依據金管會的統計數據顯示，2023年前3季網路投保件數超過440萬件，年增36.2%，網路投保保費收入超過新臺幣31億元，年增10.9%。由此可知，民眾透過網路購買保險的意願日益增高當中。
若以壽險業及產險業區分，壽險業網路投保的前3大熱門險種皆為旅平險，而產險業前3大熱門投保險種為機車險、旅遊綜合險、汽車險。上述所提及的險種屬於平時保險業務員非主力經營的項目，是業務通路銷售動能較低的商品，因此保險公司在推這些商品時，較不會產生利益衝突之情形。
另外，這些商品保費較為便宜，占整體保費收入的比重相當低，因此我認為，在談論網路投保的議題時，現階段看重的地方不一定是投保的保費金額，而是投保的件數（成交量），因為這代表的是每一位客戶一次次成功的購買經驗。
線上投保的成功經驗，
會提高未來持續使用線上平臺購買保險的意願
網路投保有一個既定的購買流程：註冊會員、試算、購買及驗證程序……對許多人來說，這其實是一個相當繁瑣的步驟及程序，且無關於購買商品的屬性。以旅平險來說，這是大多數人嘗試改變購買習慣後所先接觸到的險種，然而第一次操作時常會遇到一些阻礙，例如不知道這一個欄位要不要填寫、該按哪一個地方等，首次大概都需要花費20多分鐘才能完成交易。
而當有過一次成功使用線上投保平臺購買商品的經驗後，往後操作的時間就會大幅減少，如此消費者在心中便會覺得，網路投保與實際和業務員約時間出來見面購買保單相比，省下了不少成本和時間，因此當下一回有旅平險（或其他複雜度較低的商品）的需求時，基本上就會繼續使用網路投保的方式購買。
也就是說，網路投保的成功經驗，會大幅提高消費者未來持續使用線上購買保險的意願。可以想見，未來幾年網路投保件數應該會以相當快的速度成長，而這將會是一個很大的驅動力量，當保險公司開始在網路上提供更多複雜度較高的商品時，客戶很可能會因過去使用上的便捷體驗而嘗試在網路上購買，倘若碰到問題時，再去請教客服人員。
對客戶來說，線上購買保費較高的商品能省下佣金，絕對是利大於弊，但是對擁有大量業務員通路的保險公司來說，則可能會產生通路利益衝突的問題，而這也是保險公司在開發線上投保時比較要謹慎思考的層面。保險公司開發線上平臺的目的是希望以較低的成本去販賣這些保費較低的商品，以業務員的通路經營，勢必會需要很高的成本，另一方面，由於目前許多線上投保險種通常是佣金較低的險種，業務員通常也比較不會主動去銷售這類型的商品。
為了避免不同通路產生利益上的衝突，當前業務員通路所熱賣的商品，現時保險公司應不會大量放到網路上去販賣。不過從客戶的角度來看，當愈來愈習慣這樣模式的買賣交易，且網路投保的發展規模達到一定程度時，也會希望保險公司有更多種類的商品能放在網路上販賣，屆時保險公司就會面臨抉擇：是否要將高保費、較複雜的商品放到網路上販售，否則沒有業務員通路的公司也會這麼做。
雖然現在保險業仍是以業務員為主導的銷售市場，客戶也還是較傾向以非線上、透過面對面的交易模式來購買保險，但不可諱言的是，在數位化的發展趨勢下，將來傳統業務員的規模會慢慢的縮小，業務通路也會高度倚賴數位科技的應用。
保險業務員在未來仍然會存在於市場上，但是作業模式勢必會有所轉變，每一位業務員都需要善用科技、網際網路來強化與客戶間的關係，反之沒辦法因應時代潮流者就會居於劣勢，這是大家都應該要有的認知。（採訪整理、撰文．倪偉晟）
