母親理財術!利變型壽險保單兼顧「保值」和「增值」
根據內政部公布的「2022年簡易生命表」,國人的平均壽命為79.84歲,其中男性76.63歲、女性83.28歲。另外,與聯合國公布2020年全球平均壽命比較,我國男、女性平均壽命分別高於全球平均水準6.7歲及8.6歲。隨著台灣高齡社會的來臨,加上女性平均壽命較男性長,面臨健康、財務風險的時間也隨之變長,因此,在母親節將至之際,新光人壽建議,媽媽們或子女們可為自己或母親們選購兼顧「保值」和「增值」功能的「美元利變壽險」保單做為母親節禮物,利用保單的多元資產配置、回饋分享金等特性,來滿足自身的保障並累積資產,並進一步做好資產傳承,以及防範高齡詐騙的發生,為自己和家人創造美滿的未來。
新光人壽指出,利率變動型壽險是一種具有宣告利率機制的保險商品,與傳統固定利率壽險不同。當宣告利率大於預定利率時,則有機會享有「增加回饋金」,藉以增加保障及保單價值。此外利率變動型壽險還提供高額的壽險保障,補足不可預見的風險缺口,守護家人生活無虞,兼具壽險保障及資產累積的效果。
舉例來說,以40歲的洪媽媽有一兒一女,多年來省吃儉用,存下100萬美元,直接均分給孩子,每人可各得50萬美元。若她善用利變型壽險保單做保障規劃,效果又如何呢?
假設她投保繳費期間6年期的「新光人壽美鑫傳富外幣利率變動型終身壽險(定期給付型)」,基本保險金額82萬美元,增加回饋金給付方式選擇購買增額繳清保險為例,折扣後年繳保險費約為4萬美元。假設在宣告利率3.95%均維持不變且持續繳交保險費的情況下,若80歲時不幸辭世,身故保險金約100萬美元,子女可選擇一次領取,各領取約50萬美金;若投保當時有約定身故保險金採分期定期給付,子女可先一次領取20%,領取約20萬美金,剩餘80%分20年領取,每年領取約5萬美金,合計領取約100萬美元,加上之前一次領取20萬美金,總計可領取約120萬美金,亦即子女合計各自可領取約60萬美元。洪媽媽透過利率變動型壽險,滿足財富傳承和規劃退休生活的需求,亦可透過保單本身分期定期給付保險金之設計,同步規劃子女未來數年的現金流。
新光人壽表示,利變型壽險保單還具有保障強化、風險轉嫁的特性,媽媽想要無後顧之憂地迎接退休生活,不可缺少穩定現金流,建議媽媽們透過「利率變動型壽險」做為規劃自己退休保障之工具,力抗長壽可能伴隨的財務或健康風險,讓自己與家人在未來生活中擁有堅實的依靠。
為了嘉惠天下辛苦的媽媽並配慶祝龍年寶寶的誕生,新光人壽特別準備了龍寶寶專屬的誕生禮三選一,禮物包含了奇哥純棉洞洞毯(大)、奇哥嬰兒奶瓶/食物加熱器、奇哥童趣不鏽鋼餐具禮盒,市價最高1,280元,歡迎保戶/非保戶的媽媽來免費申請。
▪ 小孩升國中!驚見雙敦學區「3房4500萬」 他愣:一定能上建中?
▪ 汐止17年社區單價飆72萬 專家揭房價狂漲「3原因」
▪ 美髮師月存10萬現金 買房不能貸8成!過來人曝2招解方
▪ 台北不用200萬、新北8字頭就封王 2024年新案還開不出震撼價
▪ 他好奇買房找人檢驗是常識嗎? 眾人見本意笑翻:那不叫驗屋
延伸閱讀
贊助廣告
商品推薦
udn討論區
- 張貼文章或下標籤,不得有違法或侵害他人權益之言論,違者應自負法律責任。
- 對於明知不實或過度情緒謾罵之言論,經網友檢舉或本網站發現,聯合新聞網有權逕予刪除文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。
- 對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤,聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿下標籤。
- 凡「暱稱」涉及謾罵、髒話穢言、侵害他人權利,聯合新聞網有權逕予刪除發言文章、停權或解除會員資格。不同意上述規範者,請勿張貼文章。
FB留言