家居保險、火險及額外住宿賠償

有沒有聽過家中發生災禍以致無家可歸？這可能是由於火災、颱風，或者其他天災，導致單位受損和不宜居住。對於業主或者租客來說，包含額外住宿賠償的家居保險及火險，可以在單位不宜居住時大派用場。

額外住宿開支不但涵蓋臨時住宿如酒店的開支，也包含舊居復修期內的額外生活開支，如食物及衣服的賠償。額外住宿開支的目的就是讓你保持在舊居時的生活質素。

家居保險及火險涵蓋哪些損毀？

若要獲得額外生活開支賠償，你必先為持有或居住的物業購備家居保險，因為額外生活開支，顧名思義，是額外的保障。

家保及火險通常都會涵蓋火災、爆竊或爆水喉，不過記得留意每份保險都有不同。在購買前，我們建議你查清楚保障範圍，例如特定的「額外事故」，好像暴風、水浸、爆炸、高空下墜物件（包括墜機），通常都是客人要求時才會加進保單中。

額外生活開支什麼情況下適用？

額外生活開支基本上在以下兩種情況適用。

1. 你的居所因受保事故如火災、風暴或雷擊損毀嚴重，不宜居住。這部份需要小心，因為不同保險公司對於不宜居住各有定義，除非損毀非常明顯，例如無水無電無暖氣，那麼保險公司都會賠償。
   

2. 若政府機關例如消防員、警方、或災害應變小組要求你撤離。這部份也有細節需要注意，只有當實際損毀發生時，投保人方可申領額外住宿賠償。若純粹因為預料會有災難而撤離，並不能構成索償的理由。

額外生活開支涵蓋什麼開支？

你的保險公司會要求你填寫日常生活開支表格以估算你的日常支出。額外生活開支會賠償日常支出以外的開支，例如：

• 臨時住宿開支，通常是酒店或賓館；

• 餐膳或食材開支，相比你平時在家吃飯的額外開支。例如由於你住在酒店，所以需要每天外出用膳，用餐支出會比平常更多；

• 家庭或個人物品之搬遷及臨時寄存開支；

• 洗衣及乾衣費用；

• 寵物寄養，如果你的寵物需要住在寵物酒店；

• 泊車費用，及其他通勤或交通開支；

• 以及其他

這不是唯一的清單，不同保險方案各有其特定範圍。但你可以預期每家保險公司都會由索償部門進行評估，比較你的索償費用及日常生活開支。

額外生活開支的上限是多少？

大部份額外生活開支都會賠償你的家居或單位維修，甚至重建期間的額外生活支出。因此，大部份的保險都附有使用時限，並通常把上限設為總索償額的 20%。

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