簡介行程里數 (Pay As You Drive) 保險

隨著區塊鏈、科聯網及大數據等尖端科技面世，保險科技正重塑保險界的面貌。其中一個最佳例子就是 pay as you drive (PAYD) 保險。這類保險按照司機的實時駕駛行為來決定保費，而非收取劃一固定的年費。這種保險在歐洲及北美已漸趨盛行。在 2018 年八月，有報導指中國的保險公司也將會推出這種保險，預計到了2020年，PAYD 保險將佔百份之二十至二十五的市場份額。

有見及此，早一步了解這種新型汽車保險十分重要。今天的快而保小貼士，我們主要會介紹 PAYD 的定義、運作模式，及它為汽車與保險公司帶來的好處。

‘Pay as you drive’ 保險是什麼？

PAYD 保險又稱為‘Usage-based insurance’ (UBI)、 ‘pay how you drive’ (PHYD) 及按里程收費車保。最初它只是在 2000 年末於幾間地區保險公司的小型實驗。PAYD 保險與傳統的劃一定價模式不同，它會追蹤你的駕駛習慣及收集更多資料（時間、距離、行為及地點）來決定你的保險收費。

傳統的模式只能反映你的行車紀錄，而非現在的駕駛行為；相反，PAYD 保險可以為保險公司提供更多即時數據分析，作為調整保費的根據。

‘Pay as you drive’ 保險共有三種，它們收集不同的數據來計算保費：

• 汽車的里程表紀錄

• GPS 數據的里程，或使用汽車的時數

• 其他從汽車收集的數據，包括速度、時間、該道路曾否發生意外、駕駛動作，以及駕駛的長度及時間。

它的運作模式是怎樣的？

• 保險公司會要求你在車上安裝黑盒、接收器或手機軟件。

• 你的行車數據如里數、速度、時間及剎車頻率也會被紀錄。

• 裝置會把數據發回保險公司，讓他們定期檢視你的駕駛狀況，並按此調整你的保費或每里收費。

PAYD 對司機與保險公司有什麼好處？

對司機而言

鼓勵安全駕駛

安全駕駛的司機可以繳交更便宜更公道的保費，從而節省更多錢。這也讓欠經驗的年輕司機，有機會證明自己是可靠的。同理，不常駕駛的司機用車率較低，所以只需付出便宜的保費。

遏止危險駕駛

保費可能飆升有助遏止司機的危險行為，例如超速或魯莽駕駛。這些司機有更強的誘因去改善駕駛習慣，甚或不再開車。道路上的危險司機及交通意外也會隨之減少。

保障司機及汽車的安全

訊息通訊保險中的 GPS 技術可以用來找出拋錨、遇上車禍或被盜的汽車的位置。

對保險公司而言

有助風險評估

保險公司可有更多的數據來分析持單人的整體駕駛行為。因此，他們可以就新舊客人作出更為準確及明智的承保決定。高危的客人會被區分出來。保險公司會更少接受高危司機的承保，更低機率作出大額賠償及增加安全司機的保費。

快速反映駕駛行為

由於所有數據幾乎都是即時傳回系統，任何駕駛習慣上的改變，例如不再強行剎車、不再晚上開車，都會在當月的保費中即時反映。

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雖然 pay as you drive 保險的風潮似乎還未席捲香港，不過如果你想知道更多關於車保的資訊，可以隨時聯絡我們。快而保是著名的獨立汽車經紀，18 年來幫助過無數客人找出合適的保險方案。我們的專家團隊還會替你免費報價及比較價錢！