保險 2022/06/23

中國人壽意千萬終身傷害保險，意外險還具備意外失能扶助金！

近期詢問度很高的商品之一是「中國人壽意千萬終身傷害保險」，也就是所謂的終身意外險，號稱保障終身、保費不高，尤其費用上與大家常聽到的終身還本型意外險有極大的差距。本篇文章分析保單內容，比較相似保單，也分享判斷保單是否適合自己的方法。

近期詢問度很高的商品之一是「中國人壽意千萬終身傷害保險」，也就是所謂的終身意外險，號稱保障終身、保費不高，尤其費用上與大家常聽到的終身還本型意外險有極大的差距，但真的是這樣嗎？本文會分析保單內容，比較相似保單，也分享如何判斷保單是否適合自己的方法。

1. 檢視保單保障內容

檢視中國人壽意千萬終身傷害保險（MAHUBA）的 DM，很清楚跟你說這張中壽的商品名稱「意千萬」由來，就是保險金額合計 1,000 萬元，而想要領到這 1,000 萬元，需要同時滿足這幾種狀況：

簡單來說，保障總額是 1,000 萬元沒錯，但不可能全部都領到。其實 DM 也說得很清楚，保險金額就是只有 100 萬元，這才是關鍵。

2. 保單內容設計分析

其實就商品內容來看，你可以把這張保單當作是「繳費一定期間（10-20年）」，擁有這些保障的意外險商品，不同以往的一年期意外險（身故／失能），需要每年持續繳費才能擁有保障，也不同於終身還本型意外險，繳了高額的費用，但其實並不以保障為主，而是追求還本。

3. 跟其他保單的差異

保障內容中最主要的是「意外失能安養保險金」（或稱意外失能扶助保險金），這項保險金跟先前遠雄人壽推出的意大力終身傷害保險、意大力終身傷害保險附約相近。我們可以一起將這兩者列入同一表格中，看看差異在哪？(遠雄以主約型呈現)

以 40 歲保戶而言，遠雄年繳保費 3100 元，中壽年繳保費 4000 元。

4. 比較分析時要留意的重點

兩者皆為意外險，失能扶助保險金是遭受意外事故才會給付，疾病造成失能不在保障範圍。
兩者可投保之職業等級不同，五或六僅能考慮遠雄。
條款中說明，如若職業等級變更為「非承保職業」(遠雄為拒保職業、中壽是五六及拒保職業)，契約效力終止。
兩者保障年齡範圍不同，單就「意外失能扶助保險金」來說，兩者並非為終身保障。
保費隨年齡遞減係因為越來越接近保障年齡上限。
中壽保障年齡範圍較遠雄廣。
兩者燒燙傷定義中，中壽寫明「體表面積大於 20% 之三度燒傷」，遠雄並無寫明三度。
遠雄主約型可附加附約、中壽無法附加附約。依目前市面上商品評估，遠雄可以考慮底下的癌症險附約「愛家守護五年定期癌症健康保險附約 CJ2」、「一年定期癌症健康保險附約XCD」。
遠雄主約型可附加意大力附約（最高保障到80歲）。

5. 如何判斷保單是否適合自己？

職業等級低（一或二）之保戶，建議參考一年期意外險中有意外失能扶助金之商品（如：台壽長安傷害保險附約 SPAR），從 16 歲繳到 70 歲（保障最高到 70 歲），總繳保費比這類商品低，不一定需要購買這類商品。
職業等級高（三以上）之保戶，可以考慮規劃，相對於一般意外險，保費較為親民。
40 歲以上保戶如欲規劃遠雄附約時，此主約費率低，可當作便宜主約附加。
有失能險需求之保戶，請留意此兩者並非為失能險，而是意外失能。在內政部統計處資料顯示，身心障礙者因疾病致殘比例接近 60%、意外致殘比例約為 10%。（身心障礙者致殘比例並不一定為失能險定義的失能狀態）
另外須留意，已有失能險之保戶，切勿解約原先失能商品，轉而規劃這類意外失能商品，兩者保障範圍差異極大，僅有費率看起來親民而已。
如果你要從這兩個商品擇一時（不考慮附加附約的價值），我認為 35 歲前中壽較有優勢，不過你可以試著列出當前年齡費率與保障內容一起比較看看。

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核稿編輯：陳涵書

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文化與科技正發生：台灣文創 AI 化，你準備好了嗎？

連業界都驚訝 AI 的發展日新月異、速度之快，文化與科技該如何巧妙結合、長遠發展，在追求技術的同時創建商業價值？台灣文創產業與 AI 結合的未來機會又在哪裡？從創投與科技的角度，將經驗心法報你知！

廣編企劃

AI 的發展飛速、進步超乎想像，每個人都可以在日常中運用 AI 服務。與此同時，文化與科技的結合正在發生，衍生出專屬這個時代的文化創意。本集節目邀請安誼金融聯合創辦人暨首席投資總裁林彥君 Angie 與光陣三維科技執行長陳韋廷 Joe 一起聊聊：台灣文創產業與 AI 結合的未來機會在哪裡？又有哪些優勢與挑戰？

2024 AI 大勢，你知道創投是如何評估 AI 發展優勢嗎？

AI 的影響範圍巨大，滲透生活的速度超乎想像。安誼金融聯合創辦人暨首席投資總裁林彥君 Angie 表示，創投願意投資人工智慧，是因為這些產業的成功來自時間的累積與「訓練」。在 AI 的世界，各種資訊來自社群媒體中，如果可以在業界中產生節約時間的商業模式，或是可以設定出在 AI 中向上或向下的運算，就能創造出產業共好。

