保险公司的产品里，综合养老保障计划和企业年金的区别是什么？

刚好最近整理了养老产品，报表这块不理解，其他的可以回答一下

1、 投资标的

养老保障委托管理产品保监会监管的，是按《养老保障管理业务管理暂行办法》发行的，市面上在售的养老保障委托管理产品共有6只。养老保障管理业务，是指养老保险公司作为管理人，接受政府机关、企事业单位及其他社会组织等团体客户和个人客户的委托，提供养老保障以及与养老保障相关的资金管理服务，包括方案设计、薪酬递延、福利计划、账户管理、投资管理、待遇支付等服务事项。

投资范围没有查到，每个产品投资范围产品条款里有写，可以在保险业协会里查到。

企业年金是人社部、保监会、银监会、证监会联合发文的。投资范围在《关于扩大企业年金基金投资范围的通知》明确，

2、 资格

年金是要有资格的，中国建设银行股份有限公司、中国工商银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、上海国际信托有限公司、长江养老保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、泰康养老保险股份有限公司、华宝信托投资有限责任公司、中信信托投资有限责任公司、中诚信托投资有限责任公司、平安养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司。

养老保障委托管理产品是养老保险公司发行。《养老保障管理业务管理暂行办法》提到养老保险公司开展养老保障管理业务，应当充分了解客户的需求，遵循风险匹配原则，充分发挥养老保险公司在账户管理、投资管理、风险管理和年金给付等方面的综合优势，向客户提供适当的产品和服务。

所以认为养老保险公司应该有年金资格，目前养老保险公司有5家，太平养老、平安养老、国寿养老、长江养老、泰康养老

3、其他区别

养老保障委托管理产品

企业年金

Ø 缴费确定型产品

Ø 可选择人员参加

Ø 资金来源可以个人和单位共同缴纳，也可以仅由单位缴纳

Ø 缴费不受工资总额限制

Ø 3年以后即可领取不收费，离职也可领取

Ø 支持退保，资金返还单位缴费账户

Ø 合同无需报备

Ø 受托人、账户管理人、投资管理人是同一机构

Ø 企业或个人都可以选择投资组合

Ø 待遇确定型产品

Ø 普惠制，全员参加

Ø 资金来源需个人和单位共同缴纳

Ø 缴费受公司总额限制

Ø 个人退休后领取

Ø 合同需要报备

Ø 受托人、账户管理人、投资管理人可以是不同机构

Ø 个人无法选择投资组合

Ø 计提企业年金缴费时计入企业成本，免所得税

4、养老保障产品可像企业年金一样面向机构团体，还可以直接面向个人，以上描述的均是针对面向团体的产品

1、年金险安全性高

养老金规划一定要秉承“安全第一”的原则，避免不必要的风险对晚年生活造成冲击。年金保险在积累财富的同时，具有较强的安全性。投保年金保险，不用担心自己苦心积攒的养老钱会因意外风险而打水漂。

2、年金险稳定性强

年金保险收益固定，会按照保险合同来进行给付，不管日后市场如何变化，保险公司都会按照签订的合同定期定额给付，帮我们规避不稳定因素，避免对财富积累造成影响。

3、年金险专款专用

投保年金保险会给投保人明确的目标，在消费时也能更加自律，坚持缴费，这样等年老退休的时候，就可以拿到一笔预期的养老金了，做到专款专用。而且投保年金保险时可以明确收益人，从所有权上做到为专人服务，最大限度保障养老规划的资产积累能够用于养老所需，不会因为其他原因、或被其他人挪用以及提前消耗。

4、年金保险是终身型保险

它是伴随着生命而存在的。年金保险能够提供与生命长度一致的财富流入，为养老提供稳定且源源不断的提供能量。

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内容作者：保险公司专业客户经理—蔡经理

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