★一九九二年加入保德信國際人壽，目前為保德信首席壽險顧問
★自一九九二年起至今每週談成3張新保單（3W）持續1,118週
★為美國百萬圓桌MDRT終身會員
★二○○八∼二○一七年連續十一年榮獲國際龍獎IDA傑出業務金龍獎、銀龍獎等殊榮
老後醫療保障，從年輕時就要啟動，這是必然的趨勢，以下3個重要因素可充分解釋：
第一，現代人晚婚，年輕剛出社會，還沒有家累，投保的預算較寬裕，所以應該及早開始。我有一位客戶，27歲購買第一張保單，但到41歲才結婚，而後生了一個寶貝，人生重大階段開始啟動，這位客戶目前已經將所有保單繳清了，不僅可以開始履行重大責任，同時也為家庭建構了完善的風險防護網。
第二是健康，因為這關乎「可保性」問題，趁年輕時投保，避免到未來因身體不健康而被保險公司批註、加費或拒保。
第三，正確的投保觀念與順序，會引導客戶進行正確的優先規劃，如人壽保險、醫療保障等，先將保障的地基打穩，而不致將所有投保預算都投注在短年期定存類商品，壓縮了保障規劃的投保預算。當保障規劃都陸續建構完全後，再進行養老退休的資產配置。
終身型保險為未來規劃趨勢
老後醫療保障應該如何建構？一個完整的醫療保障應該要兼顧哪一些面向？
首先，補足健保所提供不足的部分，利用實支實付、定額／日額保障來補強，如果預算還算充裕，可以考慮購買終身醫療險及終身手術險，但一旦購買「終身」，表示預算必須提高，比如購買終身醫療險及終身手術險，30歲的年輕人購買，一年保費可能就要2～3萬元，這會產生其他保險規劃預算被排擠的情況。
若預算還可往上增加，可以持續購買醫療保障，包括：特定傷病／重大疾病險種、防癌險等，最後則是購買長期照顧險、殘扶險等。上述規劃，再加上定期壽險，年繳保費就要達到7～8萬元以上。
也就是說，對預算有限的年經人，完整的醫療保障應該逐步地規劃完成，建議可以先規劃定期壽險、實支實付醫療險及定額／日額的醫療險，此外，若想要建構長照規劃，則可附加在終身醫療或終身手術項內。
緊接著，或許你也可以買一個定期型的特定傷病險，但隨著人的壽命愈來愈長，保障年期過短已經不符合現今的需求。所以建議民眾在投保時，若預算還算寬裕，能夠多買一些終身型的保險就盡早買起來，或是先購買定期險，有機會再轉換成終身險。因為需求與趨勢都是往保障年期長的走。
應對老後醫療風險做最適切規劃
然而還是要將一變數考慮在內，即是這個規劃的年輕人，是否有家庭責任的負擔？如果此刻有，應先規劃足額死亡保險，再開始建構醫療保障，先將有保障年限的實支實付醫療險及定額或日額買齊，而後終身醫療、終身手術、特定傷病、癌症險等盡可能投保終身，進而因應老後帶來的醫療風險。
但畢竟「魚與熊掌不可兼得」，在預算有限時還是必須「騎驢找馬」，先把基本的規劃好，包括定期壽險、意外險、實支實付與定額／日額的醫療險，這樣的規劃30歲年輕人，每月保費只需要1,000、2,000元。預算往上提升，除了依據需求補足保障缺口外，就可開始把一些定期險轉換成終身壽險，或是附加一些醫療型的附約，讓醫療保障規劃更加完整。
