Som låntagare kan man få ränterabatt på bolåneräntan om man uppfyller vissa kriterier. Det finns en rad olika rabatterbjudanden varav de flesta ger en rabatt på 0,10 %. De olika bankernas erbjudanden skiljer sig åt. Swedbank ger exempelvis rabatt på bolåneräntan om du är medlem i ett LO-anslutet fackförbund och Skandiabanken ger ränterabatt om du har din tjänstepension i banken. Läs mer om detta och andra sätt att få ränterabatt i denna artikel.
Artikelns innehåll:
1. Förutsättningar som kan ge ränterabatt på bolånet
2. Listränta – snittränta = bankens genomsnittliga ränterabatt
3. Aktuella list- och snitträntor på bolån
4. Viktigt att tänka på gällande din rabatt
5. Fyra frågor att ställa till banken om ränterabatten
Klicka för att gå direkt ner till önskad rubrik
Förutsättningar som kan ge ränterabatt på bolånet
Kraven för att få ränterabatt på bolån skiljer sig från bank till bank. Vissa banker kräver till exempel att man blir helkund, dvs att man samlar alla sina banktjänster hos den specifika banken. Andra krav kan vara att man skall ha en viss summa pengar på sitt sparkonto i banken.
Nedan följer exempel på vad som kan ge dig rabatt på bolåneräntan.
- Ju lägre belåningsgrad du har desto högre rabatt (gäller i princip alla banker)
- Ju lägre skuldkvot du har desto högre rabatt (gäller i princip alla banker)
- Om du blir helkund i banken kan du få rabatt
- Bostadens energiklass kan ge rabatt (rabatten kallas vanligtvis för grönt bolån)
- Om du har ett sparande i banken kan det ge dig rabatt
- Om du har tjänstepensionen i banken kan det ge dig rabatt
- Medlemskap i vissa fackförbund ger rabatt hos utvalda banker
| Rabatt | Exempel på banker som erbjuder rabatten |
|---|---|
| Rabatt vid låg belåningsgrad & skuldkvot | I princip alla banker |
| *0,1 % rabatt för gröna bolån | I princip alla banker |
| Rabatt vid tjänstepension i banken | Skandia |
| Rabatt vid sparande i banken | Nordnet |
| Rabatt vid medlemskap i fackförbund | Swedbank & SEB |
| Rabatt om du är ”stammis” | ICA-banken |
| Rabatt för IKEA family medlemmar | IKANO |
| Rabatt vid premium & private banking | Ålandsbanken |
| Rabatt vid medlemskap i Unionen | SEB |
*Gröna bolån = bostäder med energiklass A eller B
🔗 Läs även vår artikel om: hur man prutar ner räntan på sitt bolån
💡 Få hjälp med att pruta & jämföra bankerna
För många kan det kännas jobbigt att pruta och förhandla. Om du känner så kan du testa Lendo bolån. Du skickar in uppgifter gällande din bostad och din privatekonomi. Lendo hjälper dig sedan att se om du kan få lägre bolåneräntor hos någon av de banker de samarbetar med.
Du kan använda denna tjänst helt gratis på både nya och gamla bolån och privatlån. Du förbinder dig inte till något när du fyller i dina uppgifter och skickar in en ansökan och det är som sagt helt gratis.
Belåningsgrad och skuldkvot
En bolånekund med låg belåningsgrad och skuldkvot är en låg risk för banken. Låg risk ger lägre ränta, dvs banken kan ge större rabatt på bolånet. De allra flesta banker erbjuder ränterabatt på bolånen om man har en blåningsgrad som understiger vissa nivåer.
Exempel på Landshypotek banks nivåer:
- Belåningsgrad mellan 60 – 70 % ger 0,38 % i rabatt på den rörliga bolåneräntan
- Belåningsgrad under 60 % ger 0,48 % i rabatt på den rörliga bolåneräntan
- Läs även vår artikel om: Räkna ut belåningsgrad & skuldkvot – kalkylator
Stora bolån ger möjlighet till extra bolånerabatt
De som har riktigt stora lån brukar du kunna få lägre bolåneräntor än de med mindre bolån så länge risknivån är densamma.
Den som har 10 miljoner kr i bolån, en belåningsgrad på 50 % och en skuldkvot på 3 ggr kan alltså i de flesta få en lägre ränta än den med 1 miljon kr i bolån och samma belåningsgrad och skuldkvot. Detta beror på att du blir en viktigare kund för banken om du har stora bolån.
Har du stora bolån bör du därför kräva en extra stor rabatt.
Listränta – snittränta = bankens genomsnittliga ränterabatt
Genom att jämföra bankens listränta med snitträntan kan man räkna fram vilken genomsnittlig ränterabatt bankens nya kunder fått. Om listräntan exempelvis är 5 % och låntagaren betalar 4 % så innebär det att låntagaren har 1 procentenhet i ränterabatt.
Exempel:
| Listränta | Snittränta | Ränterabatt i snitt |
|---|---|---|
| 5 % | 4 % | 1 procentenhet |
| 6 % | 4 % | 2 procentenheter |
| 7 % | 4 % | 3 procentenheter |
Det kan vara bra att känna till vilken rabatt bankens andra kunder har i snitt när man ska förhandla ner räntan på sitt eget bolån.
Listräntor och snitträntor just nu
💡 Listränta – snittränta = bankens kunders genomsnittliga rabatt idag.
