數字人民幣是什麼？香港人如何註冊、增值、使用？

北上電子支付新選擇。

Sanji Feng
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數字人民幣是什麼？香港人如何註冊、增值、使用？
數字人民幣是什麼？香港人如何註冊、增值、使用？

大灣區概念已經融入不少港人生活，週末、長假期等北上消費已是日常，消費時你選擇使用哪種電子支付服務？Alipay、WeChatPay、雲閃付還是八達通？下次再去可以試試直接用數字人民幣了。近日金管局和人民銀行進一步擴大了數字人民幣跨境支付在香港的試點合作，港人現在已能非常方便地用連結了轉數快 FPS 服務的手機號碼來登記數幣錢包。如果你有興趣體驗一下的話，不妨看一下我們整理好的註冊、增值、使用懶人包喔。

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數字人民幣/財新網
數字人民幣/財新網

數字人民幣（e-CNY）是由中國人民銀行發行的數字形式法定貨幣，由指定營運機構參與營運並向公眾兌換，與紙鈔、硬幣等價，且支援可控匿名。從 2019 年尾開始，數字人民幣的試點測試便開始在中國逐步展開。相比 WeChatPay、Alipay 等電子支付方案，數字人民幣跟它們的關係有點類似於貨幣和錢包。使用數字人民幣支付沒有手續費，作為央行發行的貨幣，它的安全性和保障性也更為周全。

數字人民幣 app
數字人民幣 app

在 Apple App Store 和 Google Play 商店搜尋關鍵字「數字人民幣」或「e-CNY」，便能下載安裝相關的數幣錢包應用程式。

下載連結：iOS｜Android

數字人民幣 app 擷圖
數字人民幣 app 擷圖

在註冊過程中用家需要選擇「中國香港 +852」為地區碼，然後輸入手機號，再自行選用營運機構的數幣錢包便能完成登記。目前香港的試點計畫允許用家在每個營運機構開立一個屬四類錢包的個人數幣錢包，相比一至三類它更方便的地方在於免去了實名認證，但相對應的限額也會較低。

數字人民幣錢包營運機構

  • 中國銀行

  • 交通銀行

  • 中國建設銀行

  • 中國工商銀行

數字人民幣 app
數字人民幣 app

  1. 進入 app 按「充錢包」

  2. 輸入增值金額，再按「下一步」

  3. 在付款方式中選擇「轉數快」

  4. 按「立即付款」後選擇可用的香港手機銀行，接著頁面會自動跳轉至對應的銀行 app

  5. 選擇提款戶口

  6. 按入場流程付款即可增值數幣錢包

支援由人民幣戶口增值

  • 中信銀行

  • 創興銀行

  • 大新銀行

  • 星展銀行

  • 富邦銀行

  • 眾安銀行

支援由人民幣和港幣戶口增值（港幣即時兌換人民幣）

  • 天星銀行

  • 中國銀行

  • 交通銀行

  • 東亞銀行

  • 中國建設銀行

  • 招商永隆銀行

  • 富融銀行

  • 恒生銀行

  • 滙豐銀行

  • 中國工商銀行

  • 渣打銀行

透過「轉數快」從香港銀行戶口以港元增值數字人民幣，會以該銀行的即時匯率計算。以 2024 年 5 月 22 日透過恆生銀行轉賬為例，匯率是：人民幣 1 = 港元 1.08247264，是非常貼近當日銀行電匯賣出價 1.0834 / 現鈔賣出價 1.0874。以用途主要為小額零售的數字人民幣來說，對消費者來說就只有便利了兌換手續。

然而目前沒有辦法把數字人民幣直接提款到香港銀行戶口，兌回港幣則要到指定銀行辦理。

使用餘下的的數字人民幣亦可兑回港幣現金，有此需求的用家需前往下列營運機構的指定分行。

  • 中國銀行: 中銀大廈分行、銅鑼灣分行、旺角分行、德福廣場分行、元朗分行及大埔分行

  • 交通銀行: 中區分行、九龍分行（油尖旺區）及荃灣分行

  • 中國建設銀行: 中環分行、九龍灣建行中心分行及大埔分行

  • 中國工商銀行: 灣仔分行、油麻地分行、將軍澳分行及屯門新墟分行

  • 錢包餘額上限：10,000 人民幣

  • 單筆支付金額限額：2,000 人民幣

  • 日累計支付金額限額：5,000 人民幣

  • 年累計支付金額限額：50,000 人民幣

點擊數字人民幣 app 首頁內的「鈔票範圍」，再選擇「交易記錄」便可即時查詢相關內容。

數字人民幣掃碼支付/Reuters
數字人民幣掃碼支付/Reuters

數字人民幣目前可在內地 17 個省市、26 個試點地區使用，包括北京、天津、河北省、大連、上海、江蘇省、杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華、福州、廈門、濟南、青島、長沙、廣東省、南寧、防城港、海南省、重慶、四川、昆明、西雙版納及西安。

山姆會員店深圳前海店
山姆會員店深圳前海店

在上述地區的商戶消費時，你都能透過展示或掃描二維碼付款。在港人北上的主要目的地深圳，截止到 2023 年末，線上線下接受數字人民幣的商戶已超過 300 萬家。在各位耳熟能詳的喜茶、星巴克、八合里等餐飲連鎖店，山姆會員店、小米之家、名創優品等零售店，顧客均可使用數字人民幣消費。此外在廣州，廣州百貨、友誼商店、廣之旅、南沙濕地公園、南沙天后宮等也都已支援數字人民幣。

廣州公交推動使用數字人民幣乘車/廣州交通
廣州公交推動使用數字人民幣乘車/廣州交通

除了在商家付款外，理論上支援掃描數字人民幣 app 二維碼收款的公共交通可能也會算在可用服務的範圍之內。需要選擇數字人民幣錢包然後跳轉支付的滴滴、美團以及各種共享單車 app 有待測試，讀者有答案的話也可以去 FB 留言告訴我們。需要注意的是，目前數字人民幣錢包不可用作個人轉帳。應用內的硬錢包功能也需要運行內地版系統的手機，和去內地銀行開通相關服務，對大部分港人來說暫時意義不大。

之前人民銀行在深圳等城市推廣數字人民幣時，都有推出發放紅包等活動來吸引民眾使用。隨著香港的試點真正啟動，接下來或許也可以期待一下類似福利喔。

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