分期支取储蓄终身寿险（增值红利）划算吗？
5 个回答
我试着回答一点点普适的东西吧，可能不能针对@杨天寅 朋友的情况，请谅解：
94年也就是友邦进入中国的第三个年头。一直以来，友邦是一个比较“狠”的公司（请业内朋友不要介意我这样说）。
94年的情况应该是：
1、国内保险业刚刚进入代理人时代第三年（友邦引入的模式），产品本身的利益看起来没现在这么高；
2、但是当年的所有保险红利计算都是按照那时候的银行利率来演算的，所以那时候的分红险分红会比现在的高许多许多（94年的一年期银行利息应该在10%左右吧，我没有具体查；现在的呢……呵呵）
所以呢，通常来说，对于那个时期购买过保险的朋友，我一般都会建议选择继续缴费，原因如下：
第一，几百块钱一年的保费对几乎绝大多数家庭来说，毫无影响，交了没任何影响，多得一些保障，挺好；
第二，高利率时代的产品，划算！
就@杨天寅 朋友这个实际情况，我有如下建议：
1、如果确定是缴费需要长达93年或者53年的话，可以选择退掉（我是很难很难建议退保的），原因：
a、按照@徐晓晨 朋友的计算，这个选择并不难做做出；
b、最重要的：1万元的意外、残疾保障，能够解决什么问题？不足以解决任何家庭经济上的任何问题！（有等于无）
2、不管退与不退这份保险，都请一定简单考虑以下几个情况，然后为自己和家人做出自己的选择：
a、如果有一天我们不在了，谁来照顾我们的父母或爱人？所以，当我23岁开始做保险的时候，第一份保险就是给自己购买了20万保额人寿保险……
b、如果我们生了比较严重的疾病，需要一大笔治疗费用。如果能够把这个风险转移给保险公司，可能是一个不错的选择。
c、当然，以上两种情况都是意外，我们应该不大容易遇得上。那么，如果说能够为自己存上一笔钱，同时将以上两个风险都给规避掉，可能就更容易接受吧……
不好意思，讲到了保险的基本意义上边来了，希望你不要介意！
瘦腰题
LZ今年26岁，94年投保时9岁。
每三个月保费129元，每年保费129*4=516 元，每5年保费516*5=2580元。[家里人说每5年可以拿到1500元]。这1500是生存现金还是包含了红利的？[付费年限93年/53年 ]觉得怪怪的，我见过的最长的是20年或者@59岁的，付到102岁的，还真没见过，（也可能是我见识少哈。）
信息有点少，不好判断啊！还请LZ补充信息，尤其是合同后面的关于生存现金/增值红利部分。
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等待补充！
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根据补充，现把保单利益整理如下：
年缴保费：516元
缴费年限：93年/53年
保险利益：
- 生存现金：每五年1500，平均300/年。
- 增值红利：每年大于等于保额的3%，即300元。（很有意思，第一次看到保证红利哦～不错不错！）『增值红利为保单保额意外之保险金额，本公司于给付保单保额时一并给付。』主合同理赔时给付？意外部分理赔给付？没太明白。
- 终身寿险：即身故 1万
- 意外死亡&肢体残缺：1万
- 豁免保费：估计是全残豁免保费
粗略计算，年收益率为（300+300-516）/516×100%=16.28%，当然也没考虑到增值红利的现金价值问题。不过，这个收益率在保险产品中，是相当可观的。
但是保险的作用正如@雷磊所述，并不仅限于收益方面。说到底，保险与其他金融工具最大的区别在于它保障的作用。当年1万的保额放到今天来看，真的太少啦！！！
建议：
- 保留此产品
- 增加寿险意外险大病险保额
- 保险的配置不可能一劳永逸的，需要每隔三五年做个保单整理重新审视一下
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这些是我在没有看到合同条款下做出的结论，很可能跟实际有偏差，建议LZ拨打 800-820-3588 友邦的客服热线咨询，根据您的保单编号客服会给出专业详尽的解答。