保險怎麼保比較好？ 這些保險知識你一定要知道

保險怎麼保比較好？相信是每個人意識到該開始為世事無常的傷、病、死亡風險預作準備時，第一個會冒出來的疑問。

只是保險商品百百種，合約條款複雜難懂，究竟怎麼選商品，才能在將來面臨人生難以承受之重時，成為經濟的關鍵支柱？

買保險前要充實保險知識

保險有壽險、投資型保單、意外險、醫療險、防癌險、重大疾病險、特定傷病險、失能險等險種，每家保險公司推出的商品內容、給付條件、保障期間、保險費用都不盡相同。

為避免還在一知半解的階段入手保單導致買到不符合切身需求的保險商品，購買前必須了解自身風險缺口，並充實保險知識，就能安心買到符合需求的高CP值保單。

知識1：找出自身保險定位，3步驟買到高CP值保單

保險不是買愈多愈好，是要買到真正需要的保障，以下3步驟，可以教你安心買。

1. 善用「保險需求分析」工具（註1），找出保障缺口：

不確定現階段的保障缺口？不用擔心，利用「保險需求分析問卷」可以幫助確定，只要花1分鐘填寫，依據基本資料、保險投保狀況、依生活習慣進行風險擔憂排序等問題回答，就可以幫助自己快速了解保障缺口。

2. 評估個人經濟能力：

如何預估每個月提撥多少預算繳交保費？鍾小姐年收入約新台幣(以下同)400,000元，依照保險規劃雙十原則，保費建議為年所得1/10，保額可規劃40,000元，則每月可提撥3,000~4,000元保費規劃保單。

3. 安排險種需求排序：

估算可以繳納的預算後，建議針對現下最急迫的保障缺口先行購買，後續再依據自身經濟能力評估是否提高保額或選購其他保險商品，陸續完善保障的建置。

知識2：從人生階段規劃適合保單

買到符合需求保單的另一種做法是將人生劃分為三個階段，依此進行保單規劃。

1. 社會工作階段：

初踏入社會工作者預算可能不多，需以「低保費，高保障」規劃險種，建議先購買定期險或一年期保險：意外險、實支實付醫療險，隨著年齡增長收入漸趨穩定後，可依照保險雙十原則逐步提高保額。若工作性質屬於高危險族群，包含外勤、業務等職業，建議可加保失能險。

2. 家庭立業階段：

成為家庭經濟支柱，肩負一家老小生活重擔也愈重，需以「支撐家庭經濟」為規劃，建議再納保定期壽險、特定傷病險、失能險，若預算有限，先規劃低保費、定期保單，待手頭經濟寬裕後再行調整。

3. 銀髮退休階段：

老年生活可能因身體功能衰退導致遭受意外傷害的機率高於其他年齡，建議加強意外險的保障，可利用低保費享受高保障。