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隨著時代改變,人們除了越來越重視理財、投資的知識,對自身的保障,也就是「買保險」的意識也越來越受到關注。今天就要介紹給妳買保險前必提到的「三問題、三原則」,快讓理財達人帶妳一起來看,究竟要如何才能將錢花在刀口上!
人生中很多面向不可測,但在經濟的部份,可以投過保險風險分散互助的功能,在不幸來臨時,產生出一筆救命錢,對個人或是家庭將影響損害降低,所以適度的規劃保險是絕對必要的。
先釐清自己可能面臨的風險,尤其是重大風險,因為當妳碰到重大風險,若沒有提前做好預防,可能會使妳損失慘重。一般常見的風險有:人身風險,財產風險,責任風險,長壽風險。
其中又以人身風險最常出現,當人發生事故,不僅對個人,家庭也會連帶受到影響。通常此風險包含:疾病或是重大疾病需使用到的龐大醫療開銷,意外或重疾身故後的家庭責任,意外或疾病發生長照失能的狀態,長壽所需的生活開銷等。
由此可知,保險並不只是單純的針對個人做保障。
要怎麼保才能將錢花在刀口上,並發揮最大保障效益呢?
理財達人建議妳使用以下「三個原則」來規劃思考:
風險發生時,損失幅度大的先保。損失幅度大,雖然也許發生機率小,但一旦發生可能會造成家庭經濟嚴重深遠的影響,比如死亡、失能、長照、重疾等。這類的風險由於發生機率通常不大,所以要能以較小的成本來建構較大的保障。
「先保大再保小」另一層面的意義,也可視為先規畫好家中大人,如經濟支柱者的風險,再加強小孩子的保障。
先保下一秒可能發生的風險,如意外身故、意外失能、重大疾病等。再處理時間較久遠可能的風險,如補足定期醫療險75歲後沒有終身醫療保障的缺口,或是因長壽而可能導致的退休金不足風險。
一般來說定期型保險,在相同保額下的費用下低於終身型保險,更低於終身還本型保險。
因此可以先考慮使用定期型醫療險保足額度後,再考慮還本型終身醫療險。
不要因為「還本」,「終身」的迷思,忽略了足額保障的重要。