癌症治療要多少花費？ 化療、標靶、動手術費用？保險如何理賠

癌症治療費用有哪些?

根據平面媒體統計，癌症家庭平均一年的花費高達 50 萬元，而國人購買癌症險的平均保額，卻只有 25 萬元，這樣的癌症治療資金缺口，著實令人心驚，萬一生病了，卻沒有錢治療，因而錯過黃金治療期，豈不令人心酸扼腕？更有甚者，萬一罹癌者因而失能，家人還得分擔起經濟重擔與照顧責任，種種難以預測的狀況，都足以讓一個家庭陷入愁雲慘霧。

以目前的癌療技術來看，都是以「年」為單位起跳，一年花個五、六十萬不是特例，還有不少人得工作才能支付這筆龐大的開銷，萬一病情每況愈下，體力不逮，癌症病患還可能要辭去工作專心療養。以一年 50 萬元治療費，加上補充營養品等，另外簡單以每個月 5 萬元的生活費計算，一年少說要準備個上百萬，這真的不是一般家庭可以負擔，也難怪有人會說，「有錢的人，癌症存活率比較高！」這的確是一個現實問題！

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同樣是癌症，受到不同治療方式、標靶藥物差別，平均花費也有所不同。以衛福部的資料來看，白血病平均醫療費用最高，要41萬元。乳癌是就診人數最多的癌症，費用雖然相對較低，但平均也超過10萬元。當然，即便是同一種癌症，早期治療和晚期治療的花費有別，下表僅供參考。

癌症隱形花費

癌症最可怕的，不只是昂貴的治療費用，還再加上營養保給品、輔具、醫材等支出。若倒下的是家中經濟支柱，治療過程即損失收入，以平均月薪 5 萬元計算，一年損失收入至少60萬。若病人生活無法自理，外籍看護每月至少3萬元。即便由家人照顧，家人請假、心理壓力等更是難以估量。

癌症準備金從哪來？

一般勞保並沒有針對癌症提供給付，但只要有「勞保」的人，都可以依據失能給付，在相關手術後 6 個月申請補助，但對於失能的範圍及認定，必須根據目前勞保局的規定，填寫失能給付表格後，勞保局會再向醫院調病歷，決定理賠的金額；至於大多數公司的「團保」，如果有投保醫療險、癌症險，每一次的住院或癌症化療，就能夠依照公司所投保的醫療險，申請理賠。

除了勞保之外，也可以透過防癌險來補助你的癌症治療肺，目前的癌症險可粗分為兩種：「一次給付型」與「分次給付型」。如果要投保防癌險，最好「一次給付型」與「分次給付型」兩種醫療險保單都要買，前者保障失去工作後的生活支出；後者可以支應相關醫療費用，兩者保障搭配以度過癌症治療的漫長無助歲月，也免得讓家人在瀕臨失去至愛的恐懼中，還得擔心家中經濟崩壞，陷入無底絕境中。

1. 健保
2. 勞保（失能給付）
3. 團保（公司投保）
4. 醫療險(定額/實支實付)
5. 癌症險（分為一次給付、分次給付）

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癌症種類日新月異 防癌險須因時調整

所謂的「一次給付型」，是確定罹癌就立刻獲得一筆保險給付，可以讓病患彈性運用資金，不用受限制治療項目是否有在保險條款中，但萬一療程太長，這筆資金不足以給付，保險提供的保障會嘎然而止。

相較之下，「分次給付型」的給付軸線較長，而且沒有額度限制，像是住院日額、出院療養、手術、門診，甚至放療與化療，都可以依項目有不同額度給付。「分次給付型」又再分為「日額給付」及「實支實付」兩種。「日額給付」針對的是病房費用，如果只有住院而沒有做任何手術治療，會依照住院天數乘上投保金額給保戶；另一種「實支實付」，對癌友來說最有幫助，因為裡頭含有一項住院醫療雜費的理賠項目，包含醫師指定用藥、血液費、指定醫生費等，都可以從中支出。

只是癌症的變化日新月異，治療技術也推陳出新，雖然防癌險越早買價錢越便宜，卻可能沒有納入最新的治療方式，這也是一大風險，像健保不支付價格極高的早期標靶藥物，很多人負擔不起一個月 40 ~ 50 萬的藥費，只能忍痛放棄療程。