Moeda digital brasileira: o que você precisa saber sobre o Drex

Com o sucesso estrondoso do Pix nos últimos anos, o Banco Central está desenvolvendo mais uma tecnologia que promete revolucionar o sistema financeiro do Brasil.

Trata-se do Drex, a moeda digital oficial do Brasil.

Atualmente em fase de teste, o Drex surgiu com o objetivo de facilitar o acesso do público a recursos financeiros e possui funcionalidades que parecem vindas diretamente do futuro.

Ficou curioso? Neste artigo explicamos tudo o que você precisa saber para se preparar para esta nova revolução financeira. Entenda o que é o Drex, como ele vai funcionar, quais serão as vantagens e quando esta tecnologia deve chegar ao mercado.

O que é o Drex?

Em poucas palavras, o Drex é o Real em formato digital.

Criado pelo Banco Central (BC), o Drex será a primeira moeda virtual oficial do Brasil, e, portanto, será utilizado apenas no ambiente digital¹.

Pode parecer complicado, mas não é. Imagine o Drex como uma extensão das cédulas de dinheiro tradicionais, uma moeda alternativa, mas com o mesmo valor e regras utilizados com o Real.

De onde surgiu a ideia de criar o Drex?

O conceito de moeda digital recebe o nome de CBDC, que vem do inglês Central Bank Digital Currency (Moeda Digital do Banco Central, em tradução livre)².

Este conceito não é novo, e também não é exclusividade nossa. Hoje em dia, estima-se que 134 países estejam estudando a criação de uma moeda digital. Destes, 68 estão em fase avançada de desenvolvimento ou teste - entre eles, o Brasil.

Até agora, apenas três países já lançaram suas moedas digitais: Bahamas, Jamaica e Nigéria.

Qual é o significado do nome Drex?

Inicialmente, a moeda digital brasileira iria se chamar Real Digital, mas foi rebatizada de Drex em agosto de 2023.

Segundo o BC, a ideia era criar uma palavra com som forte e moderno³.

Cada letra representa uma característica da moeda digital: a letra "D" faz referência à palavra digital, enquanto "R" representa o real. A letra "E" vem de eletrônico, enquanto o "X" traz a ideia de conexão e está associada à tecnologia utilizada, semelhante ao Pix.

Como o Dex irá funcionar?

O que se sabe até agora é que o Drex será emitido e regulado pelo próprio Banco Central. Ele terá o mesmo valor e a mesma cotação que o real, além da mesma aceitação, garantias e segurança do real tradicional⁴.

A distribuição para o público será feita por meio de bancos ou instituições autorizadas pelo BC. O Drex poderá ser acessado por meio de uma carteira digital, que será gerenciada por estas instituições.

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Qual o principal objetivo do Drex?

O principal objetivo do BC é diminuir os custos de operações bancárias no Brasil, além de ampliar o número de pessoas no mercado financeiro⁵. Esta opção é voltada para pessoas que estão conectadas ao mundo digital.

A moeda digital deve facilitar o acesso do público a recursos financeiros, além de melhorar a eficiência do mercado de pagamentos de varejo e promover a inclusão financeira das pessoas que ainda não têm acesso a serviços bancários de forma eficiente.

Por integrar em um só lugar dinheiros e ativos financeiros, como ações e títulos públicos, por exemplo, o Drex deve gerar ofertas mais atrativas e rentáveis de produtos financeiros para o público, além de mais agilidade e facilidade na hora de investir dinheiro.

Quais serão os principais usos do Drex?

O BC prevê o uso do Drex em uma série de situações, todas elas pensadas para facilitar a compra ou venda de bens e produtos financeiros.

Segundo site InfoMoney⁶, com o Drex consumidores poderão comprar ou vender um carro e fazer a alteração de titularidade diretamente pelo celular, assim que o pagamento for efetuado, sem a necessidade de ir ao cartório.

Investir também ficará muito mais simples - com o Drex, será possível investir em ações ou renda fixa, por exemplo, em qualquer dia da semana, 24 horas por dia, sem depender de corretoras. O mesmo vale para quem deseja resgatar investimentos, e o melhor: o dinheiro irá cair na conta em poucos segundos.

O Drex também permitirá que os usuários utilizem ações como garantia para empréstimo; realizem empréstimos de forma mais aberta e barata com o uso de finanças descentralizada; comprem pequenas participações de imóveis; além conectar a plataforma do Drex aos aparelhos inteligentes para efetuar compras in-app utilizando moeda digital.

Quais serão as principais vantagens de utilizar o Drex?

A adoção do real digital deve trazer uma série de benefícios para o país e para os consumidores. Entre eles estão⁷:

1. Estímulo à inovação e ao desenvolvimento de novos produtos no ambiente digital;
2. Mais segurança em transações financeiras, assim como redução de crimes financeiros;
3. Mais segurança jurídica e privacidade no compartilhamento de dados dos consumidores;
4. Facilidade em rastrear ou tributar qualquer dinheiro movimentado no país;
5. Mais agilidade nas transações dentro e fora do Brasil, além de uso facilitado no exterior, sem a necessidade de conversão;
6. Maior facilidade e segurança nas compras no varejo.

Qual é a diferença entre Pix e Drex?

Apesar de possuírem um nome parecido, o Pix e o Drex funcionam de maneira completamente diferente e possuem objetivos distintos.

Como já sabemos, o Pix é uma ferramenta de pagamento que permite transações instantâneas entre instituições financeiras. De certa forma o Dex também terá essa funcionalidade, mas com um conceito muito mais amplo⁸.

Além de ser uma versão digital do real, o Drex estará em uma plataforma inteiramente nova, em um ambiente integrado que poderá ser aprimorado e ampliado através do envolvimento da iniciativa privada.

Especialistas também apontam que o custo do Drex poderá implicar em custo para o consumidor, já que ele está associado a serviços financeiros e estes serviços seguem a lógica do mercado de custo e lucro.

Quando o Drex chegará ao mercado?

Ainda não há uma data oficial para o lançamento do Drex, mas a estimativa é de que este prazo seja anunciado assim que a etapa de teste for concluída pelo BC.

Inicialmente, a expectativa era de que a versão digital do real estivesse disponível para os brasileiros até o final deste ano, mas o BC anunciou recentemente que o cronograma de lançamento irá atrasar⁹.

Atualmente, o Drex está em período de testes fechados com empresas do mercado. Segundo o BC, há a possibilidade de que sejam realizados testes abertos com a população, mas ainda não há qualquer previsão para que isso aconteça, já que é preciso antes completar a fase de teste inicial.

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Fontes:

1, 4. Banco Central. Drex
2. Atlantic Council. CBDC (artigo em inglês)
3. Banco Central. Nome e Imagem do Drex
5, 6, 7, 8.InfoMoney. Guia sobre o Drex: o que é e como funciona o Real Digital
9. Exame. 'Não há data para o lançamento do Drex', revela Banco Central do Brasil

Fontes consultadas pela última vez no dia 08/05/2024.

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Escrito por: Kamila Schneider