利用Rate函数计算年化利率

我们在投资理财或者分期贷款的时候，经常是不会直观的得到年化利率的信息，要么是自己不懂得怎么算或者是自己懒得算，要么就是金融机构故意混淆，不直接提供年化利率信息，为什么呢？因为告诉你了，你会被吓住的。

Excel是平时我们经常用到的软件，里面的Rate函数就是能够解决上述问题的工具，首先让我们来看一下Rate函数的语法， =RATE(nper, pmt, pv, fv, type, guess)。

前面三项参数 nper（期数）、pmt（年金之每期金额）、pv（单笔之期初金额），是一定要有的参数不可以省略，后面3项fv（单笔之期末金额）、type（年金发生于期初还是期末，期初=1，期末=0）以及guess（猜测利率可能之落点）是可有可无的。

单独来讲这个Rate函数不够直观，下面就让我们用几个实际的例子来练习计算一下真是的年化利率。

1、基金年化收益率

Michael于10年前以10万元买了一只基金，现在该基金净值20万元，请问这样相当于多少的年化收益率？

这个例子中每年为一期，PV=-100000，NPER =10，PMT=0，FV =200000，那么我们输入“=RATE(10, 0, -100000, 200000, 0, 0) ”= 7.18%。

2、另一种基金年化收益率

Michael于10年前以10万元投资了一只基金，并且每月定期定投2000元买相同的基金，现在该基金净值50万元，请问这样相当于多少的年化收益率？

这例子每月为一期，PV=-100000，PMT=-2000，NPER =120，FV =500000，那么我们输入“=RATE(120, -2000, -100000, 500000, 0, 0) *12”=5.73%。

这个案例是以每月为一期，所以计算年化收益率需要*12。

3、房屋贷款

Michael向银行贷款100万元，期限30年，每月本息摊还5000元，问这贷款年化利率是多少？

这例子每月为一期，总共360期(NPER =360)，期初拿到100万(PV=1000000)，每期缴款5000(PMT=5000)，期末还清(FV = 0)，那么我们输入“=RATE(360, -5000, 1000000, 0, 0, 0) *12”=4.39%。

4、信用卡分期年化利率

Michael在招行掌上生活申请了一笔12000元的现金分期，共分12期，每月的手续费率是0.75%，那么这笔现金分期的年化利率是多少呢？

这例子每月为一期，总共12期(NPER =12)，期初拿到12000(PV=12000，每期缴款1000+12000*0.75%(PMT=1090)，期末还清(FV = 0)，那么我们输入“=RATE(12, -1090, 12000, 0, 0, 0) *12”=16.22%，是不是很高？

对于信用卡分期年化利率有个简单的计算方法，但是不够精确，就是分期手续费率*12*2，只能用作大概估算。

大家可以按照图中的公司建立一个Excel表格，到时候需要计算年化利率的时候直接填空就好，年化利率立马就出来了，简单精确。

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这篇文章来自「理钱笔记」，微信号：「MNotes」。