|
|
 |
|
|
|
【最新】【開出支票被存入兌現兩次】手機程序存入
(2024/5/14)
【明報專訊】滿地可市的一位市民發現，他之前開出的一張支票，竟然被人在銀行兌現了兩次，這令他對銀行的防範金融詐騙能力產生了懷疑。有專家指出，設計相應的防範軟件系統需要耗費巨額資金，與之相比，賠付顧客只需花一點小錢，因此銀行都是得過且過。
大約一個月前，邁克爾斯（Christopher Michaels）在報稅時發現銀行記錄上有一張150元支票兌現的記錄，但他不記得自己開過這張支票。「通常沒有多少支票會通過那個特定的賬戶。這太奇怪了。」
起初邁克爾斯以為這張支票是給他的鏟雪公司的，但後來卻查實，那是一張他2年前當作結婚禮物贈送的支票。該支票在2022年7月時就已被兌現，但在2023年12月時再次被兌現。
根據聯邦的金融會計準則，一張支票通常要在被開出的6個月內兌現，超出這個期限，銀行可以拒絕兌付。
邁克爾斯稱，「我以前也曾把支票日期寫錯過。收支票的人回來對我說銀行不接受，我必須再給他開一張新支票。」
這次的問題可能出在銀行的電腦識別兌現程序上。邁克爾斯的這張支票被存入了2個不同的賬戶，是客戶使用銀行的手機應用程序，對支票進行拍照後完成存入。
邁克爾斯向加拿大皇家銀行報告此事的同時，也向警方報了案，他因此對銀行沒能在第一時間發現此事感到不安。「我認為這肯定是系統中的漏洞。」
負責制定金融交易規則的政府機構--加拿大支付公司（Payments Canada）的數據，去年加拿大開出的支票超過2.76億張，比2020年的3.45億張有所下降。絕大多數支票都是通過手機銀行應用程序存入的。
銀行安全專家維斯涅夫斯基（Chester Wisniewski）稱，儘管這些應用程序很受歡迎，也很方便，但銀行缺乏一個很好的系統來檢測支票的多次兌現問題。
「問題在於每次欺詐的程度都很小，而解決欺詐的成本卻很高，所以銀行並不在意。現有的解決辦法是客戶經常檢查他們的對賬單，發現問題立即報告。而現實是，大多數受害者都沒有發現這個問題。」
「與此同時作為銀行一方，即便要向幾千名受害者每人賠償幾百元，也比設計一個全新的系統來防止這類欺詐要便宜得多，所以銀行也就置之不理了。」
他懷疑手機應用程序已經是完全自主及自動化，這為銀行節省了大量成本，因為不必設置自動取款機，更不用安排櫃員人手處理支票。
而要徹底改革該系統，需要銀行之間進行溝通，開發一種在共享數據庫中交叉檢查交易的方法。
維斯涅夫斯基稱，更大的問題在於，支票是一種過時的轉賬方式。他鼓勵人們停止使用紙質支票，轉而選擇電子郵件銀行轉賬（e-transfers），即使是小額匯款。
CBC電視台向加拿大最大的5家銀行詢問，如何防止和檢測多次兌現，但這5家銀行都無一例外地表示，這些問題只有代表加拿大銀行的加拿大銀行家協會（Canadian Bankers Association，CBA）才能回答。
而該協會發言人張女士（Maggie Cheung，音譯）表示，銀行一直在不斷改進其安全措施，以保護客戶信息和資金免受威脅。客戶如果發現重複存款，應立即聯繫銀行。銀行可以在發生重複存款90天內將錢退回。
而邁克爾斯是在重複兌現發生5個月後才察覺的問題，幸好有CBC電視台的介入，他才得以拿回被多取走的150元。
「大家每個月最少仔細查看一次自己的賬戶，如果有不認識的費用，馬上聯繫銀行。如果你不這樣做，就會有漏網之魚。就像我的情況一樣。」
|
|
|
|
|
|
|
|
| A D V E R T I S E M E N T |
|
| |
| |
| |
|
|
| |
| A D V E R T I S E M E N T |
|
| |
| |
| |
|
|
|
