全球人壽鼎盛營業處業務經理曹維智因為看到趨勢的發展，如工業革命4.0、AI人工智慧、
大數據等，曹維智自三年前開始轉型，運用數位化工具在行銷與組織管理上。
「數位化是一種必然，也是必走之路。」全球人壽鼎盛營業處業務經理曹維智因為看到趨勢的發展，如工業革命4.0、AI人工智慧、大數據等，曹維智自三年前開始轉型，運用數位化工具在行銷與組織管理上。他說，數位化對保險業務人員而言已是基本且必備的工具，數位化未來是否有可能會取代掉80％的業務人員？這個可能性無法被忽略，保險業務人員必須提早做足準備。
他舉一個生活化的例子，十年前網路購物雖然已出現，但與現在的盛況相比是天差地遠，那麼現在的保險業，會不會猶如十年前的網路購物？「未來十年，是很關鍵的十年」，起因於從成本概念來看，網路通路所付出的成本絕對會比傳統業務人員通路低許多，再加上因為成本低，因而能給予較多的保費優惠，業務人員在銷售上將面臨挑戰，這些都是顯而易見的。
很多人都在思考並討論「業務人員會不會被取代」這個問題，曹維智認為取代是漸進式的，如果業務人員還抱持著不願意改變的舊思維，抑或只是為了銷售而銷售，只是一個商品的提供者，在這漸變的環境下，還可以存活的時間可能不會太久，約四、五年後，可能就會被市場淘汰。所以至少要做到什麼樣的改變，才能夠度過危機？
年輕業務夥伴對此相對較沒有問題，因為數位化其實已存在於他們的日常生活中，然而資深業務夥伴面臨的挑戰比較大，很多已經是從業二十、三十年了，有其從業上的習慣思維與模式。
就好比客戶分類，以往都是用姓名筆畫多寡區分資料夾，雖然分類很清楚，但一旦客戶人數變多，資料的搜尋就會耗費許多時間；反之，如果將這些客戶資料數位化或電子化，一個搜尋動作，資料就會馬上出現。這就是從最簡單的來看，有或沒有數位化之間存在的差距。曹維智表示，雖然將既有資料數位化需要花時間，但為了節省業務人員未來寶貴的時間成本，把「功」做在前頭，甚至是聘請工讀生協助，後續就是效率與生產力的展現。
另一實務面來看，某一位客戶可能在五年前或十年前有申請過理賠，時間過了這麼久，業務人員難有印象，如果忽略了，好不容易與客戶談完了、準備成交了，結果卻是加費投保、甚或是無法投保，讓客戶來來往往進行各項照會與程序，凸顯出業務人員的不專業。反觀，如果在接觸客戶前，就將該客戶的各項資料在最短的時間內掌握，儘管客戶有申請過理賠，業務人員也能立即向客戶說明後續應該進行的程序，不需要再多跑好幾趟，在效率上及縮短時間成本上，非常有效。
個人行銷數位化
數位化，其實是一種習慣的改變，不習慣改變，最終就會被淘汰。既然數位化是必走之路，曹維智在實務上是如何運用與操作的？
他說自己行銷時只攜帶平板與數位筆，等於從接觸客戶開始到最後成交，他都是運用數位工具來完成。
行銷前
從與客戶初次見面相互遞名片開始，將客戶的聯絡資料拍照掃瞄完後存進Google雲端，聯絡人全在一個平台內整合，一更新，NB、手機、平板內資料全部連動；另一好處是可善用Google地圖，當業務人員遭遇到原本約好見面的客戶因事取消，也可以馬上找到鄰近還有哪些客戶可以接觸，電話、地址全都在資料庫裡，一機就全部搞定。
行銷時
緊接著，在行銷溝通的過程中，曹維智會運用平板與數位筆，去建立並記錄每一位目標客戶在溝通過程中的細節、重點，甚至將這些資訊圖像化，因為訊息的傳達，文字僅占7％、語言占37％、視覺則占56％。就好比要溝通壽險保障，雖然用的還是一支筆與一張紙，但手中的紙筆已經轉換成平板與數位筆，有效解決紙本不易保存的困境，截圖傳送後，業務人員與客戶之間還都能存有這份共同討論出來的規劃。
並輔以圖片或影片說明，談保險的意義與功能，因為業務人員說得再多，可能都還不如一個影片或圖片的感染力，就好比，影片有畫面有聲音，進而塑造出氛圍，更可以在播放影片的過程中，提出有效的提問，進而引導客戶去思考「發生在別人身上的是故事，但是當發生在我們身上的就會是事故」的道理。曹維智行銷運用的影片，都會有長版本與短版本（約一分鐘左右），適合不同的目標對象觀看，他更會記下影片播放的關鍵時間點，在解說的過程中，隨時調整到要讓客戶關注的片段。
過去，他會把這些圖片、影片、PPT等行銷資料儲存在平板裡，但時間一久會有容量不足的問題，且資訊是不斷地在更新，業務人員若使用的還是幾個月前的資料，就不符合實際需求。他現在的做法是，將這些資訊上傳到雲端，用時間或主題議題進行分類，如此，在見客戶前就可以從雲端上，將適合與該客戶討論的議題下載下來準備好，約訪結束後刪除也沒關係，因為雲端資料都是齊全的。
行動資料庫
上述都是行銷時溝通的過程。當前端的投保觀念都到位，緊接著會進入行動投保流程。曹維智說，行動資料庫的好處是背後都有Data，要保資料不需要每成交一張新保單，就要重新填寫一次，確實節省了業務人員許多時間。這是一種作業習慣的改變。
