退休要多少錢?退休4條規則 不同退休年齡儲蓄指南 一表睇清
發布時間: 2024/03/03 10:00
最後更新: 2024/03/07 15:13
退休究竟需要儲蓄多少錢?富達近日發布《退休儲蓄的4條規則》(4 rules for retirement savings)研究報告,根據4個關鍵指標︰年度儲蓄率、儲蓄因素、收入替代率和潛在可持續的提款率,分析並確定了退休儲錢指南。
- 儲蓄在退休後可以用來支付什麼費用?
對大多數人來說,退休金將為退休後提供收入基礎,其餘則來自儲蓄。富達估計,在扣除退休金後,儲蓄金額需要達到取代退休前收入的至少45%。
- 不同時期應該為退休準備多少儲蓄?
建議到30歲時將儲蓄目標設定為當前收入的1倍,到40歲時設為3倍,到50歲時設為6倍,到60歲時設為8倍,到67歲時設定為10倍。
- 每年應儲多少錢?
建議在工作時每年至少存入稅前收入的15%,包括退休金自主供款和僱主供款。
- 該如何維持退休儲蓄?
提款太多有耗盡資金的風險。提款太少,則退休後可能無法過上想要的生活。建議將提款限制在初始退休儲蓄的4%至5% ,然後根據通脹增加提款。
基於退休年齡的退休儲蓄指南
退休年齡 | 儲蓄替代收入的比例 | 儲蓄應到當前收入的倍數 | 儲蓄率 | 提款率 |
62歲 | 55% | 14倍 | 每年25% | 3.90% |
65歲 | 50% | 12倍 | 每年19% | 4.20% |
67歲 | 45% | 10倍 | 每年15% | 4.50% |
70歲 | 40% | 8倍 | 每年11% | 4.90% |
(假設儲蓄者年齡為25歲,年薪5萬美元(39萬港元)至30萬美元(234萬港元),工作期間平均有超過50%的資金用於投資股票。沒有退休金收入、未被裁員、薪資統一增長、儲蓄金額隨加薪而增加。)
工作和儲蓄的時間愈長、退休的時間愈晚,退休基金中需要的資金就越少。富達指,每推遲領取一次,之後每月獲得的金額就可以增加8%。推遲領取還可以延長退休儲蓄的增長期,並減少供款的年限。
選擇停止工作的年齡,會對需要從儲蓄中獲得多少收入產生重大影響。這反過來又會影響退休指南的其他數值——儲蓄率、儲蓄因素和可持續提款率。
撰文:葉雨
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欄名 : 退休理財