【機管局債券】創造3倍利息!做5厘定存 再抽4.25厘債券 長短高息通吃
發布時間: 2024/01/16 17:23
最後更新: 2024/01/16 17:23
又有高息零售債券開售!本文教大家如何善用這次機會,抽機管局債之餘,再開立5厘高息定存,同時賺退款優惠,創造3倍利息!
機管局發行的4.25厘年利率零售債券,將於1月17日(明天)開始接受認購,年期為2.5年。但今次總發行規模只有50億元,比過去政府發行的零售債券少,估計每人可抽中的金額不會太多。
3款零售債券比較 | |||
零售債券 | 機管局債券2024 | 綠色債券2023 | 銀色債券2023 |
保證年利率 | 4.25厘 | 4.75厘 | 5厘 |
每手 | 1萬元 | ||
預計每手收息(全期合共) | 2.5年共1062.5元 | 3年共1425元 | 3年共1500元 |
派息頻率 | 每季 | 每半年 | 每半年 |
發行日期 | 2024年2月5日 | 2023年10月10日 | 2023年8月18日 |
發行額 | 50億元 | 200億元 | 550億元 |
有效申請 | / | 32.1萬份 | 32.4萬份 |
50萬手料20萬人爭 實際收息少
上表可見,是次機管局債券較2023年的綠債及銀債都要少。以每手1萬元計算,50億元的總發行額,相當於50萬手,但中銀香港預計,最終或有約20萬人參與,建議有意申請者可申購3至5手(即3萬至5萬港元)。如果最終中了5手,全期合共收息約5300元,若只中2-3手,則全期收息約3000元。
資金鎖足2年半,區區數千元的利息,對大戶而言似乎聊勝於無。但實際上,「醉翁之意不在酒」,許多銀行的高息定期存款都要求為新資金,讀者可趁今次認購機管局債券,靈活調撥新資金,一部分買債、一部分做高息定期,抽不中債券的部分還可以做退款優惠,一舉多得。
100萬元本金如何配置? | ||
資金配置 | 年利率 | 全期利息 |
50萬元 --- 認購機管局債券(料中5手) | 4.25厘 (2.5年) | 約5310元 |
50萬元 --- 定期存款 | 5厘 (3個月) | 約6250元 |
45萬元 --- 機管局債券退款優惠 (以目前定存優惠為例,詳細退款優惠尚符銀行公布) | 4.5厘 (6個月) | 約10,125元 |
醉翁之意不在酒
若有100萬元新資金,買債券只佔整項資產的少數,假設以50萬元去認購機管局債,最終獲得5手,2.5年合共收息約5310元。另外50萬元以新資金優惠,做3個月5厘的定期存款,短短一季收息約6250元。
由於最初用50萬元認購機管局債,最終有45萬元退款(假設只中5手),這45萬元退款一般可視作新資金,或銀行會給予退款優惠,以目前45萬元(非新客戶)可做的6個月4.5厘年利率計算,半年後收息約10,125元。當然,這只是舉例,實際還要視乎資金回籠後銀行公布的退款優惠。
那麼,原本100萬元的資金,就可以收息合共逾2.1萬元,相當於原本機管局債券利息再多3倍。當然,其中有部分是要等2年半後才收足。至於放在定期存款的部分,可再等待3個月或6個月後到期,視乎利息環境再作調配。
【機管局債券】4.25厘開售在即 拆解「進可攻、退可守」原理 比定存更吸引
3個月5厘真係有?
以下羅列出目前最新3個月港元定存,兩間銀行有5厘,其餘仍有不少在4.5厘以上,有不少屬新客戶/新資金優惠,因此可趁此次機管局發債,製造新資金做高息定期︰
3個月港元定存最高5厘 | |||
銀行 | 最高年息 | 起存額 | 備註 |
工銀亞洲 | 5.0厘 | 10萬元-80萬元 | 全新客戶分行新資金 |
花旗銀行 | 5.0厘 | 5萬元 | 需為花旗私人客戶業務新客戶, 並持有指定產品結存 |
富邦銀行 | 4.7厘 | 50萬元 | 手機銀行新資金 |
集友銀行 | 4.65厘 | 100萬元 | 於分行以新資金開立 |
南洋商業銀行 | 4.6厘 | 100萬元 | 特選南商理財客戶新資金 |
交銀香港 | 4.6厘 | 100萬元 | 指定理財客戶之網上新資金 |
東亞銀行 | 4.6厘 | 10萬元 | 全新顯卓理財客戶新資金 |
華僑銀行 | 4.6厘 | 10萬元 | 宏富理財客戶新資金 |
信銀國際 | 4.5厘 | 10萬元 | CITIdiamond客戶手機新資金 |
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欄名 : 存款收息