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Las cuentas corrientes son el producto bancario m�s b�sico para cualquier cliente, son las cuentas bancarias de toda la vida donde depositamos nuestros ahorros, y de los que podemos disponer con total libertad y flexibilidad. Y decimos que es el producto m�s b�sico porque el resto de productos que contratamos en nuestra entidad financiera necesitan estar vinculados a una cuenta corriente: una tarjeta de cr�dito o de d�bito; la hipoteca o cualquier otro tipo de pr�stamo; la domiciliaci�n de los recibos; el cobro de la n�mina; la inversi�n en fondos... Pero �ltimamente o�mos hablar cada vez m�s de cuentas remuneradas y queremos explicar en qu� consisten y cu�les son las que ofrecen mejor rentabilidad en este mes de abril de 2024.
�Qu� es una cuenta remunerada?
En lo que llevamos de siglo XXI, tener una cuenta en el banco no ha generado ning�n tipo de rendimiento econ�mico. Al contrario, entre las comisiones que pagamos a las entidades bancarias y el efecto de la inflaci�n, el dinero que tenemos depositado en nuestra cuenta cada a�o pierde un poco de su valor. En estos �ltimos a�os, en un contexto de tipos de inter�s bajos y de poca inflaci�n, es entendible que los bancos no hayan querido mantener dinero en efectivo y saldos en las cuentas corrientes, y no ofrec�an ninguna bonificaci�n a los clientes.
Pero de un tiempo a esta parte, los tipos de inter�s y la inflaci�n han subido significativamente. Eso significa que la p�rdida de valor del dinero de un a�o para otro es mucho m�s pronunciada: con 100 euros, hoy compramos muchas menos cosas que con 100 euros hace un a�o. As� que, por un lado, a los bancos les empieza a resultar m�s rentable contar con dinero para prestarlo, y por otro, para mantener a los clientes hay que hacerles propuestas atractivas, o posiblemente se marchen a otro banco. Y una de las soluciones m�s inmediatas ha sido la de remunerar las cuentas, pagar un inter�s al cliente por mantener un cierto saldo. Ahora les toca a los clientes buscar cu�l es la mejor cuenta remunerada.
Por cierto, que esto de remunerar las cuentas no es nuevo: era lo habitual en los a�os 80, en un contexto de tipos altos. Es algo que se fue perdiendo a lo largo de los a�os 90 y que ahora, tras 25 o 30 a�os, hemos recuperado. Es una cuesti�n de oferta y demanda.
Caracter�sticas de las cuentas remuneradas
Para encontrar la mejor cuenta remunerada, debemos prestar atenci�n a ciertas caracter�sticas. En primer lugar, por supuesto, al inter�s que nos da una cuenta. Y encontramos alguna que asegura un 6%. Es una rentabilidad alt�sima, pero debemos atender a las restricciones: normalmente, ese inter�s se mantiene durante un per�odo de tiempo, unos cuantos meses, y despu�s baja sensiblemente. Y tambi�n suele estar limitada a un importe m�ximo.
En funci�n de nuestras circunstancias, quiz� nos interese una cuenta remunerada con un inter�s menor, del entorno del 3%, pero que remunere m�s capital y durante m�s tiempo. Cada uno debe hacer el c�lculo de cu�nta rentabilidad va a obtener. Otro aspecto que debemos tener en cuenta es que la rentabilidad de las cuentas remuneradas depende del contexto econ�mico, y que las fluctuaciones de los tipos de inter�s y de la inflaci�n dar�n lugar a revisiones de las condiciones de forma peri�dica.
Otro elemento que debemos incluir en la ecuaci�n es la obligatoriedad —o no— de contratar productos vinculados. A veces, para obtener la bonificaci�n m�xima de nuestra cuenta remunerada, debemos contratar tarjetas de cr�dito u otros productos de la propia entidad financiera, hacer un m�nimo mensual de operaciones, domiciliar ciertos recibos... En algunos casos, estas acciones tienen un cierto coste, as� que hay que ver c�mo afecta a nuestra rentabilidad.
En cualquier caso, las cuentas remuneradas son una excelente alternativa a mantener el dinero depositado sin ning�n tipo de remuneraci�n. No compensan completamente la subida de la inflaci�n, pero mitigan su efecto, y por supuesto, los intereses est�n gravados por Hacienda, las ganancias, por peque�as que sean, se integran dentro de los rendimientos de capital. Pero si sabemos estudiar bien nuestras opciones, las cuentas remuneradas son un producto flexible e inmediato que, adem�s, nos dejan un cierto rendimiento.