Listräntor
| 3 mån | 1 år | 2 år | 3 år | 5 år | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 5,74 % | 4,99 % | 4,64 % | 4,44 % | 4,19 % |
 | 5,79 % | 4,89 % | 4,59 % | 4,09 % | 3,99 % |
 | 5,34 % | 5,19 % | 4,84 % | 4,64 % | 4,45 % |
 | 4,77 % | 4,67 % | 4,46 % | 4,23 % | 4,06 % |
 | 5,74 % | 4,99 % | 4,64 % | 4,44 % | 4,19 % |
 | 5,69 % | 4,99 % | 4,64 % | 4,42 % | 4,19 % |
 | 5,69 % | 4,94 % | 4,64 % | 4,40 % | 4,19 % |
 | 5,69 % | 4,94 % | 4,64 % | 4,39 % | 4,18 % |
 | 5,24 % | 4,94 % | 4,43 % | 4,35 % | 4,37 % |
 | 4,56 % | 4,53 % | 4,10 % | 3,92 % | 3,73 % |
 | 4,74 % | 4,52 % | 3,94 % | 3,88 % | 3,75 % |
 | 4,95 % | 4,84 % | 4,44 % | 4,27 % | 4,11 % |
 | 5,28 % | 4,65 % | 4,16 % | 4,07 % | 4,07 % |
| Uppdaterad 2024-05-15 | |||||
Snitträntor
| 3 mån | 1 år | 2 år | 3 år | 5 år | |
|---|---|---|---|---|---|
| 4,89 % | 4,68 % | 4,11 % | 3,97 % | 3,71 % |
| 4,66 % | 4,71 % | 3,80 % | 3,84 % | 3,61 % |
| 4,63 % | 4,31 % | 3,80 % | 3,61 % | 3,35 % |
| 4,69 % | 4,53 % | 3,95 % | 3,81 % | 3,66 % |
| 4,74 % | 4,43 % | 3,89 % | 3,65 % | 3,49 % |
| 4,79 % | 4,68 % | 4,17 % | 4,03 % | 3,83 % |
| 4,69 % | 4,33 % | 4,23 % | 4,05 % | 3,98 % |
| 4,73 % | 4,58 % | 3,98 % | 4,08 % | 3,84 % |
| 4,65 % | 4,26 % | 3,68 % | 3,92 % | - |
| 4,80 % | 4,75 % | 4,01 % | 3,98 % | 3,75 % |
| 4,74 % | 4,52 % | 3,94 % | 3,88 % | 3,74 % |
| 4,54 % | 4,37 % | 3,86 % | 3,77 % | 3,66 % |
| 4,64 % | 4,18 % | 3,62 % | 3,66 % | 3,82 % |
| Uppdaterad 2024-05-15 | |||||
Viktigt att tänka på gällande din rabatt
Rabatten gäller oftast bara i 1 år
Tag reda på hur länge din rabatt gäller så slipper du obehagliga överraskningar. Ofta kan du förlänga din ränterabatt när den löper ut.
Var försiktig med nykundsrabatter
Rabatter som banker erbjuder för nya kunder gäller oftast under en begränsad tid så även här bör du ta reda på vad som gäller för att slippa överraskningar.
4 Frågor om ränterabatten att ställa till banken:
- Hur länge gäller min ränterabatt?
- Går det att förnya rabatten när den löper ut?
Banken brukar oftast inte kunna svara på det men det är värt att ställa frågan. - Vad blir min nya ränta när ränterabatten löper ut?
Viktigt eftersom det kan innebära rejält ökade kostnader för dig. - Påminner ni mig när rabatten slutar att gälla eller måste jag hålla koll själv?
- Läs mer här på ekonomifokus om: ränteavdraget
💡 Få hjälp med att pruta & jämföra bankerna
För många kan det kännas jobbigt att pruta och förhandla. Om du känner så kan du testa Lendo bolån. Du skickar in uppgifter gällande din bostad och din privatekonomi. Lendo hjälper dig sedan att se om du kan få lägre bolåneräntor hos någon av de banker de samarbetar med.
Du kan använda denna tjänst helt gratis på både nya och gamla bolån och privatlån. Du förbinder dig inte till något när du fyller i dina uppgifter och skickar in en ansökan och det är som sagt helt gratis.
Rabatt för grönt bolån
De flesta bankerna erbjuder rabatt på bolåneräntan om bostaden har energiklass A eller B. Har man energiklass C får man en mindre rabatt.
Rabatt på bolånet för medlemskap i Unionen
Som medlem i fackförbundet Unionen får man rabatt på bolåneräntan hos SEB.
Bankernas ränterabatter på bolån
Som kund hos Swedbank får man rabatt på bolån om man är medlem i ett LO-anslutet fackförbund. Man får även bolånerabatt om man uppfyller kriterierna för grönt bolån.
Som kund hos Nordea får man ränterabatt på bolånet om man uppfyller kriterierna för grönt bolån.
Som kund hos Handelsbanken får man ränterabatt på bolånet om man uppfyller kriterierna för grönt bolån.
Som kund hos SBAB får man ränterabatt på bolånet om man uppfyller kriterierna för grönt bolån.
Som kund hos SEB får man rabatt på bolåneräntan om man är medlem i ett fackförbund som är anslutet till Saco eller TCO. Man får även bolånerabatt om man har ett grönt bolån.