Comparer les offres de crédit : tout ce que vous devez savoir sur le sujet

Si vous envisagez de contracter un crédit, qu'il s'agisse d'un prêt à la consommation ou d’un financement travaux, crédit auto, prêt immobilier pour acheter une maison… il demeure très important de comparer les différentes offres des établissements financiers (banques et organismes de prêt). Cette démarche, que vous pouvez faire facilement en ligne, permet d'identifier la meilleure solution pour un emprunteur, quels que soient ses projets. En effet, chaque établissement peut offrir des conditions, des éléments, des taux d'intérêt, une assurance emprunteur et des termes qui varient de manière parfois importante. Et pour effectuer cette comparaison quant au coût, à la durée ou encore au TAEG, rien de tel que la simulation de crédit en ligne.

Quels peuvent être les critères de comparaison à prendre en compte ?

Lorsque vous effectuez une simulation de crédit en ligne, vous avez la possibilité de disposer de différents éléments d’importance, qui vous aideront notamment à comparer, mais également à adapter votre demande de crédit en fonction des capacités de votre budget et de votre situation.

Les taux d’intérêt

Le TAEG (taux annuel effectif global) représente un indicateur essentiel pour un emprunteur lors de la comparaison de différentes offres de crédit. Celui-ci inclut le taux d'intérêt nominal, les éventuels frais de dossier ainsi que les autres coûts associés au crédit. Il permet ainsi d'évaluer le coût total de votre futur financement.

La durée de votre futur prêt

La durée associée à votre prêt influence directement les mensualités et le coût total de votre futur crédit. Plus la durée est longue, plus les mensualités seront réduites. À noter cependant, cela augmente également le coût total de votre crédit : en effet, les intérêts sont alors cumulés sur une période plus longue.

Les potentiels frais associés

Les frais de dossier, les pénalités de remboursement anticipé et le coût de l'assurance du prêt souscrit représentent autant d’éléments à prendre en considération. Les frais de dossier sont généralement fixes ou proportionnels au montant emprunté (parfois, comme chez Cofidis, vous n’avez aucuns frais de dossier associés au crédit que vous souhaitez souscrire). Les pénalités de remboursement anticipé sont applicables si vous remboursez le prêt plus tôt que prévu sauf pour le crédit renouvelable qui n’engendre pas de pénalités. Quant à l'assurance de prêt, bien que facultative, elle représente une garantie et protège en cas d’indicent de la vie comme le décès, la maladie ou une hospitalisation.

Quels sont les avantages d’une simulation de crédit en ligne pour comparer les offres ?

Si vous souhaitez comparer des offres de crédit, le meilleur moyen demeure probablement d’utiliser une simulation de prêt en ligne afin d’obtenir toutes les réponses que vous recherchez.

Parmi les avantages d’un simulateur de prêt tel que celui présent sur le site de Cofidis, on trouve notamment :

  • La rapidité et l’accessibilité des informations : vous obtenez rapidement et simplement tous les renseignements nécessaires.
  • Les informations que vous visualisez sont adaptées à vos attentes spécifiques en termes de mensualités ou de durée de votre futur prêt, par exemple.
  • Taux d'intérêt, mensualités, et conditions, coût total du crédit : tout est regroupé au même endroit.
  • Une simulation de prêt est sans engagement de votre part et gratuite.

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(1) Vous recevrez ensuite un contrat pré-rempli qu'il vous faudra nous renvoyer complété, daté, signé et accompagné des justificatifs demandés en vue d'une acceptation définitive.

(2) Sous réserve d’acceptation de votre dossier et à l’issue du délai légal de rétractation.