Quels sont les avantages du compte joint en ligne ?

Ouvrir un compte bancaire joint est une démarche courante pour piloter les dépenses communes. La gestion du quotidien est simplifiée ! Mais quels sont les avantages de la banque en ligne par rapport aux banques traditionnelles ? Qu'est-ce que cela implique pour les cotitulaires ? On fait le point.

Une gestion simplifiée des dépenses communes

Le compte joint est un compte bancaire ouvert par au moins deux individus. Cette ouverture d'un compte joint est la solution idéale pour la gestion des dépenses communes. Les cotitulaires peuvent être un couple, une famille ou même des colocataires. 

Il peut s'agir de gérer les dépenses quotidiennes d'un foyer ou bien celles d'un projet commun. Il est possible d'ouvrir ce genre de compte dans une banque traditionnelle ou en ligne. Comme pour toute ouverture de compte bancaire, des pièces justificatives sont exigées (pièce d'identité, avis d'imposition, RIB : d'autres justificatifs peuvent être demandés en fonction des banques). 

L'avantage des banques en ligne réside dans les frais réduits, voire inexistants, d'ouverture et de tenue du compte. Le taux de découvert peut aussi être plus attractif, ce qui n'est pas négligeable lorsqu'il y a plusieurs cotitulaires. 

De plus, dans la plupart des banques en ligne, il y a au moins un type de compte accessible sans conditions de revenus. Chaque cotitulaire peut gérer et consulter facilement les opérations bancaires grâce à une application mobile.

Une ou deux cartes bancaires pour un compte joint

Avoir au moins deux cartes bancaires à la disposition des cotitulaires est un autre avantage des comptes joints en ligne. La plupart des banques proposent différents types de cartes, accessibles sous conditions. La Mastercard classique est généralement gratuite, à partir d'un paiement par carte par mois. 

Chaque cotitulaire dispose de sa carte nominative avec son code personnel. Les retraits et les paiements sont possibles partout dans le monde, sans frais bancaires (hors frais de conversion et prélèvements des établissements propriétaires des distributeurs). Des garanties d'assurances sont également incluses avec les cartes Mastercard classiques. 

D'autres cartes bancaires, de type Gold par exemple, sont disponibles avec l'ouverture d'un compte commun en ligne. Elles donnent accès à plus de services et à des assurances, mais sont conditionnées aux revenus. Il est possible d'opter pour deux cartes différentes ou de choisir une seule carte bancaire.

Les services gratuits classiques d'une banque en ligne

Avec un compte joint en ligne, tous les moyens de paiement peuvent être utilisés par les cotitulaires. L'IBAN, le RIB et le chéquier sont communs. Chacun peut donc réaliser des virements et déposer des chèques. 

Le compte joint en ligne offre la possibilité de générer des cartes bancaires virtuelles. Il s'agit de numéros uniques qui permettent de faire des achats en ligne de manière sécurisée. 

L'application mobile permet de piloter sa carte bancaire en toute simplicité : modifier les plafonds (de paiement et de retrait), gérer l'option sans contact, verrouiller la carte et aussi faire opposition. 

Bien souvent, l'ouverture d'un compte joint dans une banque en ligne donne accès à d'autres solutions bancaires, comme le livret épargne, les crédits et les placements.

Une prime de bienvenue pour un compte joint ouvert

Les banques en ligne proposent régulièrement des offres de bienvenue pour leurs nouveaux clients. Le compte joint est également concerné ! Le montant de la prime peut être plus attractif que pour l'ouverture d'un compte individuel classique. 

Mais, attention aux conditions. Pour bénéficier de la prime, les banques en ligne exigent souvent la réalisation de plusieurs paiements dans une durée limitée après la souscription. La prime peut aussi être conditionnée au type de carte bancaire. 

Pour un compte joint avec deux cartes bancaires, il peut suffire de choisir un seul de ce type de carte. Il faut noter que la prime ne sera versée qu'une fois les conditions respectées.

Qu'en est-il de la solidarité financière des cotitulaires ?

L'argent déposé étant commun, chacun est libre de l'utiliser avec les moyens de paiement à sa disposition. Attention, l'ouverture d'un compte joint implique que les cotitulaires sont solidairement responsables de toutes les opérations bancaires effectuées sur ce compte. 

En d'autres termes, en cas de dette ou d'incident de paiement, la banque est en droit de demander des frais et des remboursements à n'importe quel cotitulaire. Il est possible de désigner un seul responsable de l'interdiction d'émettre des chèques au moment de l'ouverture du compte joint. Ainsi, si la banque met en place cette interdiction bancaire, elle ne concernera que cette personne et non l'ensemble des cotitulaires.

Comment faire pour fermer un compte joint ?

Pour fermer un compte joint, il y a une obligation : il faut l'autorisation de tous les cotitulaires. Une demande doit être formulée auprès de la banque, par email ou par courrier postal. Les banques se réservent le droit de fermer le compte bancaire. 

Il faut savoir qu'en cas de décès d'un cotitulaire, le compte n'est pas bloqué. Dans cette situation, il convient de se rapprocher de sa banque afin de prendre les mesures nécessaires.

Pour résumer, l'ouverture d'un compte joint en ligne présente plusieurs avantages :

• peu ou pas de frais de gestion ;
• une application mobile pour piloter avec facilité le compte commun ;
• pas de conditions de revenus pour un compte avec une carte Mastercard classique ;
• la possibilité de choisir deux cartes bancaires et d'associer deux types de cartes différents ;
• tous les services gratuits comme pour un compte bancaire en ligne classique ;
• une offre de bienvenue, avec un montant attractif (sous conditions).

Il existe bien quelques inconvénients, comme la solidarité financière et l'obligation d'obtenir toutes les signatures des cotitulaires pour fermer un compte joint. 

Mais, ces inconvénients sont communs à tout type de banque, qu'elle soit traditionnelle ou en ligne.