SEMINARIO TALLER VIRTUAL DE "EVALUACIÓN DE CRÉDITOS A MICROEMPRESAS", dictado al personal de negocios de la COOPAC VIRGEN DE LAS NIEVES (de Ayacucho, Perú)
Fecha del evento: Lunes 13 de mayo del 2024
FECHAS:
Lunes 13 de mayo del 2024, de 7.00 pm a 1.00 pm.
Martes 14 de mayo del 2024, de 7.00 pm a 1.00 pm.
Miércoles 15 de mayo del 2024, de 7.00 pm a 1.00 pm.
Jueves 16 de mayo del 2024, de 7.00 pm a 1.00 pm.
DURACIÓN:
Doce (12) horas cronológicas
LUGAR:
Aula virtual del portal web: www.elanalista.com
DIRIGIDO:
Personal de negocios de la Cooperativa de Ahorro y Créditos Virgen de Las Nieves (de Ayacucho, Perú)
TEMARIO:
Módulo 1: Introducción
- Principios básicos en las microfinanzas
- El proceso crediticio
- Los tres pilares de la evaluación crediticia
Módulo 2: Análisis cualitativo
- Carácter
- Voluntad de pago
- Situación familiar
- Gestión del negocio
- Referencias personales
- Vinculación por riesgo único
- Tips en la visita de campo
- Como prevenir riesgos
- Factores de sospecha
- Base de datos internas, centrales de riesgos y garantías
- Riesgo de fraude en las referencias personales
- Riesgo de fraude en el levantamiento de la información del prestatario (estado civil, suplantación cónyuge, domicilio, etc.)
Módulo 3: Análisis cuantitativo
- El balance y el estado de ingresos y egresos
- Análisis de las principales partidas de los Estados Financieros
- Margen bruto promedio y promedio ponderado
- Cuotas sombra
- El ciclo del negocio y el flujo de caja proyectado
- Análisis de ratios financieros
- Ratios de liquidez
- Interpretación de los ratios de liquidez y de capital de trabajo neto
- Ratios de rotación o actividad
- Análisis de la rotación de inventarios, para detectar la manipulación de la información financiera
- Ratios de endeudamiento
- Pasivo / Patrimonio: Errores en su interpretación
- Ratios de cobertura
- Cuota / Excedente: Errores en su aplicación
- Ratios de liquidez
- Riesgo de fraude en el ingreso de la información
- Caja y bancos sobrestimados
- Inventarios sobreestimados
- Cuentas por cobrar inexistentes o sobrestimadas
- Activos fijos inexistentes (muebles e inmuebles)
- Obviar las cuentas por pagar a proveedores
- Desglosar incorrectamente los pasivos corrientes y no corrientes
- Ventas sobreestimadas
- Costos y gastos subestimados
Módulo 4: Análisis del destino de crédito
- Ratios para determinar el máximo a otorgar en créditos para capital de trabajo
- Préstamo para Capital de Trabajo / Activo Corriente
- Préstamo para Capital de Trabajo / Inventario
- Préstamo para Capital de Trabajo / Capital de Trabajo Neto
Módulo 5: Casuística de fraude crediticio
- Negocios compartidos
- Negocios clandestinos y/o ilegales
- Negocios montados y/o fantasmas
- Negocios de terceros clasificados en pérdida
- Falsos compradores de inmuebles de clientes en mora
- Contratos yo constancias falsas
Módulo 6: Evaluación de créditos agrícolas
- Evaluación cuantitativa
- Costos de producción
- Cronograma de desembolsos
- Estados financieros
- Indicadores financieros
- Flujo de caja proyectado
- Destino de crédito
- Préstamos de sostenimiento
- Préstamos para activo fijo
Módulo 7: Desarrollo de casos de comercio, servicios, producción y agrícola.
PONENTE:
IVÁN LOZANO FLORES:
Experiencia laboral
- Consultor y Capacitador en Microfinanzas (Propietario del portal web: www.elanalista.com).
- Docente del Programa de Educación Ejecutiva de la Universidad del Pacífico – UP
- Ex – Gerente de Créditos de la ONG Asociación Mujeres en Acción
- Ex – Gerente de Créditos y Gerente General de la Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII Ltda.
- Ex – Gerente del Departamento Comercial de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo – CMAC Trujillo
- Ex – Gerente de Créditos de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Maynas – CMAC Maynas
- Ex – Gerente de Agencia y Gestor Comercial en el BBVA Continental
- Ex – Analista de Riesgos Regional y Asistente de Negocios en INTERBANK
- Ex – Docente Principal de los Cursos de Análisis de Estados Financieros, Finanzas y Matemática Financiera en la Universidad Privada César Vallejo y la Universidad Privada del Norte
Estudios
- Magister en Dirección Estratégica de Empresas en la Escuela de Negocios de CENTRUM de la Pontificia Universidad Católica del Perú.
- Economista egresado de la Universidad Nacional de Trujillo.
- Especialización en Mercado de Valores en la Superintendencia del Mercado de Valores.
- Especialización en Gestión Integral de Riesgos en Pacífico Business School.
- Especialización en Gestión Integral de Riesgos en BURSEN – BVL
- Especialización en Gestión en Microfinanzas en la Fundación Microfinanzas BBVA en colaboración con la Universidad Nacional de Educación a Distancia (UNED), la Universidad del Pacífico y la Fundación UNED.
- Coach con Certificación Internacional de Human Coaching Network y Jamming Perú.
Obras escritas
«Tecnología crediticia en microfinanzas»
«Evaluación de créditos de mediana empresa»
«Gestión de Riesgos Financieros en Microfinancieras y Cooperativas de Ahorro y Crédito»
CONTACTO E INFORMES:
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