在高齡、少子的環境下，民眾對於老後風險保障意識不斷提高，然而從目前長照險的銷量來看，卻與一般認知有一大段落差，如此的現象可從市場供需兩方情況做進一步探討。
臺灣因少子化即將邁入超高齡化社會，加上平均餘命不斷向上增長，民眾對於退休、老後的風險意識也愈來愈高。不過若看統計數據，以長照險種來說，目前投保率還不到5%，這與一般認知有蠻大一段落差。
為什麼會有這樣的現象？我們可以從目前市場需求方與供給方兩者間的情況做進一步分析。從需求方的角度來看，在社會結構的轉變下，消費者確實已有普遍的認知──要為高齡風險預作準備。因此，如醫療、長照、年金等「為自己買的保險」（保單受益人為本人），將成為消費者的主要需求點。
市場需求方雖然有這些顯性需求，但是對應到供給方，就會發現兩者間存在不太一致的狀況。事實上，保險公司是否有能力供給這些需求，存在著很多的變數。
以長照險來說，目前市場銷售量不如預期有2大原因。一個是保費不便宜，保險公司透過統計資料的判讀，瞭解到未來民眾的不健康餘命很可能會持續延長，需要被人照顧的時間與需求也會增加，更高的風險發生率就會反映在保單費率上。
另一個則是目前長照險較狹隘的認定範圍：生理功能障礙一般需依巴氏量表判定，在6項生活狀態標準中符合3項以上，才達到理賠條件；認知功能障礙一般則是依臨床失智量表判定，中度失智以上才符合理賠條件。此外，被保險人還需定期提供診斷證明，以證明自己還符合長期照顧狀態才能持續請領。
對一般民眾而言，這樣的理賠認定與涵蓋面，其實相當複雜而且可能會感到不是那麼友善。舉一個生活化的例子：當你在馬路上看到一個老人走路的步伐相當地緩慢，旁邊有一個人攙扶著他，或是一個坐在輪椅上年邁且虛弱的長者，後方有一個人推著他前進，這樣的人你覺得有符合請領商業長照的資格嗎？
一般的認知下，這樣的人絕對需要他人照顧，但是卻未必符合商業長照險所認定的範圍。當保單的涵蓋範圍不符合大眾期待，也就影響了商品的銷量與買氣。
除此之外，目前臺灣政府對於未來長期照顧的相關政策，是要走向強制的保險制還是走向稅收制，尚未有明確的定案，這也影響了保險公司對於商業長照保險的設計。假設未來長照政策與全民健保一樣，採強制的保險制度，那麼商業長照險的費率就不會像現在一樣這麼高，如此一來就有可能提高銷量。
在高齡市場下，保險公司為了控管損失率，當前可能會以開發低風險的商品為主（如短期、低保證），這代表著民眾的風險保障很可能會存在缺口。當平均餘命不斷上揚，不只是長照險會遇到供需兩方不平衡的狀況，健康險、甚至年金險也可能會遇到類似情況，因此未來高齡保險市場是否能蓬勃發展還有待觀察。
