
條款上不理賠門診手術雜費(業務可能會說融通)
且雜費為列舉式相對限縮

JR
病房費用可納入雜費計算
且手術不用依照比例
與台壽條款上互補性較高

不過富邦是平準化保費
與階梯式的差異為前期保費較高，後期保費較低
定期險的好處是無體況可隨時做調整
平準化保費下調整會損失較大
這部分好壞見仁見智
但以條款來說，如果業務員堅持就請他做分析

基本上hsc5 光是列舉式 且無理賠門診手術雜費就已經輸了。
（若有理賠就是以融通進行，公司想賠就賠不想陪按照條款可以不理賠。）

元大特色在於升等病房費可直接使用雜費折抵。另外還會給住院日額費用。

其他險種如 重大傷病 癌症險 失能險 這部分皆以台壽為優勢。所以補強的情況 不會用到富邦。



 

元大
JR/計畫一/0歲男生2081/0歲女生1982
實支實付醫療險內容說明：
住院日額保險金：500元/日
住院醫療費用保險金(含門診手術)：15萬元/次(含病房費/膳食費/護理費，如住院天數超過60日，額度提高為30萬元/次)
外科手術費用保險金(含門診手術)：15萬元/次
住院前後門診費用保險金(前7後30)：前7日1,000元/次，後30日3,000元/次

富邦
HSC5/1單位/0歲男生4896/0歲女生4748
計畫一/0歲男生2081/0歲女生1982
實支實付醫療險內容說明：
每日病房費用保險金：2,000元/日(最高365日)
加護病房費用保險金：3,000元/日(最高7日)
住院醫療費用保險金：10.2萬元/次
手術費用保險金(含門診手術)：4.5萬元x(1-400%)(視手術百分率而定)
住院醫療日額保險金：2,000元/日
重大器官移植或造血幹細胞移植手術保險金(定額給付)：45萬元或22.5萬元

元大當然比富邦好，如果元大單位數增加額度就更超過富邦內容了

 INte Paul 您好~
就這兩個商品來說，會建議您選擇JR來做第二家實支實付
原因主要有以下：
第一、HSC5 保費雖然是平準型的，也就是說投保時保費是多少，保戶就是持續繳這樣的保費，不隨年紀變動保費
          也因為這樣所以就同年齡層來說，HSC5的保費會比其他家的高！
          但是！這平準型的保費也不是固定永遠不會變動的，富邦如果要調漲保費還是有這樣的權利的
           
第二、現在大家會推廣要做實支實付規劃，是因為現在住院天數短，但自費花費卻變多了
          所以規劃實支實付來將風險損失轉嫁給保險公司，而實支實付理賠細項中，占比最大的是雜費
          HSC5的雜費額度並沒有特別高，這點JR的雜費額度就勝出許多了

第三、在實支實付中，有分為兩種給付方式，一種是列舉式，一種是概括式    
          對保戶最有利的是概括式，也就是只要是健保不給付，保戶自己有花錢的載名在收據上的，都可以提出申請
          而列舉式的就是保險公司有記載在條款中的自費項目，保險公司才須負理賠責任，如果保戶的花費不在裡面就可以不賠
          怎麼辨別呢？在雜費的條款中有寫到超過全民健康保險給付的住院醫療費用，那就是概括式，沒寫道就是列舉式
          而HSC5是列舉式的，JR是概括式的

第四、在申請理賠時，須提供診斷證明書及醫療收據，收據也有分正、副本
          HSC5只接受正本收據、JR可接受正副本收據
          個人會比較建議選擇可接受副本收據的，因為倘若不小心將正本遺失了，還是可以申請理賠，比較不會有風險

基於以上幾點，個人會建議您選擇JR來做規劃，可以給寶寶比較全面一點的保障哦！
以上是提供給您的建議，希望對您有幫助
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當然是JR