舊有傳統的經營模式，必須頻繁的尋找客戶、接觸客戶、需求分析，統整資料，接下來必須再與客戶約時間進行促成。行動資料庫的好處是所有的Data訊息、保費資訊等都在系統內，討論完需求分析後，直接當場就可以提供解決方案。試想，當業務人員已經把客戶的需求都確定好了，如果能夠瞭解客戶的預算，並將解決方案提供給他，告訴他下一步該怎麼走？解決方案是什麼？又該負擔多少保費？就代表業務人員可以在第一次的接觸中，解決了客戶的所有疑惑。
再者，行銷過程中如果有客戶想要的資訊，抑或是電子建議書，業務人員可以立即截圖傳送到客戶的通訊軟體或電子信箱，在圖檔或PDF上，一樣可以註記及畫重點。如此，在客戶對規劃建議印象仍很深刻之時，此舉能有效維持住客戶對投保的溫度。
善用Google行事曆，能夠具體體現在組織管理的數位化中。「夥伴會去做主管會追蹤的事情」，運用團隊整合的Google行事曆有幾個好處，一是讓主管能夠「一表」就掌握住團隊夥伴的活動量狀況，取代紙本的工作日誌填寫；二是每一次的陪同與輔導，也可以記錄在表內，讓團隊中所有夥伴都瞭解彼此工作行程，有效節省溝通與相互約訪的時間。
曹維智說，他會要求夥伴記錄下來每次拜訪客戶的細節，有利於他掌握住夥伴的拜訪情況、進度、談話的內容等，洞悉成交機會點是否來了，「如何進行下一步」，給予夥伴最即時的建議與提醒，藉此提高夥伴的成交率。曹維智分享，曾經有位夥伴在與客戶行銷時，當下無法立即解決客戶的疑惑，夥伴馬上把問題記錄在團隊共同的行事曆表單中，他當下立即給予協助，馬上解決了客戶的疑惑。而一次問題的解決，其實是團隊所有夥伴共同學習的機會，運用數位化工具進行訓練與輔導。
再者，他會將個人行銷的數位化模式複製到團隊中，讓夥伴有方向地去學習，更形成了一個團隊的共有文化。並將每位夥伴的資源整合成團隊的資源，如簡報、資訊的整合，畢竟一個人的資源與時間都有限，團結才會力量大。
最後曹維智總結道，數位化不只是提高工作效率，更是攸關生存問題，如果不去順應趨勢，你的成功會很有限，甚至會被環境所取代。它更可以提高保單成交率，展現出業務人員的關鍵價值。透過數位工具，更有效率的工作，將節省下來的時間用來持續學習成長，或是保有家庭生活，協助讓壽險生涯走得更長、更穩。
實務解析用平板與數位筆討論客戶的需求問題
每次畫圖一談，談的就是家中所有成員。因為保險談的不只是保險，更是客戶的人生。除了談保險需求分析外，更會談保障額度。
曹維智進行需求分析時，會先問客戶一個問題：什麼事情的發生，會讓你與家人感到最無力去解決並承擔的？
緊接著，拿起數位筆在平板上開始圖像解說：一個家庭結構有分老中青3個年齡層，以風險優先順序來討論，保障應以「中」為先，接著是「老」，最後才是「青」，因為當「中」（家庭主要經濟支柱）發生風險，對家庭所帶來的影響才是最大，透過保險將風險缺口補齊，才不致對家庭帶來太大的衝擊。
接著畫出如下圖，如果以十年為一區間，以問題開啟對話：父母最可能發生被照顧的階段，大約會落在幾歲？如果照顧得當，可能長達十年，甚至是更久。當有一方發生被照顧的情況，第一個面臨的問題是「誰來照顧」？有可能是母親，也有可能是媳婦，必須被迫辭去工作，肩負起照顧的責任。照顧者的收入、夢想、生活、時間、自由也隨之犧牲。照顧一段時間後，勞心勞力的照顧者也有可能會倒下，接下來他們的風險能由誰來承擔？可能就是你了。
再來討論花費，不管是聘請本籍看護或外籍看護都需要錢，尤其是印尼政府已經開始限制勞動人口輸出，所以未來可能會有聘請不到外勞的困境，不得已只能聘請本籍看護，最低花費是6萬元，這費用還不包含吃住，若加上基本生活開銷要上看8萬元，若再加上耗材等費用，每月支出大約要10萬元，一年至少就是120萬元，長久下來將會是一大筆支出。一年兩年一個家庭或許還可以負擔，但如果是十年呢？就會是1,200萬元的數字，如果是二十年，就是2,400萬元，我想問你「準備好了嗎？」
你可能會為了準備這2,400萬元，你的退休生活費用準備沒有了，孩子的教育基金沒有了，你的家庭未來生活將無以為繼！
用圖像化逐一解說，客戶所有的風險缺口一清二楚，再用影片與圖片去輔助行銷，有效打通並建立客戶正確的投保觀念。
全球人壽mPOS線上投保系統圖
曹維智嚴選
◆ Google平台：聯絡資訊建立：蒙恬名片王、Google聯絡人、地圖、行事曆等
◆ 保單健診工具：Kiwi86理財顧問、超級顧問系統、CloudWinner
◆ 簡報系統：WPS Office，支援Office系統、PDF等文書編輯
◆ 概念圖像化工具：Paper
◆ 全球人壽數位平台：mPOS行動業務系統
◆ 影片播放平台：AcePlayer、YouTube，支援雲端影片資料庫中沒有的影片
◆ 雲端備份工具：Dropbox、Google drive
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