2022年 Think ESG 大師論壇
參與人次 逾 人
永續金融
台北富邦銀行（以下簡稱北富銀）期許成為永續金融領航者，對內創立永續評級制度、綠色盡職調查，推動綠色授信「三專流程」，包括專屬審核流程、專責審核人員、專責業務團隊，並積極發展永續金融商品，開發創新融資案型，發揮金融業的資金影響力；對外積極與客戶議合，鼓勵企業綠色轉型、共同減碳。2022年底，北富銀綠色授信餘額突破新台幣1,500億元，年成長45%，並創下聯貸市場多項第一紀錄。
2022年 離岸風電授信主辦件數及金額
居 台資銀行之冠
2022年 綠色投資金額
永續金融政策與承諾
北富銀以核心本業推動永續發展，將永續金融列為關鍵發展政策，接軌國際與產業趨勢，遵循聯合國責任投資原則（PRI）、責任銀行原則（PRB）、赤道原則（EP）與機構投資人盡職治理守則，並於投融資前進行ESG永續風險評估，將環境、社會以及公司治理相關議題納入投融資業務決策考量，並建立完整的貸後與投後管理，攜手客戶共同達成永續發展目標。
北富銀赤道原則永續金融業務推展
在永續金融業務發展及相關商品與服務推展上，北富銀由永續發展執行小組轄下之「責任金融工作組」負責執行永續金融與氣候變遷因應相關計畫及目標。而為實踐所訂定之永續金融目標，北富銀整合ESG風險管理於內部控制三道防線，由授信與投資相關單位擔任第一道防線，進行ESG議題與信用分析評估，後由第二道防線中的風險管理與法令遵循相關單位進行監控，最後由第三道防線中的董事會稽核室監控第一至二道防線的分析結果。
綠色投融資項目
北富銀針對綠色投融資項目，如綠色投資、低碳投資、綠色融資、綠色債券等，參考ESG相關國際評等、主管機關規定、產業特性等指標，訂有明確定義標準，並制訂「法人金融永續發展授信產品辦法」，針對永續衡量指標設計、檢視條件及資金用途、貸前貸後檢視，訂定相關規範及機制，以避免投融資對象有漂綠空間。
綠色投融資定義
| 綠色投資 | 低碳投資、綠能科技投資、綠色債券投資 |
|---|---|
| 綠色融資 | 永續績效連結貸款、綠色支出授信、六大核心戰略產業之「綠電及再生能源產業」、自行車與資源回收等相關產業 |
| 低碳投資 | 採MSCI ACWI Low Carbon Target Index 成分股之國外股票/債券投資 |
| 綠能科技投資 | 太陽光電產業、LED照明光電產業、能源風火輪產業（氫能與燃料電池、能源資通訊、生質燃料、風力發電、電動車輛）之國內股票投資 |
| 綠色債券 | 具櫃買中心綠色債券資格認可或符合國際資本市場協會（ICMA）所訂之綠色債券原則（GBP）之國內外債券 |
| 永續績效連結貸款 | 透過事前與企業約定須達成之永續目標（相關永續目標之衡量指標設定應符合相關授信規定），待企業達成所約定之條件後，給予貸款優惠，以鼓勵企業落實永續發展 |
| 綠色支出 | 資金用途應為對環保有實質貢獻之綠色支出，需檢視綠色支出相關文件及控管資金流向 |
永續金融推廣
「Think ESG」永續行動計畫
北富銀於2021年啟動「Think ESG」永續行動計畫，原屬內部實驗性質研習小組，然隨著越來越多關注永續議題的同仁積極參與，該計劃逐步轉型，成為凝聚產品與業務部門資源、帶動永續金融創新的長期專案團隊，有系統地扮演ESG交流平台和永續金融創新服務孵化器的重要角色。2022年，更推出「Think ESG大師論壇」，邀請產官學界專家深度剖析全球ESG重要趨勢和議題，邀請企業客戶、北富銀同仁及董事參與，在持續強化北富銀自身ESG文化的同時，也協助客戶累積ESG相關智識，蓄積永續轉型能量。2022年共辦理3場「Think ESG 大師論壇」，參與人次逾1,000人。
2022年4月22日邀請中央大學資訊電機學院林法正院長，分享「台灣能源政策及永續發展策略」主題(>>了解更多)
2022年9月2日邀請KPMG安侯永續發展顧問董事總經理暨亞太區ESG負責人黃正忠博士，分享「氣候緊急下的低碳挑戰-從策略到落地」主題(>>了解更多)
2022年12月2日邀請行政院發言人暨行政院能源及減碳辦公室副執行長林子倫，分享「從COP27解讀全球氣候政治與淨零轉型策略」主題(>>了解更多)
中小企業客戶議合
針對中小企業客戶，北富銀於2022年上半年偕同外部永續顧問，合作辦理8場ESG研討會，另於下半年舉辦6場ESG講座，講座主題涵蓋ESG趨勢下銀行融資的挑戰、綠色金融、公司治理3.0、TCFD及溫室氣體盤查等。
