Boas ofertas de crédito ajudam empreendedores a investirem nos seus negócios com educação financeira, planejamento e segurança. Justamente por isso, vale a pena saber mais a respeito da modalidade de financiamento para lojistas.

Afinal de contas, esse valor mais do que bem-vindo pode ser usado para diferentes objetivos. O que pode trazer mais conveniência e praticidade para gerir a sua empresa.

Está à procura de soluções para aprender como conseguir crédito para sua pequena empresa? Neste post, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o financiamento para lojistas. Confira!

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Qual é a importância do financiamento para lojistas?

Você consegue imaginar diferentes momentos do seu dia a dia em que um crédito extra seria muito bem-vindo? Pois nós conseguimos. E é isso o que propõe o financiamento para lojistas, permitindo que você:

• abra ou expanda o seu negócio;
• levante um capital de giro suficiente para gerir sua empresa;
• quitar outros débitos;
• investir em melhorias para o seu negócio.

Viu como essas e outras situações poderiam ser beneficiadas com o crédito disponível por meio de um financiamento? Com um excelente planejamento financeiro, inclusive, você pode lidar com as parcelas do financiamento sem que a despesa interfira nos outros custos — fixos e variáveis — para manter a sua loja ativa e funcional.

É, então, uma boa forma de cuidar de grandes gastos (ou que sejam inesperados) sem afetar o caixa da sua empresa.

Saiba mais: aprenda como identificar e fugir dos novos golpes financeiros

Quais são as principais opções de financiamento para lojistas?

Existem diferentes linhas de crédito para lojistas. Além do próprio financiamento, reunimos as alternativas mais populares e que também podem ser consideradas para colocar os seus objetivos em curso de conclusão. Confira!

Empréstimos com garantia

Basicamente, o empréstimo com garantia funciona com a sua autorização para que um bem em seu nome (como um imóvel ou veículo) seja dado como garantia de pagamento do empréstimo.

Você ainda poderá usar esse bem normalmente enquanto lida com as parcelas do empréstimo. A facilidade, aqui, está nos juros menos agressivos porque a instituição financeira pode reclamar para si o bem em questão caso o grau de inadimplência e tentativas de negociação se tornem insustentáveis.

Microcrédito

Nessa modalidade de empréstimo, a intenção é oferecer um valor cujo limite é de R$ 20 mil. Com isso, o microcrédito é mais destinado para operações financeiras que não excedam esse limite.

Existem, também, outras vantagens nessa linha de crédito. Uma delas é a isenção de IOF. Assim como a taxa de juros reduzidas, já que o valor não é tão elevado, o que tende a ser um risco menor de inadimplência para as instituições financeiras lidarem.

Crédito para capital de giro

Outra opção de financiamento para lojistas é o crédito para capital de giro. Aqui, a ideia é simples: reunir, rapidamente, recursos suficientes para lidar com as despesas imediatas e, assim, proteger o caixa da empresa.

E se você não acha isso tão importante assim, lembre-se que três em cada dez MEIs fecham as portas ao longo dos seus cinco primeiros anos de atividade. E a falta de recursos está entre os principais motivos para isso.

Peer to peer

Peer to peer (ou P2) é outra forma de financiamento para lojistas que tem a sua particularidade na maneira de concessão do crédito: tomadores de crédito e investidores são conectados por meio de plataformas digitais. 

Assim, os investidores aplicam os seus patrimônios em um empréstimo para empresas. E isso, para eles, se converte em rendimentos aplicados com base nos juros do crédito.

Antecipação de recebíveis

Antecipação de recebíveis é outra forma de crédito cuja transação ocorre online. Nela, a empresa recebe os lucros de forma antecipada com base em garantias de recebimentos.

Importante considerar, aqui, que isso demanda tanto planejamento quanto qualquer outra modalidade de empréstimo. Afinal, você está antecipando uma receita e, sem os devidos cuidados, o final do mês e os meses seguintes podem ser mais desafiadores.

Cooperativas de crédito

Cooperativas de crédito também podem ser uma interessante solução para se analisar ao procurar por crédito. O que vale, inclusive, para a tradicional solução de financiamento para lojistas.

