<匯港通訊> 宏觀環境的不確定性及複雜性顯著上升給上市銀行帶來挑戰,淨息差連續4年下降。2023年上市銀行平均淨息差較2022年下降25個基點至1.69%;利息淨收入自2017年以來首次出現下降,同比下降2.98%。2024年首季,42家上市銀行利息淨收入也同比下降3.03%,42家A股上市銀行淨利潤同比減少0.81%,營業收入同比減少1.73%。
安永大中華區報告顯示,受利息淨收入和手續費及佣金淨收入下降的影響,實現營業收入持續兩年下降,淨利潤同比基本持平。2023年58家上市銀行實現營業收入同比下降0.98%至58699億元人民幣,今年首季,42家上市銀行實現營業收入14727億元人民幣,同比減少1.73%。總體而言,上市銀行今年第一季度仍面臨較大經營壓力。
雖然上市銀行於2023年的營業收入同比下降,但通過降本增效、加強風險防控降低信貸成本,仍實現了淨利潤的正增長。淨利潤合計21690.47億元人民幣,同比增長 1.43%;營業費用同比增長 2.17%,增速較上年下降2.22個百分點。
儘管房地產行業貸款風險持續暴露,上市銀行通過加強風險防控,持續推進不良資產處置。2023年末,不良貸款率同比下降0.04個百分點;今年首季,42家上市銀行加權平均不良貸款率進一步下降至1.25%。中小銀行不良貸款與減值貸款仍存較大差異。
安永大中華區金融服務銀行及資本市場主管合夥人梁成傑表示,貸款規模近幾年持續增加,對實體經濟運營效果減弱。未來五大經濟行業的增長未必會需要銀行貸款,或會使用直接融資等方式,這也是受到經濟結構調整所導致。
安永華南區金融服務主管合夥人張秉賢表示,淨息差的減少導致淨利潤也相對減少。他認為,接下來三個季度淨息差的走勢將直接影響年末淨利潤。由於淨息差一直處於較低水平,他稱,短期內淨息差將持續受壓(CW)
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