客戶ESG需求調查
2022年，北富銀針對超過2千家中小企業客戶進行ESG需求調查，透過量化分析瞭解中小企業關注之永續議題，該調查共獲得1,148家企業回覆。調查結果發現，高達65%的受訪企業對於「台灣永續發展相關政策」最為關注。相關調查結果將用以建置行內ESG資料庫，並作為北富銀發展永續金融產品與服務的參考依據，未來將評估主動提供企業相關金融諮詢與服務，協同企業對社會和環境做出更積極的作為。
責任授信
北富銀基於安全性、流動性、公益性、收益性及成長性五項基本原則辦理授信業務，並在既有的信用風險評估機制與貸放控管機制下，將永續風險納入整體徵審流程中。此外，北富銀亦建立「三專流程」，包含建立專屬審核流程、安排專責審核人員以及專責業務團隊，訂定綠能產業且授信達一定金額以上者，需經產業專家簽核，使綠能產業的案件可於業務評估、產品設計及徵審流程順暢進行。
永續授信徵審流程
個人金融授信
為落實認識客戶（Know Your Customer, KYC），北富銀於核貸前檢視借戶身分背景及財力資料真實性，並依「防制洗錢及打擊資恐管理辦法」辦理洗錢及資恐風險評估分級，評估結果屬高風險之客戶，即執行加強盡職審查（Enhanced Due Diligence, EDD）並提高核決層級辦理。核貸後，須查核貸款資金流向是否屬實，並定期檢視房貸戶繳息扣款帳戶之交易紀錄，防杜人頭戶及房地產炒作。
綠色融資商品與服務
永續發展專項資金債券
北富銀致力支持永續轉型和以淨零碳排為目標的企業，自2018年起發行第一檔綠色債券，於2021年首次發行可持續發展債券及社會責任債券，持續利用資金為社會創造正向影響力。2022年發行10億元綠色債券，募集資金100%用於再生能源及能源科技發展，包括風力發電站建置及其相關設備之購置，估計相關設備年發電量約5,081百萬度。
再生能源融資
截至2022年，北富銀再生能源融資累計融資餘額達276億元，離岸風電授信主辦件數及金額皆居台資銀行之冠。在漁電共生方面，2022年完成三件統籌主辦聯貸案，包括三地集團台南七股160MW案場、向陽集團嘉義義竹約130MW案場(>>了解更多)、以及誠新集團台南將軍區120MW案場 (>>了解更多)，總募集金額227億元，亦創下聯貸主辦金額居台灣太陽能專案融資市場之冠的佳績。
永續績效連結貸款
北富銀積極與企業簽訂永續績效連結貸款，以碳排放量、空氣汙染物管控、廢棄物密集度、再生能源裝置容量等作為永續衡量指標，若企業達標即可獲得利率減降的優惠。2022年，北富銀與矽品精密(>>了解更多)、台灣中油(>>了解更多)以及光寶科技(>>了解更多) 等多家企業簽訂永續績效連結貸款，持續擴大永續金融的共好生態圈、助攻企業永續轉型。
永續供應鏈金融合作案
北富銀與核心企業密切合作永續供應鏈專案，邀請供應商加入專案並共同設定永續指標，而完成永續指標的供應商，可享受北富銀提供利率減點優惠。2022年北富銀與友達光電進行全台首件永續供應鏈金融合作案 (>>了解更多)，由友達分階段遴選合適的供應商合作並協力制定永續指標，推行至2023年第三季已進入第三階段供應商遴選，持續透過永續指標連結融資產品，推動友達供應鏈夥伴達成減碳目標，協助友達實現關鍵供應商2030年前減碳20%目標。
綠色財務顧問
除了推出綠色金融相關金融商品，北富銀亦發展綠色財務顧問服務，在專案融資及結構融資皆有豐富的財顧經驗，透過提供客戶併購諮詢、評價、交易架構、融資等多面向的諮詢服務，提供ESG策略及永續轉型方案，攜手客戶朝向低碳發展。
責任投資
北富銀將ESG因子整合至投資決策流程，落實投資人職責，以資金實踐永續金融。投資前，須依北富銀「永續授信與投資準則」，對投資標的進行檢核，同時依北富銀「有價證券投資暨交易永續風險評估作業規範」，評估外部專業機構之ESG評級是否達到北富銀訂定之標準、是否參加國際倡議組織，以及納入永續相關指數等面向，才能提出投資申請。另針對ESG評級未符合訂定標準之庫存部位，則每年進行ESG風險評估，並依評估結果決定持續觀察追蹤、減碼、暫不承作或採取議合等行動，以強化有價證券投資永續風險管理。
責任投資流程
（債權及股權有價證券）
責任投資成效
依循「低碳」的氣候變遷行動策略，北富銀支持綠色能源發展，以投資低碳指數成分股、綠能科技與替代能源等相關產業及綠色債券，尋找具新興發展潛力或成功轉型的企業標的，以期在協助企業永續轉型的同時增加投資收益。2022年北富銀綠色投資金額增加406億元。