舉例而言，新興的晶片公司需求正在提升當中，市場能容納各式各樣晶片競爭者。當 AI 市場越來越發達，若能成為他人的基礎設施，你能看見不同的商業模式與成功方式，像是機器人不同的場景運用、無人公司也並非遙不可及的夢。

Angie 表示，AI 的運用如同站在巨人的肩膀上，只要你在自己的領域沉澱、找出適宜能運用的資料、特殊的語言需求，通才也能變專才。節目中亦提到 Corehere、Nvidia、Tesla 如何在 AI 上做實際運用，每家科技廠針對自己的優勢做不同的發展，甚至不只在科技上，在文化上（如自動作詞作曲）亦造成衝擊影響。

國際創投看台灣文創：AI 的發展需要各產業的彼此連結

安誼金融以投資者的角度看待 AI 與文化，首要以「渲染力」為指標。過去的文化創意以「大型」為主：大型的製片、大型的作詞作曲等等，但透過科技載體，文化展現與傳播的方式別出心裁、千奇百怪，不斷突破原本的認知範圍。Angie 舉例，一個棒球選手在現實中揮棒就只有那麼一次，但當科技可以去分析他的揮棒細節、不斷重複播放與驗算，這就是科技在文化上發展出的文化創意與商業模式。

從「工人智慧」走到「人工智慧」，Joe 以光陣三維的發展舉例：一個視覺影像科技的公司，十年前還不會用 AI，想做的卻一直很明確：把影像用 3D 的方式紀錄留存。Joe 笑著說，因為這段發展過程，他大概是少數擁有自己小孩各個成長階段建模的家長。他認為 AI 是未來會非常普及且成長超乎預料的工具，以與故宮的合作案例來說，光陣三維將故宮的經典畫作擬真，效果奇佳且速度之快，這更代表「把工具用得好」與「提供好用的工具」會是 AI 界發展與矚目的焦點。

不過原本需要時間與專業的技術，忽然一夜之間幾乎所有的使用者都能夠自己生成，這當中的好壞與壁壘又該如何拿捏？Joe 對此回應，很多好的工具訓練都是需要時間的，技術累積很有價值，未來也只會有越來越多公司投入。反觀以使用者角度出發，若已經有太多工具可以使用，公司該如何脫穎而出？Joe 認為 IP 是王道，這是商業考量的戰略佈局。

只是所有的產業都是連動的，就連 AI 的進展也無法獨善其身。以光陣三維的 3D 應用舉例，透過全球攝影建模的先進技術，他們發展出球場上的 3D replay、3D 手機直播等運用模組，但同時也發現不是光有技術即可，更需要各界的推廣與採納：肖像權、使用權等等，並不是光有好技術就可以推動。

當產業能相互連結，擦撞出的精彩火花令人刮目相看。目前正在蘭陽博物館展出的《那些她們，都是我們》蘭博 x 故宮特展，即是結合 5G 應用科技，突破靜態展示空間的限制，讓 AI 科技與文化結合，透過科技讓文化變得更有趣的實際案例。Joe 分享，故宮提供許多與女性相關的文化藝術品，以此為主題發展，光陣三維則利用 AI 科技讓體驗自然又直接，其中包含全息投影與觀展者互動，更期盼未來有機會至國外展出，用不一樣的方式推展文化。

由此及彼，在文化與科技的範疇上，Joe 認為好的 IP 應該要被好好被推廣與靈活運用、讓市場接受：創造商業價值是長久的關鍵。科技發展飛速，文化藝術卻需要時間培養感情，兩者的結合有許多需要溝通的地方。

對創投來說，Angie 說明投資需要想像力，商業模式需要讓投資者信服其願景、能「想像出」變大的可能性。「文化」在既有 IP 上科技可以做到哪些幫助？傳統的文化載體如何被體驗？場景運用能不能加分、長久使用？這才是真正的價值所在。

想在未來站穩巨人肩膀，AI 的技術與落地需要並存共進

AI 已經改變了世界以往的「預錄模式」，取而代之的是「即時生成」的即刻效應。未來的 AI 與文創的路該怎麼走？Angie 認為，現今的 AI 使得試誤（trial and error）成本變得極低，實際運用如好萊塢的影像產出等，再也不需要花費大量時間調整，對於整體的產業絕對是加分的。那有哪些科技公司是往這個方向前進的？好的工具持續被需要，只要前期的需求存在，獨特性與資料庫的運用即能突顯出優勢所在。

Joe 最後補充，好的商業模式支持，是產業長久發展的核心，不論是找到天使投資人或大型投資者的支持。「追求更好」也許是人的天性，可是回歸落地，一般使用者的需求是什麼？這是他們想要的嗎？AI 是很好的科技，不斷追求技術的同時，商用需求是存在的嗎？身為業界翹楚，這也是 Joe 一直在學習與捫心自問的。當 AI 開啟新時代，技術人才更要看見自己的盲點：如何在技術發展與商用價值之間做平衡？

在這樣的趨勢中，Angie 也提到安誼金融能做的就是先看見哪些方式已經葬身在沙灘上、看見不同的機會點。她也提出發現：在台灣文化與科技的這一塊，專案（Project）的形式是受到歡迎的，例如光陣三維與故宮的合作即為一例。但以安誼金融的角度來看，這是需要切開來談的：合作專案本身賺錢與否，與公司能否在其中創造長久的商用價值模式是兩件事。

台灣文創產業的未來機會，在 AI 不斷飛速發展的同時，創造出更多可能性。找到硬核需求、瞭解自己的獨特性、發展技術的同時不忘落地評估商用價值的長遠與複製，也許才是我們在 AI 洪流中，能好好站穩在巨人肩膀的真正心法。