勞保年資滿30年，該選一次領還是月領？專家曝最佳請領方式，退休沒工作領到天花板

為保障我國勞工退休後的生活，政府提供勞工保險老年給付（勞保年金）、國民年金保險老年年金（下稱國民年金）與勞工退休金（下稱勞退）3大保障。當中，最多人關注的就是勞保年金，由於可選擇月領或一次領，因此，你得清楚哪個領取方式較為划算。若以平均投保薪資40000元、年資30年來看，月領算式取高的是18600元；一次領則為180萬，其實只要領97個月（8年1個月），就會超過180萬。對此，《風傳媒》帶您一文看懂勞保年金、勞退新舊制、請領條件與申辦流程的重點有哪些。

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1. 勞保老年給付

1.平均月投保薪資×年資×0.775％+3000元。
2.平均月投保薪資×年資×1.55％。

以平均投保薪資40000元、年資30年來計算，第一式算出來為12300元；第二式為18600元，即取較高第二式。

另民國98年1月1日前就業參加勞保、才可拿到一次請領老年給付，投保年資未滿15年辦理退保後，也僅能選擇一次領，但併計國民年金保險之年資有滿15年者，得於年滿65歲時，選擇請領勞保老年年金給付。

一次領老年給付算式為60歲前保險年資每滿1年，按平均月投保薪資發給1個月，年資超過15年，超過部分每滿1年給付2個月，兩者合計最高以45個月為限，若投保年資已達45個月上限，就算再增加年資也不會增加保險金。以年資30年、平均投保薪資40000元計算，一次請領老年給付：

40000×15+40000×（30-15）×2=180萬元。

所以，月領18600元和一次領老年給付180萬哪個比較划算？事實上，只要領97個月（8年1個月），就會超過180萬元。

2. 勞工退休金

勞退舊制

勞工服務於同一事業單位，工作10年以上，年滿60歲、工作15年以上，年滿55歲、工作25年以上，符合上述情形可自請退休。

勞退新制

年滿60歲，無論是否在職，皆可請領，工作年資未滿15年者，請領一次退休金；工作年資滿15年以上者，可選擇請領月退休金或一次領退休金。

勞工退休金與勞保為不同的制度，勞工退休金是一種強制雇主應給付勞工退休金的制度，分為新、舊制。舊制依《勞動基準法》辦理；新制則依《勞工退休金條例》辦理。而勞保是一種社會保險，被保險人發生保險事故時，得依《勞工保險條例》規定請領保險給付，並無新、舊制。勞工退休金新制，係《勞動基準法》（下稱《勞基法》）退休金規定之改制，與勞保無關，勞保被保險人之相關權益（例如投保年資併計、可以請領的老年給付等）並不會因勞工選擇適用退休金新、舊制而受任何影響。

勞退新制是以勞退專戶設立，雇主應為適用《勞基法》之勞工（含本國籍、外籍配偶、陸港澳地區配偶、受聘僱從事專業工作之外國專業人才，並取得永久居留者，或取得永久居留之外國人），按月提繳不低於其每月工資6％勞工退休金，儲存於勞動部勞工保險局（下稱勞保局）設立之勞工退休金個人專戶。勞保局指出，退休金累積能「帶著走」，不因勞工轉換工作或事業單位關廠、歇業而受影響，專戶所有權屬勞工；勞工亦得在每月工資6％的範圍內，個人自願另行提繳退休金，勞工個人自願提繳部分，得自當年度個人綜合所得總額中全數扣除。

勞工朋友欲查詢勞退新制有多少錢，可透過勞保局e化服務系統，或以勞動保障卡及郵政金融卡至發卡銀行（郵局）ATM、或親自至勞保局各地辦事處臨櫃查詢勞工退休金個人專戶資料。

1.以行動電話認證、自然人憑證、虛擬勞保憑證、行動自然人憑證、金融電子憑證上勞保局網站查詢及試算。
2.以勞動保障卡查詢及試算。
3.以郵政金融卡查詢。
4.臨櫃查詢及試算。

勞保退休金該月領還是一次領？

關於勞保該一次領還是月領，退休理財規劃顧問廖嘉紅曾於《新聞哇哇哇》上表示，選擇一次領的話，以月投保薪資45800元來計算，大概可以領400萬元至500萬元，如果對自己財務規劃有信心的理財高手，可以選擇此方法，放大自己的資產。據統計，台灣人平均壽命為81歲，以65歲退休來說，選擇月領超過7年以上，領到的總金額就會比一次領還多，所以只要對自己健康有信心，還是建議選擇月領。

廖嘉紅表示，單領勞保其實不太夠，若加上勞退有機會月領超過50000元，以月投保薪資45800元來計算，繳35年可領約2.6萬元（45800x1.55％x35），這時候再展延5年請領，每月可領到30000元。

如果加上勞退自提6％＋雇主6％，和在一起就12％，提撥30年投報率約4％還計算，每月可領21000元，再加上勞保年一個月，就能領超過50000元。

資料來源：《我的E政府》、《勞動部勞工保險局》、《勞動部勞工保險局》

責任編輯／林俐