Sem falar que as instituições desse tipo são verdadeiras parceiras tanto da pessoa jurídica quanto da pessoa física. Com isso contam com produtos e serviços de crédito que oferecem condições ainda mais atraentes de pagamento — como prazos e juros. 

Leia também: saiba tudo sobre as cooperativas de crédito no Brasil

O que considerar antes de realizar um financiamento para lojistas?

Como deve ter dado para perceber, não faltam ofertas de crédito para o empreendedor. Mas nem todas são adequadas para o empresariado em geral. Para isso, é fundamental analisar os seus objetivos, necessidades e as características da sua empresa.

Entre outros fatores que vamos discutir, todos, nos tópicos abaixo. Confira, e entenda o que considerar antes de realizar um financiamento para lojistas.

Taxas de juros e Custo Efetivo Total

A taxa de juros é, sem dúvidas, um dos principais pontos de atenção na hora de pesquisar por financiamentos para lojistas. Mas não é o único fator. Afinal de contas, outras taxas e despesas podem existir, em uma oferta de crédito. E pouca gente se dá conta disso.

Como resultado, acabam com uma dívida ainda maior nas mãos. Especialmente, quando elas ignoram uma sigla fundamental: o CET, que significa o Custo Efetivo Total (CET).

Basicamente, o CET reúne todas as despesas em torno da sua solicitação de crédito. E, assim, você consegue avaliar com total precisão quanto, de fato, o seu financiamento para lojistas vai custar.

E aí vai uma dica: explore os recursos para simular o financiamento. Muitas instituições contam com essa ferramenta em seus próprios sites e, com isso, você consegue comparar entre diferentes empresas até chegar ao financiamento com o melhor CET.

Prazos de pagamento

Lembre-se que é importante encontrar a alternativa que melhor se alinhe ao perfil da sua empresa. E, com isso, estamos nos referindo às suas necessidades e aos objetivos que levaram à solicitação de um financiamento para lojistas.

Nesse ponto, tente avaliar quais sãos os prazos e condições de pagamento oferecidos. Dessa maneira, dá para acomodar o débito ao longo de parcelas mais leves e que não vão afetar tanto assim o seu orçamento mensal.

Finalidade do empréstimo

Vimos, em tópicos anteriores, que existem diferentes modalidades de crédito para o empreendedor. O financiamento para lojistas é apenas uma delas.

Logo, é importante que você saiba quais são, suas características e condições. O que vai ajudar, e muito, na hora de selecionar a sua favorita.

E uma boa pergunta que pode ser feita, logo de imediato, é a finalidade do empréstimo. Por meio dessa ciência, você consegue analisar as ofertas de crédito e filtrar, com rapidez e eficiência, as opções consideradas e aquelas que não se adaptam aos seus objetivos.

Crédito para empresas Ailos: conheça as opções!

O Ailos é uma cooperativa de crédito que entende, perfeitamente, os objetivos em geral e as necessidades em comum que os empreendedores enfrentam.

O que torna as nossas soluções de crédito ainda mais eficientes. Afinal, contamos com diferentes soluções para acomodar os mais variados planos que você tenha em mente para o desenvolvimento da sua marca.

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Entre as soluções do Ailos, podemos destacar:

• crédito rápido para lidar agilmente com qualquer tipo de imprevisto;
• empréstimos;
• financiamentos;
• crédito para MEI (Microempreendedor Individual);
• soluções para a regularização de dívidas.

O empresariado encontra, nas soluções do Ailos, bons motivos para não temer ofertas de crédito, como o financiamento para lojistas. Fale conosco e descubra qual alternativa melhor se adapta ao perfil da sua marca. 

Avalie as ofertas de crédito Ailos para a sua empresa e contrate a melhor opção!

Conclusão

O financiamento para lojistas pode ser solicitado para atender a uma série de objetivos variados. Isso torna a oferta de crédito mais popular, mas não exclui a necessidade de entender exatamente o perfil da sua empresa e o motivo para a solicitação de crédito.

É o que vai tornar a sua decisão mais assertiva e espantar os imprevistos do caminho. E nós podemos ajudar nessa jornada. Entre em contato, fale com os nossos especialistas e aprenda tudo sobre as melhores ofertas de crédito para que a sua loja alcance seus objetivos sem obstáculos no percurso!

neil-amanda.alves@ailos.coop.br