Las mejores cuentas remuneradas de mayo 2024
A continuaci�n, os damos detalles de algunas de las cuentas remuneradas m�s interesantes que existen en el mercado en estos momentos
Cuenta n�mina Bankinter
La Cuenta N�mina de Bankinter es una cuenta sin comisiones que te ofrece una remuneraci�n del 4,94% TIN el primer a�o y un 1,99% TIN el segundo para los primeros 10.000 de saldo que tenga el cliente. Eso s�, para conseguirlo hay que domiciliar la n�mina y varios recibos, as� como hacer compras con tarjeta.
Cuenta Trade Republic
La Cuenta Trade Republic de Trade Republic no cobra comisiones ni te pide cumplir ning�n requisito y, adem�s, te pagar� un 4% TIN de forma indefinida para los primeros 50.000 euros que tengas en este dep�sito a la vista.
CUENTA FREEDOM24
La Cuenta Freedom24 no tiene requisitos y te pagar� un 3,89% TIN, a partir de los primeros 150 euros y sin l�mite al saldo m�ximo remunerado. Eso s�, debes saber que su inter�s evoluciona al ritmo que marque el eur�bor semanal (por lo que puede subir o bajar).
Cuenta Health de B100
La cuenta remunerada del nuevo banco digital lanzado por ABANCA, denominado B100, tiene una rentabilidad que empieza en el 2,67%, pero que puede llegar hasta el 3,35%. Eso s�, para ello el cliente deber� marcar unos objetivos relacionados con la vida sana (en concreto, un n�mero de pasos a dar cada d�a) y despu�s cumplirlo. Ten en cuenta, que la cuenta remunerada de B100 est� integrada en un pack que tambi�n tiene una cuenta corriente y una tarjeta de d�bito para poder cumplir a la perfecci�n con la operativa bancaria diaria de cada cliente.
Cuenta EVO
Con la Cuenta Inteligente de EVO Banco tendr�s dos cuentas conectadas entre s�: una cuenta remunerada, con un inter�s del 2,81% TIN de forma indefinida (para el saldo que no sobrepase los 30.000 euros), y una cuenta corriente, sin condiciones ni comisiones para tu operativa diaria.
Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank
La Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank es una cuenta remunerada, sin comisiones, con la que conseguir�s un 2,25% TIN (2,27% TAE) por tu dinero (desde el primer euro hasta 100.000 euros) durante el primer a�o. A partir de ah�, el inter�s pasar� a ser del 0,20% si decides domiciliar tu n�mina o del 0,05% si prefieres no hacerlo. Al abrir la Cuenta de Ahorro Bienvenida, Openbank tambi�n te abrir� su Cuenta Corriente Open, una cuenta libre de comisiones y de exigencias con el que podr�s realizar tu operativa bancaria b�sica y tener una tarjeta de d�bito gratuita para el primer titular.
Cuenta n�mina ING
La Cuenta N�mina de ING es una cuenta sin comisiones, con transferencias y tarjetas gratuitas que, adem�s, tiene dos ventajas adicionales: te permite conseguir una remuneraci�n del 1,49% TIN por tu dinero si la combinas con la Cuenta Naranja y te devuelve hasta 120 euros del gasto que realices en supermercados (hasta el 24 de mayo). Para disfrutar de todas estas ventajas, la entidad solo te pedir� domiciliar tu n�mina, pensi�n o prestaci�n por desempleo, o ingresos regulares de, al menos, 700 euros al mes.
Cuenta digital Bankinter
La Cuenta Digital de Bankinter es una cuenta sin comisiones ni condiciones con la que puedes conseguir hasta un 1,49% TIN por tu dinero. En concreto, la entidad te pagar� un 1% para el saldo que vaya de 1 a 24.999,99 euros; un 1,24% TIN para el que oscile entre 25.000 y 49.999,99 euros; y un 1,49% TIN para el saldo de 50.000 euros en adelante.
Cuenta de Ahorro de Inbestme: una alternativa a las cuentas remuneradas
Cartera Ahorro de Inbestme: una alternativa a las cuentas remuneradas. Entre las muchas alternativas que puedes encontrar a las cuentas remuneradas se encuentra, la Cartera Ahorro de Inbestme. Este producto consiste en una cartera de fondos monetarios, cuya rentabilidad est� vinculada a la evoluci�n de los tipos de inter�s de los bancos centrales. Disponible a partir de 1.000 euros, actualmente ofrece una TIR del 3,6%, pero esta puede cambiar (y, por tanto, subir o bajar) en funci�n a c�mo evolucione este indicador.
Fuente: Kelisto con informaci�n de las p�ginas web de entidades bancarias. Datos vigentes a 14/05/2024. Para elaborar este 'top 10' solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con productos que se pueden contratar desde Kelisto.es y que han aceptado formar parte de este ranking. Ofertas ordenadas por TIN, de mayor a menor.