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【港元定存】港元3個月定存最高5.4厘 緣何賺息不敵機管局零售債4.25厘
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發布時間： 2024/01/13 07:43
最後更新： 2024/01/14 18:04
▲ 恒生新年第一擊，減半年港元定存息
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元旦開局第2周，拆息續跌，令劈息浪加劇，全周9間銀行減港元定期存款息（較上周8間多）。恒生作為首間大行頭炮降息，上周逆市獨加的招商永隆，本周兩連減；交銀香港、工銀亞洲及星展則撤1年4厘息等。專家以大行新年第一擊，帶頭減息，料中小行鬥讓賽，再作新一輪激減，令存息低處未算低。
本周存息變化
| 銀行 | 定期存款利率（厘） | |||
| 1個月 | 3個月 | 半年 | ||
| PAOB | 4個月 4.4 （+0.2） | |||
| 恒生 | 4 （-0.2） | |||
| 富融 | 4 （+0.1） | |||
| 上商 | 4.13 （-0.1） | |||
| 創興 | 4.2 （-0.5） | |||
| 星展 | 4.3 （-0.05） | |||
| 信銀國際 | 4.35 （+0.3） | |||
| 建行亞洲 | 4.4 （-0.05） | |||
| 花旗 | 手機或網上銀行 4.41 （+0.04） | |||
| 大新 | VIP客 4.2 （-0.3） | |||
| 匯立 | 4.5 （+0.5） | |||
| 大眾 | 4.5 （-0.1） | |||
| 集友 | 4.55 （-0.2） | |||
| 招商永隆 | 4.55 （-0.1） | |||
| 南商 | 4.6 （-0.3） | |||
| 工銀亞洲 | 98天 4.65 （-0.25） | |||
| 交銀香港 | 4.6 （-0.1） | |||
| 東亞 | 4.7 （-0.1） | |||
| 註*：只列最高息，息率等資訊以銀行公布為準 | ||||
招商永隆取代南商 晉級1年期榜首
本周主要是兩個存期大執位，首先是1年期，因去年底逆市獨加的南商，終敵不過劈息巨潮，全面降低短中長息0.3厘，1年只得4.25厘，遂失落一哥寶座。反觀招商永隆的減幅相對輕手，以4.3厘晉級榜首，險勝機管局零售債4.25厘；中資行又急降門檻，從500萬元驟劈至50萬元已享最高特惠息。
4個月期，PAOB一周兩連加，新息率至4.4厘，取代大眾財務而居首。
至於半年期，匯立減完再加半年期至4.5厘，跟南商爆雙冠王。
- 高息榜：
- 7天最高息：滙豐13厘
- 1個月：眾安20厘：1月2日推，ZA Bank用戶的港元活期總餘額達100萬元，須合資格新資金，並維持 58 天，獲1張 19.9厘加息券；連同基本年利率0.1厘。門檻為 1元到 20萬元。如以上限廿萬元計，賺息3333元；加息券至3月底。
- 兩個月：富邦4.7厘
- 3個月：大新5.4厘（稅貸客）
- 4個月：PAOB 4.4厘
- 半年：匯立及南商4.5厘
- 7個月：大眾財務4.125厘
- 9個月：招商永隆4.3厘
- 1年：招商永隆4.3厘
- 兩年：Mox3.2厘
大新累劈VlP客3個月逾1厘 稅貸客力守5.4厘
3個月期方面，開年至今大新累劈VlP客逾1厘，幸而稅貸客力守5.4厘；縱使後者的息率抛離俗稱「三跑債」的機管局零售債4.25厘保底息，但如以賺取利息計卻輸蝕。
因定期時間不同，以大新門檻1萬元計，3個月5.4厘賺息135元；反觀「三跑債」一年穩袋425元。再以大新存款上限50萬元來看，袋息6,750元，而上述債券卻年賺逾2.1萬元利息。
花旗料3個月港元拆息首季高企在5.55厘
反映銀行資金成本的3個月拆息報4.8厘，花旗銀行投資策略及環球財富策劃部主管廖嘉豪指，今年本港通脹料升2.5%，明年預測為2.3%。3個月港元拆息首季料為5.55厘，第2、第3季及第4季皆為5.6厘；港滙3個月內預測為7.76，未來6到12個月預測為7.82。
恒生帶頭削半年期0.2厘至4厘 4大行最低息
此外，單以4大行相較量，新年伊始恒生向半年期開刀，令存息在大行中墊底。
另市傳渣打向特選大戶推3個月「枱底價」4.55厘，半年期卻由年底的4.9厘減至4.7厘、以及1年4.5厘（半年及1年為同存期最高）；惟未悉上述特惠息是否仍續有，故不放在比較列。
- 比拼4大行的公開牌價息：
- 7天：滙豐13厘、恒生10.9厘、中銀及渣打10厘
- 1個月：滙豐10厘（股票獎勵計劃）、6.5厘（兌換新資金）；中銀4厘（兌換現有外幣）
- 3個月：滙豐、中銀、渣打及恒生4.3厘
- 半年期：滙豐、中銀及渣打4.2厘，恒生4厘
- 1年期：中銀及渣打3.4厘、恒生3.1厘
匯立勁玩過山車 减完又加半年期
單以虛擬銀行比較，本周4行出手：平安壹賬通（PAOB）逆市加3個月0.1厘至3.8厘；又新增兩個月3.8厘。富融（Fusion Bank）提高半年期至重返4厘，素來存息驟上驟落的匯立（WeLaB Bank），周初狠削半年0.3厘至險守4厘，周五卻勁加0.5厘至4.5厘，撼贏Mox的4.2厘而重奪冠軍。
- 比拼虛銀長短息王：
- 1個月：眾安20厘
- 兩個月：PAOB 3.8厘
- 3個月：富融4.1厘
- 4個月：PAOB 4.4厘
- 半年期：匯立4.5厘
- 9個月：匯立4厘
- 1年期：PAOB及匯立3.8厘、天星3.6厘、富融3.5厘、Mox及理慧3.4厘、以及眾安3.01厘
- 兩年：Mox 3.2厘
順帶一提，眾安逢周二推加息券至3月底。
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特約記者：曾桂芬
責任編輯：李勝君
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