食物中毒或辦休學，還能申請理賠嗎？父母一定要知道的「學生保險」6大重點

「媽，這個暑假的實習我學到最多的是保險哦！」爆奶弟弟交出他的暑假打工心得。我剛好也在看學校發回來的學生保險投保內容，決定趁這機會再幫他複習一下。

「是嗎？你學到了什麼呢？」我問他。

「還沒有存很多錢的時候，如果怕生病，可以繳少少的錢投保醫療險，讓自己生病的時候不用擔心沒錢看病；但我最喜歡意外險，因為如果不小心受傷，就不怕受傷太嚴重要花妳好多錢⋯⋯」

「你看，這是什麼？」我把學生保險的說明遞給他。

「這不是你上次給我看的保險單？」爆奶弟弟第一次看到這份說明，坦白說直白媽也是第一次簽到，過去學生保險沒有跟家長說明的這麼清楚，直到106年國泰人壽標下了政府學生保險的專案，學生保險的資訊才更公開透明。

「對啊，每學期開學，我幫你繳的學雜費裡面都有含學生保險的保險費，不同於我們自己決定要保多少保額的商業保險，學生保險是和媽媽繳的全民健康保險費一樣，是社會保險，只要你是學生，都一定要繳錢，而且都會有保障。」

「媽，你的意思是說，如果我沒有買其他保險，我受傷或生病了，也會有保險理賠嗎？」爆奶弟弟興奮的問我。

「對啊，我們換個角度看，如果你還是學生，不小心在任何地方受傷了，或者不小心生病了，除了我們花錢買的商業保險以外，還有學生保險會理賠喔！」我告訴他，順便也趁著開學，和他再次複習怎麼看保單，學習更多關於保險的常識和知識，同時也順便參考學校發的學生保險的說明內容，盤點爆奶弟弟的保險保護是否週全，有沒有任何需要再調整增刪的地方。

新學生保險父母必知的6大重點

105年因為每年承辦學生保險的業者理賠率幾乎都超過100%而虧損，106學年高中職以下320萬接受國民教育的學童（不含幼稚園學童），保險統一由國泰人壽接手辦理，學生保險的繳費金額，也從各校不一變成全部統一，由家長負擔三分之二，政府負擔三分之一。

此外，還有6大重點方向，和過去的學生保險及一般商業保險有些不一樣，父母需要特別留意：

1.門診500元以下不理賠：有鑑於過去理賠率過高，同時500元以下的門診理賠，父母申請診斷證明加上郵寄行政成本，實際上得到的理賠金額沒有太多，所以從去年開始，門診500元以下學生保險是不理賠。

2.可用收據副本同時申請理賠：父母只需要提供收據副本（收據正本請領商業保險理賠使用）請領學生保險實支實付的理賠金額。所以，當孩子生病時，如果想幫孩子升等雙人/單人病房讓孩子好好靜養，除了自己商業保險的理賠金額外，記得同步申請學生保險，住院費用就可能全部都由保險理賠金支付！

3.死亡會給付100萬：一般的商業保險為防範道德風險，基於保險法第107條，未滿15歲的小朋友是無法理賠身故死亡的，但學生保險是「大家都一樣」的社會保險，所以死亡會給付100萬。殘障給付最高也給付100萬，最多能給付4年。

4.校內集體食物中毒會理賠：學生保險理賠項目中有一點和一般商業保險不同的是，校內集體中毒保險也會予以理賠，以保障學生在學校食的安全。

5.學生不在學校活動也會理賠：學生保險是以學籍為承保標準，保障期間是8月1日到隔年的7月31日，每年續約，所以除非你的孩子還沒有入學繳交保費，或者轉學、休學、延畢中止繳交保費，保險公司才能拒絕理賠，換句話說，如果你的孩子休學但繼續繳交學生保險保費，那他仍在學生保險的保障範圍內哦！

另外孩子如果6月受傷但9月動大手術，9月的醫療費是可以申請學生保險理賠的。但如果孩子被退學學籍取消，學生保險的保障也消失了，保險公司會依照學期所剩月數比例退還保費。

6.學生可以帶病投保：學保不核保，只要成為接受國民教育的學生具有學籍，一律可以投保並享有對應保障。所以不管學生過去病史，即使罹患先天性疾病甚至罕見疾病，在理賠的範圍內皆可申請理賠獲得保障。

兒童保險懶人包：方便父母盤點孩子保障夠不夠

藉由每年開學學生保險說明書的發放簽名，父母不只可以帶孩子一起了解他的保險狀況，也可以趁機盤點檢視孩子的保險保障是否足夠。

我參考自己身邊的保單，以及網路上各家壽險業務員的懶人包整理，做了一張簡單的圖卡，提供父母盤點孩子保單的保障是否足夠使用：

針對上述懶人包規劃，幾個重點跟父母們再叮嚀一下：

1.所有自行投保的商業保險理賠限額，都別忘了同步參考學生保險的理賠額度。比方你投保陽春版商業保險，疾病住院一天理賠限額1,500元，但學生保險可理賠1,000元，所以實際上父母可以申請到2,500元的實支實付理賠金額，由保險公司完全負擔病房費用。

如果自己投保基本版以上的商業保險，加上學生保險理賠後，不但病房費用由保險公司支出，還可以貼補父母請假照顧小孩的薪資損失。

2.重大疾病險從106年起做了修改，不是有了重大疾病就一定理賠（會視7大疾病輕微或嚴重程度決定是否理賠）。同時這7大疾病孩子罹患機率相對低，所以不納入我們的懶人包必備規格內，父母有需要或家裡有遺傳基因風險可以自行選配。

3.兒童保險的功能主要是保障不是儲蓄，所以組合時以「高保障」及「實支實付」理賠為優先考量。同時購買前一定要先確認，實支實付理賠申請時，可不可以用收據副本重覆請領。

投保保險是為了「以防萬一」，當然能不用到最好的情況，但孩子成長期疾病和意外發生機率都高，如果必須用到，一般商業保險可以找你的壽險服務人員幫忙申請理賠，至於學生保險，你可以上網填寫理賠申請書後，遞件給孩子學校的學生保險承辦人員。審核程序都完成後，理賠金額會直接匯到被保險人或受益人的帳戶或直接發放支票。

和孩子一起練功：這些文字孩子要看而且要懂！

※更多關於學生團體保險，上教育部網站：

學生團體保險－保障內容
學生團體保險－理賠作業
學生團體保險－投保資格作業

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