家 特輯內文 陳宏昇:穩固市場競爭力,做足充分規劃及準備 特輯內文 陳宏昇:穩固市場競爭力,做足充分規劃及準備 文◎倪偉晟 照片◎受訪者提供 通過 Advisers財務顧問雜誌.com - 2024 年 1 月 1 日 357 0 在臉書上分享 鳴叫的Twitter 2023年臺灣保險市場是較為艱辛的1年,不過仍能在困難中看見生機。三商美邦人壽總經理陳宏昇認為,加強保險科技的應用與發展、做好即將接軌新制的準備與規劃、培養專才,是保險公司的經營要點。 回顧2023年臺灣保險市場狀況,三商美邦人壽總經理陳宏昇表示,歷經美國聯準會(Fed)多次升息,使得臺灣壽險業遭遇資產評價大幅縮水、保單收入銳減、獲利空間受限等利空,並大幅拖累淨值。而除了淨值問題,在升息情況下,亦引發保戶保單解約潮,因此對於壽險業而言,2023年是較為艱辛的1年。 不過即使如此,仍能在困難中看見生機。2023年也是擺脫新冠疫情、全球邁入後疫情環境的1年,過去幾年受疫情影響,讓數位化進程的速度加快。數位發展是保險產業持續向前邁進的重點策略,帶動保險科技應用發展,因而對保險公司來說,加強保險科技的發展是未來的趨勢。 在未來的市場環境下,陳宏昇認為保險業者及業務員的執行關鍵面向為: 保險業者: 回歸到保險本業來看,縱使市場多變,但保險「保障」的本質不變,業者應專注於本業發展,穩建財務、強化風險控管,同時導入科技應用並提供差異化商品,以提升客戶良好體驗及客戶滿意度。 業務員: 唯有「專業、誠信、運用科技」,才能創造業務員無可替代的價值,在合乎規範的前提下,提供給客戶最合適的商品與服務。 要培育出這樣的專業人才並不易,所以三商美邦人壽在教育訓練的環節上,除了提供基礎課程之外,也有相關的進階培訓計畫,當中包含銷售、經營管理以及金融證照等課程,並且鼓勵同仁在職進修。 陳宏昇強調:「保險公司業務部隊始終是公司的重要資產」,學習精進是為了成就更強大的自己,對於公司的未來與同仁職涯發展,都是正向的雙贏局面。 因應接軌新制:調整商品結構及投資策略,執行資產負債管理策略 2023年美國聯準會持續升息,使客戶將目光轉向其他高利定存商品,對於銀保商品(如投資型保險與儲蓄險)造成排擠效應,導致銀保通路明顯萎縮;此外,在投資型保單新制上路後,對於投資型商品銷售造成明顯影響,加上保險業即將接軌會計新制,可以預期壽險業的銷售重心將轉向健康險與保障型商品,未來保費收入將不再是唯一的業績重點。 陳宏昇說,根據目前金管會的規劃,預計於2026年起將面對IFRS 17與ICS 2.0的同步接軌,除資產負債與損益揭露的方式調整外,清償能力的變革也是一大挑戰。因此,逐步與國際趨勢接軌、整體發展朝向提升國際競爭力、加強資產負債,強化資本結構風險管理、保障客戶權益同時穩健公司營運,將會是2024年三商美邦人壽營運的主要方向。 截至2023年第3季,三商美邦人壽的IFRS 17進度皆符合主管機關要求,預計於2023年底前完成測試工作,2024年會進行平行測試;在ICS 2.0的部分,公司已經完成4年試算(2020~2023年),未來也將繼續配合主管機關的要求進行試算。針對新制,三商美邦人壽的經營策略包含以下3個面向: 第一是商品結構調整,朝向保障型、去終身化以及投資型商品的方向發展商品,以期累積CSM和降低資本要求。 在投資型商品部分,公司因應不同族群保戶需求補足商品缺口,並提供多元化投資標的與商品加值給付,以及提供附加定期保障型附約,以提升投資型商品價值。 在保障型商品部分,公司因應不同保戶需求主題設計差異化商品,商品設計盡量提供定期型設計,以達到去保證化/去終身化目標。 第二是投資策略調整,調整資產配置提高資金運用收益率和研擬避險策略降低避險成本。 第三是資產負債管理策略,公司已成立專案小組和外部顧問一起合作進行3階段的資產負債管理專案,目前已完成第1階段,正在進行第2階段,預期專案完成後將完善公司的資產負債配置及風險管理。 更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第417期── 相關文章來自作者的更多 扭轉思維,找到適合團隊的優秀人才 不斷學習與聆聽建議, 避免思考僵化落入盲點陷阱 善用早會與經委會消除不同經歷形成的思維盲點 發表評論 取消回复登錄後發表評論 近期文章 80%成功率的轉介紹心法 Advisers財務顧問雜誌.com - 2024 年 5 月 1 日 嚴守3原則,解決3種「債」 Advisers財務顧問雜誌.com - 2024 年 5 月 1 日 不斷自我晉級,從找人一起吃飯開始 桑傑的保險世界 - 2024 年 5 月 1 日 高齡風險已是普遍認知,長照險銷量卻還是不如預期? Advisers財務顧問雜誌.com - 2024 年 5 月 1 日 我升級、客戶升級、收入升級 梁天龍|社長的話 - 2024 年 5 月 1 日