伴隨科技快速發展，近年網路投保通路崛起，傳統業務人員通路的銷售模式將面臨挑戰，不過兩者仍具部分差異性。
現行網路保險通路主要提供較簡單的商品，但大部分的保險商品普遍具有複雜性與長年期的特性，所以仍須由第一線業務人員針對客戶的多元需求，提供顧問式行銷服務，協助擬訂解決問題的策略，逐步引導客戶做適切規劃，而非僅以商品銷售為導向。
這也意味著，傳統業務人員通路仍是難以被取代的角色。畢竟保險業是「以人為本」不會被科技取代的溫暖產業，保險業應持續強化業務人員的專業能力並結合科技工具，提供具有溫度的顧問式服務。
為回應此趨勢，國泰人壽總經理劉上旗以國泰人壽做法為例，透過推動「行銷」＋「專業」雙軌專業菁英來強化業務人員的專業能力。打造品牌業務人才，有效擴展市場，從個人走向職域經營，達到專業升級、工具升級及市場升級。
此外，在臺灣長照與退休規劃需求日益升高下，保險業務人員需積極擴展知識領域，除了需具備傳統保險領域知識外，也需學習各類金融理財領域相關知識，如退休規劃及各種金融商品組合，才能有效協助客戶滿足需求。
3種方式，瞭解你的客戶
保險科技蓬勃發展，能明白消費者的真正需求，但如果想要提供消費者滿足期待的保障體驗，光是科技還不夠，還必須倚靠業務人員的互動溫度，「無論科技如何發展到極致，保留對人的尊重與溫度」才是保險最重要的價值。
業務人員除了藉由科技工具認識消費族群外，富邦人壽總經理陳俊伴也建議，業務人員能透過以下3種方式瞭解客戶、展開交流：
